Определение за групово здравно осигуряване

Какво представлява групов здравноосигурителен план?

Здравните планове за групово застраховане осигуряват покритие на група членове, обикновено съставени от служители на компанията или членове на организация. Здравните членове на групата обикновено получават застраховка на намалена цена, тъй като рискът на застрахователя е разпределен в група застраховани. Има планове като тези както в САЩ, така и в САЩ Канада.

Как работи груповото здравно осигуряване

Груповите здравноосигурителни планове се закупуват от компании и организации и след това се предлагат на техните членове или служители. Плановете могат да бъдат закупени само от групи, което означава, че хората не могат да купуват покритие чрез тези планове. Обикновено плановете изискват поне 70% участие в плана, за да бъдат валидни. Поради многото разлики - застрахователи, видове планове, разходи и срокове и условия - между плановете, няма две еднакви.

След като организацията избере план, на членовете на групата се дава възможност да приемат или отказват покритие. В някои области плановете могат да бъдат на ниво, където застрахованите страни имат възможност да вземат основно покритие или авансова застраховка с добавки. Премиите се разпределят между организацията и нейните членове въз основа на плана. Здравноосигурителното покритие може също да бъде разширено до най -близкото семейство и/или други лица на издръжка на членове на групата срещу допълнително заплащане.

Разходите за групово здравно осигуряване обикновено са много по -ниски от индивидуалните планове, тъй като рискът се разпределя върху по -голям брой хора. Просто казано, този вид застраховка е по -евтин и по -достъпен от индивидуалните планове, налични на пазара, тъй като повече хора се включват в плана.

История на груповото здравно осигуряване

Груповото здравно осигуряване в САЩ възниква през 20 -ти век. Идеята за колективно отразяване за първи път влезе в обществено обсъждане по време на Първата световна война и Великата депресия. Войниците, воюващи в Първата световна война, получиха покритие чрез Закона за застраховане на военния риск, който по -късно Конгресът разшири, за да обхване издръжките на военнослужещите. През 20 -те години на миналия век разходите за здравеопазване се увеличиха до степен, че надхвърлиха платежоспособността на повечето потребители.

Голямата депресия изостри този проблем драстично, но съпротива от Американската медицинска асоциация и животозастрахователната индустрия победи няколко усилия за създаване на всяка форма на национално здравно осигуряване система. Тази опозиция ще остане силна и през 21 -ви век.

Спонсорираните от работодателите планове за групово здравно осигуряване се появяват за първи път през 40-те години на миналия век като начин за работодателите да привличат служители, когато военното законодателство предвижда фиксирани заплати. Това беше популярно облагане без данъци, което работодателите продължиха да предлагат след края на войната, но не успя да отговори на нуждите на пенсионери и други неработещи възрастни. Федералните усилия за осигуряване на покритие на тези групи доведоха до Измененията за социално осигуряване от 1965 г., които поставиха основите на Medicare и Medicaid.

Ползи от групов здравноосигурителен план

Основното предимство на груповия план е, че той разпределя риска в група застраховани лица. Това е от полза за членовете на групата, като поддържа ниски премии, а застрахователите могат по -добре да управляват риска, когато имат по -ясна представа за кого покриват. Застрахователите могат да упражняват още по -голям контрол върху разходите чрез организации за поддържане на здравето (HMOs), в които доставчиците се договарят със застрахователите за осигуряване на грижи за членовете.

Моделът HMO има тенденция да поддържа ниски разходи, за сметка на ограниченията върху гъвкавостта на грижите, предоставяни на индивидите. Предпочитаните доставчици (PPO) предлагат на пациента по -голям избор от лекари и по -лесен достъп до специалисти, но са склонни да начисляват по -високи премии от HMO.

По-голямата част от груповите здравноосигурителни планове са спонсорирани от работодателите планове за обезщетения. Възможно е обаче да закупите групово покритие чрез асоциация или други организации. Примери за такива планове включват тези, предлагани от Американската асоциация на пенсионираните лица (AARP), Съюза на свободни професии и клубове за членство на едро.

