Разкриване на мистерията на правенето на собствени данъци със софтуер

Използване на софтуер за подгответе и подайте свои собствени данъци е бързо развиващ се феномен. През 2020 г. 71 761 000 данъкоплатци са подготвили и подали електронни данъци. Това е почти 25% увеличение спрямо предходната година, когато само 57 572 000 данъкоплатци са избрали софтуерно подпомогнат маршрут „направи си сам“.

Трябва ли да бъдете, ако все още не сте на „правите собствени данъци“? Известният експерт по данъчно право и университетът в Северна Каролина в професора по право Катлийн ДеЛейни Томас се съгласиха на ексклузивно интервю, за да помогнат да се отговори на този и други въпроси относно данъчния софтуер. Следва нашият редактиран разговор.

Определяне на данъчен софтуер

Инвеститопедия: Какво е данъчен софтуер и какво трябва реално да очакват хората?

Томас: Мисля за данъчния софтуер като за нещо, което автоматизира процеса на подготовка на данъците. Вместо да се налага да попълвам ръчно хартиени формуляри и да добавям нещата сам, данъчният софтуер го прави вместо нас.

Може също да ни помогне да останем организирани. Например, ако моят данъчен софтуер автоматично ще импортира моя W-2 или моя 1099, не е нужно да следя хартиените копия на тези документи или да отделям време за въвеждане на числата. (Разбира се, на теория трябва да проверим отново дали импортираните номера съвпадат с нашите хартиени копия.) В тези отношения данъчният софтуер може да ни спести огромно количество време.

Много данъкоплатци също могат да намерят функцията „интервю“ на данъчния софтуер за полезна. Като задава много въпроси в стил интервю, данъчният софтуер може да помогне на данъкоплатците да определят кои части от декларацията са от значение за тяхното данъчно положение.

Инвеститопедия: Обратно, какво е нереално да очаквате от данъчния софтуер?

Томас: Данъчният софтуер не може и не трябва да заема мястото на данъчните консултации, когато не знам как законът се прилага за мен. Ако знам, че мога да приспада благотворителните си вноски, данъчният софтуер ми върши добра работа, което ми позволява лесно въвеждам тези номера в програмата и ги отчитам на правилното място върху данъка си връщане. Той също така ще направи „математиката“ и ще ми каже дали личните ми удръжки са достатъчно високи, за да изброя подробности, или трябва ли да взема стандартното приспадане.

Но данъчният софтуер не може непременно да ми каже дали дарение, което направих, не се приспада от данъци. Това е правен въпрос. По същия начин, представете си, че съм платил за обяд с клиент и не съм сигурен дали това е приспадаем бизнес разход или личен (не подлежащ на приспадане) разход за потребление. Данъчният софтуер не може да вземе вместо мен решението как правилно да характеризирам разходите (приспадане спрямо неотчитане).

Често софтуерните компании ще публикуват резюмета на закона, за да помогнат на данъкоплатците да отговорят сами на тези правни въпроси. IRS също публикува резюмета на закона, така че не е необходимо да се използва данъчен софтуер за намиране на такива писмени резюмета.

Инвеститопедия: За кого самоподготовката с помощта на софтуер има най-голям смисъл?

Томас: За много податели с относително прости данъчни ситуации, самоподготовката със софтуер за подготовка на данъци има много смисъл. Това би било особено вярно за служители (хора, които получават W-2, а не самонаети лица/независими изпълнители) без много подробни удръжки. Ако основният или единственият ми източник на доходи са заплатите и претендирам за няколко други удръжки, различни от стандартното приспадане, самоподготовката е проста.

Дори за тези с по -сложни данъчни ситуации (например хора с редица подробни удръжки или хора с доходи от самостоятелна заетост), данъчният софтуер може да работи добре, ако тези хора са готови да отделят допълнително време за подготовка на собствената си възвръщаемост и усещане уверен в това.

Докато няма сложни правни въпроси, самоподготовката със софтуер е доста лесен процес.

