Определение на опцията за бъдеща покупка

Какво представлява опцията за бъдеща покупка?

Опция за бъдеща покупка (известна още като бъдещ ездач на увеличение) е характеристика на дългосрочна застраховка за инвалидност (LDI) и някои животозастрахователни полици, които позволяват на притежателите на полици да увеличават периодично застрахователното си покритие или с увеличаване на доходите си. Тези увеличения се извършват без ново медицинско застраховане, известно като гарантирана застраховка.

Тази гаранция се предоставя в замяна на заплащане на по -висока премия през целия живот на полицата.

Разбиране на опцията за бъдеща покупка

Опцията за бъдеща покупка обикновено е валидна, докато притежателят на полицата не достигне определена възраст. Притежаването на опция за бъдеща покупка означава, че дори ако притежателят на полица развие сериозно здравословно състояние, което би направило скъпо или невъзможно да се класира за нова полица, те въпреки това могат да закупят допълнително покритие съгласно съществуващата си политика, тъй като бъдещата опция за покупка не изисква притежателят на полица да премине нов медицински изпит.

Често се предлага и бъдеща опция за покупка с дългосрочна грижа (LTC) застраховка, която е предназначена да покрива разширени разходи за сестрински грижи, като например дълъг престой в старчески дом. Цената за закупуване на допълнителна застраховка чрез бъдещата опция за покупка зависи от възрастта на застрахователя. Освен това застрахователната компания решава колко допълнително покритие да издаде въз основа на първоначалния размер на покритието на полицата и нивото на инфлация в икономиката.

Допълнителните разходи за бъдеща опция за покупка ездач често е относително ниска, съставлявайки приблизително 2 процента от общите разходи за полица. Премиите за бъдещи опции за покупка обаче се увеличават с възрастта, тъй като се изчисляват въз основа на възрастта, на която опцията се подновява. Застрахованите лица могат периодично да увеличават обезщетенията си, да речем на всеки две до три години. Тази подредба е идеална за застраховани, които са навършили определена възраст, да речем 60 или 70 години, и са на по -голям риск от хоспитализация и всъщност могат да си позволят високите премии, необходими за записване в такива настроики.

Бъдеща опция за покупка срещу Защита от инфлация

Опцията за бъдеща покупка не е единственият начин, по който притежателят на полица може да увеличи покритието си с течение на времето; друг вариант е ездач за защита от инфлация, който служи за подобна цел. Всъщност много брокери ще препоръчат защита на инфлацията за по -млади клиенти, защото това увеличава стойността на политиката обезщетения с течение на времето, в крак с инфлацията, така че ако и когато някога се нуждаят от грижи, обезщетенията все още ще покриват увеличените цена.

Имайте предвид, че защитата от инфлация обикновено се предлага на притежателите на полици, дори ако техният доход не се увеличава, докато някои бъдещи опции за покупка ще зависят от доказването на по -висок доход.

Бъдещи опции за покупка и по -млади застраховани

Опцията за бъдеща покупка може да има благоприятно ценообразуване, но само позволява на притежателя на полицата да увеличи покритието в началото на полицата срок, докато ездачът за защита на инфлацията ще струва повече, но непрекъснато ще увеличава покритието на застрахования в течение на срок. Освен това, ако притежателят на полица откаже да се възползва от бъдещата опция за покупка, когато застрахователната компания я предложи, тя може да не бъде предложена отново.

Имайте предвид, че практиките варират в различните застрахователни компании. Закупуването на защита от инфлация може да бъде по -скъпо, но може да осигури по -добро покритие в дългосрочен план. Ако притежателят на полицата може да си позволи допълнителните разходи, закупуването на някакъв вид защита срещу инфлация обикновено е добра идея, особено в случай на политика за дългосрочни грижи, тъй като разходите за здравеопазване нарастват значително по-бързо от цената на жив.