Застраховка Гражданска отговорност за шофьори: Колко ви трябва?

Автомобилна застраховка е проектиран да защитава вас и вашето превозно средство, ако участвате в злополука, колата ви е открадната или вандализирана или повредена при природно бедствие. Покритието на личната ви отговорност на вашата политика ви защитава, ако се счита, че сте виновни в злополука, която наранява някой друг или уврежда имуществото му. Всеки щат с изключение на Ню Хемпшир има минимален размер на покритие на отговорност, който трябва да закупите, когато застраховате превозно средство.

Какво представлява застраховката за лична отговорност?

Застрахователните полици на автомобили могат да включват няколко различни вида покритие, включително:

• Отговорност за телесни повреди
• Отговорност за имуществени щети
• Защита на личните наранявания (в някои щати)
• Покритие от сблъсък
• Изчерпателно покритие
• Неосигурено/недостатъчно покритие на автомобилистите

Първите два елемента в този списък - телесни повреди и материални щети - представляват покритието на отговорността на полицата.

Покритието за отговорност за телесни наранявания или BI покрива физически наранявания на друго лице, ако имате вина при злополука. Така например, ако задържите някого с колата си и той изпитва болка в шията и гърба, която изисква рентгенова снимка или при продължаващо лечение, покритието ви за отговорност за телесни повреди може да заплати някои или всички тези разходи, в зависимост от вашето покритие граници.

Покритието на отговорност за материални щети, или PD, покрива щети на чужда собственост, ако имате вина при злополука. Това покритие може да обхване превозно средство на друго лице, както и друго имущество, като огради или конструкции. Този вид застраховка "Гражданска отговорност" покрива част или всички разходи за отстраняване на щетите. 

Лимити за застраховка на лична отговорност

С изключение на Ню Хемпшир, всеки щат определя минимален праг за размера на застраховката за лична отговорност, която шофьорите трябва да имат. В зависимост от изискванията на вашата държава, може да видите три различни ограничения за отговорност, включени във вашата политика:

• Граница на отговорност за телесни наранявания на човек
• Граница на отговорност за телесни наранявания при злополука
• Граница на отговорност за имуществени щети

Граница на отговорност за телесни наранявания на човек

Границата на отговорност за телесни повреди на човек е максималната сума, която вие автомобилно застрахователно дружество ще плати за медицински разходи на някой друг, ако сте участвали в злополука и сте виновни. Така например, може да бъдете покрити до 25 000 долара на човек, ако инцидентът доведе до физически наранявания на някой друг.

Граница на отговорност за телесни наранявания при злополука

Ограничението на отговорността за телесни повреди при злополука е максималната сума, която вашата застрахователна компания ще плати за медицински разходи за единична злополука. Така че, да речем, че имате лимит на отговорност за телесни повреди при злополука от 50 000 долара. Това е най -много, което вашата полица би заплатила за медицински разходи, независимо от броя на пострадалите при инцидента.

Граница на отговорност за имуществени щети

Вашият лимит на отговорност за материални щети е максималната сума, която вашият застраховател ще плати за имуществени щети, ако имате вина при злополука. Ако вашата полица има и трите вида застраховка "Гражданска отговорност", типично е тези числа да бъдат изразени в съкратен формат. Например, ако имате лимит на отговорност за телесни повреди в размер на $ 100 000 на човек, отговорност за телесни наранявания в размер на $ 300 000 лимит за злополука и лимит на отговорност за имуществени щети в размер на $ 50 000, може да се отбележи като 100/300/50 на вашия политика. 

Защо се нуждаете от застраховка "Лична отговорност"?

Застраховката за лична отговорност е предназначена да ви предпази от значителни финансови загуби, свързани с произшествие, което сте причинили. Ако претърпите злополука и нараните някого, което доведе до медицинска сметка в размер на 50 000 долара, вие ще бъдете отговорни да я платите от джоба си, ако нямате покритие за отговорност за телесни повреди. И ако не можете да съберете парите за плащане, може да бъдете съдени в съда.

Други покрития във вашата застрахователна полица служат за други цели. Покритието от сблъсък, например, плаща за щети по колата ви след инцидент. Изчерпателно покритие може да плати за щети, които не са строго свързани с произшествия, като например причинени от падащи предмети. Покритието за медицински плащания ще заплати вашите собствени медицински разходи, ако сте пострадали при злополука. Вашата редовна здравна застраховка също може да помогне за плащането.

Колко застраховка за лична отговорност трябва да купите?

Като минимум покритието на вашата отговорност трябва да отговаря на изискванията за вашата държава. Сумата, която ще платите за тази застраховка, ще зависи от няколко фактора, включително размера на покритието на полицата и вашия шофьорски стаж.

В много държави минималното изискване за покритие е 25/50/25, което означава:

• Ограничение на отговорността за телесни повреди на стойност 25 000 долара на човек
• Граница на отговорност за телесни повреди в размер на 50 000 долара за злополука
• Граница на отговорност за имуществени щети в размер на 25 000 долара

Но дали тези ограничения са достатъчни, може да зависи от редица неща, включително от вашите финансови ресурси.

Кажете, че сте в катастрофа, която причинява наранявания на трима души. Общите им медицински разходи достигат 75 000 долара. Ако имате лимит на отговорност за телесни повреди от 50 000 долара на злополука, ще трябва сами да измислите останалите 25 000 долара, за да платите останалите им медицински сметки.

Наличието на повече застраховка за лична отговорност може да помогне да се избегнат ситуации, при които може да се наложи да платите големи суми от джоба си след злополука. Но имайте предвид, че увеличаването на лимитите ви на покритие също ще увеличи разходите ви за премии. Ако не сте сигурни колко застраховка за лична отговорност да купите, вашият застрахователен агент може да ви помогне.