Какво трябва да знаете за застрахователните застрахователи
Какво представлява застрахователният застраховател?
Застрахователите са професионалисти, които оценяват и анализират рисковете, свързани със застраховането на хора и активи. Застрахователните застрахователи определят цените за приетите застрахователни рискове. Терминът андерратинг означава получаване на възнаграждение за готовността да се плати потенциален риск. Андеррайтери използвайте специализиран софтуер и актюерски данни, за да определите вероятността и размера на риска.
2:19
Какво е Underwriting?
Ключови извадки
- Застрахователите оценяват рисковете, свързани със застраховането на хора и активи и определят ценообразуване за риск.
- Застрахователите в инвестиционното банкиране гарантират минимална цена на акции за компания, планираща IPO (първоначално публично предлагане).
- Застрахователите на търговски банки оценяват риска от кредитиране на физически лица или кредитори и начисляват лихва, за да покрият разходите за поемане на този риск.
- Застрахователите поемат риска от бъдещо събитие и начисляват премии в замяна на обещание да възстановят на клиента сума в случай на повреда или възникване.
Инвестиционни банкиращи застрахователи
Застрахователите на инвестиционна банка често гарантират определен размер капитал на корпорация по време на първоначално публично предлагане (IPO), сума, която теоретично се предоставя от инвеститорите като източник на капитал. Банката действа само като „фасилитатор“ на транзакцията, но те все още са поели „риск за поемане на гаранция“, като обещават да предоставя тези приходи от продажбата на клиента, независимо от успеха или неуспеха на продажбата на неговата компания акции.
Застрахователни застрахователи
Застрахователите поемат риска, свързан с договор с физическо или юридическо лице. Например, андеррайтер може да поеме риска от цената на пожар в жилище в замяна на премия или месечно плащане. Оценката на риска на застрахователя преди периода на полицата и по време на подновяването е жизненоважна функция на застрахователя.
Например застрахователите на собственици на жилища трябва да вземат предвид множество променливи, когато оценяват полицата на собственика. Агенти за застраховка на имущество и злополука действат като застрахователи на място, като първоначално проверяват домове или отдаване под наем на имоти за условия като влошени покриви или основи, които представляват риск за превозвач. Агентите съобщават за опасности на домашния застраховател. Домашният застраховател допълнително обмисля опасности, които могат да предизвикат иск за отговорност.
Опасностите включват неоградени плувни басейни, напукани тротоари и наличието на мъртви или умиращи дървета в имота. Тези и други опасности представляват рискове за застрахователна компания, която в крайна сметка може да се наложи да плати искове за отговорност в случай на случайно удавяне или нараняване при подхлъзване и падане.
Въвеждане на редица фактори, които често включват тези на кандидата кредитен рейтинг, застрахователите на собственици на жилища използват алгоритмичен метод за определяне на цените. Системата генерира подходяща премия въз основа на интерпретацията на платформата и комбинацията от всички данни, докладвани от наблюденията на полевия андеррайтер. Водещият застраховател също субективно разглежда отговорите, подадени от заявителя по заявлението за полица, когато достига до премията.
Застрахователните компании трябва да балансират подхода си към застраховане: ако твърде агресивните искове, по-големи от очакваното, биха могли да компрометират печалбите; ако са твърде консервативни, те ще бъдат надценени от конкурентите и ще загубят пазарен дял.
Застрахователи на търговско банкиране
Застрахователите в търговското банкиране оценяват кредитоспособността на кредитополучателите, за да решат дали физическото или юридическото лице трябва да получи заем или финансиране. Обикновено на заемополучателя се начислява такса за покриване на риска на кредитора, ако кредитополучателят по подразбиране по заема.
Медицински андеррайтери със стоп-загуба
Медицински стоп-загуба застрахователите оценяват риска въз основа на индивидуалните здравни условия на самоосигуряващите се групи работодатели. Застраховката „Стоп загуба“ защитава групите, които плащат собствените си здравноосигурителни искове за служителите, вместо да плащат премии, за да прехвърлят целия риск на застраховател.
Самоосигуряващите се лица плащат медицински искове и лекарства с рецепта плюс административни такси от резервите на компанията и да поеме риска, произтичащ от потенциала за големи или катастрофални загуби като трансплантация на органи или рак лечения. По този начин застрахователите за самоосигуряващи се лица трябва да оценят индивидуалните медицински профили на служителите. Андеррайтери също така оценяват риска на групата като цяло и изчисляват подходящо ниво на премията и общ лимит на исковете, които, ако бъдат надвишени, могат да причинят непоправима финансова вреда на работодателя.
Бърз факт: Застраховането е голяма и печеливша индустрия; според Business Insider, Уорън Бъфет е използвал застрахователни и презастрахователни премии за финансиране на инвестиции в Berkshire Hathaway.