Специални съображения

Не всички са обхванати от групов здравноосигурителен план. В продължение на много десетилетия тези незастраховани хора бяха принудени сами да поемат разходите за здравеопазване. Но това се е променило.

Спонсорираните от правителството здравни планове продължават да осигуряват грижи за тези, които са останали извън плановете за групово здравно осигуряване, спонсорирани от работодателите. Тъй като националните разходи за здраве са се покачили над 17.7% от брутния вътрешен продукт (БВП), Закон за достъпни грижи (ACA) от 2010 г. замени мандат в цялата страна, всеки данъкоплатец да се присъедини към групов план за онова решение за един платец, което се сблъсква с твърдо противопоставяне от 30-те години на миналия век. Според правителствени данни приблизително 23 милиона американци се възползват от здравното осигуряване по ACA, според най -новия набор от цифри от 2019 г.

При администрацията на Обама хората, които останаха неосигурени по ACA, бяха длъжни да плащат здравноосигурителен мандат. Това беше отменено от администрацията на Тръмп, която заяви, че наказва хората излишно.

Пример за групово здравно осигуряване

United Healthcare, подразделение на UnitedHealth Group (UHC), е един от най -големите здравни застрахователи в страната. Той предлага бюфет от възможности за групово здравно осигуряване за всички видове бизнес. Включват медицински планове и специалност, допълнителни планове, като стоматология, зрение и аптека.

Плановете за малък бизнес се предлагат в повечето щати за компании с 1 до 99 служители. В допълнение към собствените си планове, United Healthcare предлага спонсорирани от федерацията опции на пазара-Small Business Health Options (SHOP)-за малкия бизнес.В замяна на това някои работодатели отговарят на условията за временен данъчен кредит за малък бизнес до 50%.

Средните предприятия с между 100 и 2999 служители имат различни опции, включително пакети. Големите предприятия с 3000 или повече служители се квалифицират като национални сметки, които имат повече услуги и функции за здравеопазване, включително възможност за персонализиране на предложенията на плана.

Често задавани въпроси за групово здраве

Какво представлява групов здравен план?

Груповите здравни планове са планове, спонсорирани от работодатели или групи, които осигуряват здравни грижи на членовете и техните семейства. Най -често срещаният вид групов здравен план е груповото здравно осигуряване, което е здравно осигуряване, разширено за членове, като например служители на компания или членове на организация.

Какво е групова здравна кооперация?

Груповата здравна кооперация, известна още като взаимно осигуряване, е план за здравно осигуряване, собственост на осигурените членове.Застраховката се предлага на намалена цена и това, което те събират от членовете, се основава на изплатени искове. Разходите за грижи са разпределени между осигуреното население.

Колко служители трябва да се квалифицирате за групово здравно осигуряване?

Много групови здравни застрахователи предлагат планове на компании с един или повече служители. Наличните видове планове обаче могат да варират в зависимост от размера на бизнеса. Например United Healthcare предоставя различни планове за малки предприятия с 1-99 служители, средни предприятия със 100-2,999 и големи работодатели с 3000 или повече служители.

Какви са обезщетенията за групово здравно осигуряване?

Груповите здравноосигурителни планове предлагат медицинско покритие на членове на организация или служители на компания. Те могат също така да предоставят допълнителни здравни планове - като стоматология, зрение и аптека - отделно или като пакет. Рискът се разпространява в осигуреното население, което позволява на застрахователя да начислява ниски премии. Членовете се ползват с евтина застраховка, която ги предпазва от неочаквани разходи, произтичащи от медицински събития.

Колко струва груповото здравно осигуряване?

Средната групова здравноосигурителна полица струва малко повече от 7400 долара годишно, като работодателите плащат приблизително 80%, а служителите плащат разликата.

Долния ред

Груповите здравноосигурителни планове са един от най -достъпните налични видове здравноосигурителни планове. Тъй като рискът се разпространява сред осигурените лица, премиите са значително по -ниски от традиционните индивидуални здравноосигурителни планове. Това е възможно, защото застрахователят поема по -малък риск, тъй като повече хора участват в плана. За служители, които обикновено не биха могли да си позволят индивидуално здравно осигуряване, това е привлекателна полза.