Определение за единно застраховане на лихви
Какво представлява застраховката за единична лихва?
Застраховката за единични лихви-известна също като застраховка за единични лихви на доставчици или застраховка VSI-покрива интересите на една от двете страни, които са съсобственици на имот. Този вид застраховка обикновено покрива част или цялата непогасена стойност, дължима на a заемодател за ипотекиран или отдаден под наем имот.
Застраховката за единични лихви обикновено се прилага само за интересите на кредитор или финансираща компания. Застраховката VSI е структурирана да защитава интересите на заемодателя, но не и на кредитополучателя на жилищни, автомобилни или други потребителски заеми. Докато заемодателят може да прехвърли цената на премиите за VSI на кредитополучателя, заемополучателят не получава защита в случай, че обезпечение (като кола или дом) е унищожен или повреден.
Ключови извадки
- Застраховката за единична лихва, известна още като застраховка за единична лихва на доставчик или застраховка VSI, защитава кредитора, но не и кредитополучателя на жилищни, автомобилни или други потребителски заеми.
- Застраховката за единична лихва покрива загубата или повредата на обезпечението на заема, което е основният актив с висока стойност, като кола, лодка или дом.
- В Съединените щати някои щати позволяват на заемодателя да прехвърли цената на застрахователна полица VSI на кредитополучателя, който може да бъде задължен да закупи застраховката, за да получи заем.
- Кредиторите могат да изберат общо покритие на своята застрахователна полица VSI, която предлага широки възможности за покритие за целия им портфейл от потребителски заеми.
- Това покритие може да включва защита от пропускане на акаунта, защита от кражба, покритие на грешки и пропуски и покритие за обратно владение.
Разбиране на застраховката за единична лихва
В повечето случаи едноличната застраховка покрива щети или загуби на заем базисен актив. Често тя включва и разходите на кредитора за връщане на този актив, ако е необходимо. Финансиращите компании, които отпускат заеми на клиенти с пределен или слаб кредит, понякога изискват този вид покритие, за да се застраховат срещу разходите за неизпълнение на задълженията на клиентите. Някои държави позволяват на кредиторите да поемат разходите по полиците премиум застраховка към кредитополучателя.
Ползи от застраховката за единична лихва
По-голямата част от застрахователните полици за единични лихви покриват интереса на заемодателя в превозни средства и други с висока стойност лична собственост, като развлекателни лодки и плавателни съдове. Обикновено се предлагат застрахователни полици с единични лихви покритие на празнини, която възстановява на кредиторите разликата между стойността на актива и непогасената главница по заема.
Кредиторите може да изберат общо покритие, която предлага широко покритие за целия им портфейл от потребителски заеми. Вместо да проследява и проследява отделните политики, общото покритие дава възможност на кредиторите да намалят административните си разходи. Опциите за покритие могат да включват:
- Пропуснете акаунта защита за възстановяване на разходите за проследяване на кредитополучателите по подразбиране
- Защита от кражба за покриване на активи, които могат да бъдат повредени или откраднати
- Покритие за връщане, за да се компенсират разходите и щетите, направени по време на процеса на възвръщане
- Покритие на залог за защита срещу грешки и пропуски по документи за заглавието
Застраховка за единични лихви и покупка на превозни средства
Повечето държави изискват от шофьорите да представят доказателство за автомобилна застраховка, преди да им позволят да управляват законно превозно средство. По същия начин компаниите за финансови услуги обикновено се нуждаят от доказателство за застраховка преди това андеррайтинг автомобилен заем. Ако по някаква причина купувачът не може да покаже доказателство за застраховка при закупуване на превозното средство, финансовото дружество може да изиска от купувача да закупи застрахователна единична лихва от доставчика.
Финансова компания също може да поиска еднолично покритие на лихвите, ако кредитната история на кредитополучателя е слаба или липсва по подразбиране по -вероятно.
Кредиторите могат също така да изискват застраховка за единична лихва за кредитополучателите, които нямат достатъчно нисък кредитен рейтинг, за да откажат заема, но нямат силен резултат или голяма кредитна история.
Пример за единична застраховка на лихви
Да предположим, че рисков кредитополучател купува превозно средство за 36 000 долара. Година по -късно кредитополучателят става участник в злополука, а застрахователна компания обявява колата за пълна загуба. Застрахователната полица на кредитополучателя изчислява стойността на превозното средство минус амортизация на 29 000 долара.
Тъй като кредитополучателят все още дължи на финансовата компания почти 35 000 долара в неизплатено състояние главница, застрахователната компания изпраща чека за $ 29 000 директно на финансовата компания. При този сценарий кредитополучателят все още е на куката за оставащите 6000 долара главница по кола, която вече не може да управлява. Кредитополучателят може да реши да спре плащанията, като не изпълни задълженията по кредита. Застрахователната полица на единствената лихва на доставчика на финансовата компания ще покрие 6 000 долара, по които кредитополучателят е просрочил задължението.