Инвеститопедия: Има ли крива на обучение за обикновения човек да използва данъчен софтуер?

Томас: Мисля, че много програми са предназначени да се харесат на хора без опит с данъчната система. Ако данъчната ситуация е сравнително проста, не мисля, че това е стръмна крива на обучение.

Инвеститопедия: Има ли потенциални капани при използването на данъчен софтуер?

Томас: Гледам на най -голямата потенциална клопка като плащане твърде много за ненужни функции. Софтуерните компании рекламират надстройки и други услуги като одитна защита и не съм сигурен средния данък потребителят на софтуер знае дали тези надстройки и допълнителни услуги са полезни или необходими за техния индивидуален данък ситуация.

Например, ако сте печеливш (който получава W-2 и няма друг източник на доход) и твърдите стандартното приспадане, шансовете ви да бъдете одитирани от IRS са невероятно ниски (вероятно по -малко от 1 процент). Вероятно не е добра инвестиция за вас да закупите одитна защита.

Притеснявам се и от това, че компаниите за данъчен софтуер обещават на данъкоплатците, че ще „максимизират“ своите отчисления. След като през 2017 г. Конгресът въведе данъчна реформа, стандартното приспадане вече е много високо (над 12 000 долара за данъкоплатците на единични данъци и над 24 000 долара за съвместни декларации). В резултат на това само малка част от малцинството (около 10 процента) от данъкоплатците посочват своите удръжки.

За повечето данъкоплатци, които претендират за стандартно приспадане, освен ако не притежават бизнес, е малко вероятно те да имат някакви специални удръжки, които данъчният софтуер ще им помогне да увеличат максимално.

Инвеститопедия: Полезни ли са всъщност някакви допълнителни услуги?

Томас: Не съм сигурен дали някоя от допълнителните услуги е полезна. Въпреки това, софтуерните програми често налагат по -високи такси за по -сложни данъчни декларации.

Например, ако трябва да подготвите Графика В, тъй като сте самостоятелно заети, вероятно ще трябва да платите допълнителна такса, която служител с W-2 не прави.

Инвеститопедия: Как човек решава между данъчен софтуер „Направи си сам“, човек, който подготвя данъци, и данъчен адвокат?

Томас: Почти сигурно нямате нужда от данъчен адвокат, за да изготвите данъчна декларация. Обикновено хората не се нуждаят от данъчен адвокат, освен ако вече не са в спор с IRS, който може да завърши в съда. Или данъкоплатците с високи доходи могат да наемат адвокати, които да им помогнат да управляват своите дела по данъчно ефективен начин.

Но по-голямата част от данъкоплатците разглеждат избора между самостоятелна подготовка със софтуер или наемане на изготвител на данъчна декларация, в идеалния случай лицензиран CPA. По отношение на това защо човек би се подготвил самостоятелно или наема професионалист-отчасти става въпрос за това колко сложна е данъчната ви ситуация и отчасти за личните предпочитания.

Някои хора може просто да се почувстват по-добре, като използват професионалист и знаят, че няма да има грешки или да избегнат затрудненията при самоподготовката, дори ако имат прости данъчни ситуации. Други хора може да искат да използват професионалист, защото имат сложни данъчни ситуации, които се управляват по -добре от експерт.

Например, някой, който управлява бизнес или притежава инвестиционни имоти, може да е по-добре да използва професионалист, който да им помогне да проследяват и отчитат правилно доходите, данъка за самостоятелна заетост и приспаданията. Вероятно е по-евтино да използвате софтуер за самоподготовка, но отнема повече време да подготвите сами сложна данъчна декларация.

Връщайки се обаче към сравнително простата данъчна ситуация: печеливш, малко или никакви подробни удръжки-тези хора вероятно биха спестили пари, като се подготвят самостоятелно.

Инвеститопедия: Една нова бръчка за данъчната 2020 година е свързана с стимулиращите плащания, получени през 2020 г. Какво трябва да знаят данъкоплатците за отчитането на този доход и как данъчният софтуер ще се справи с него?

Томас: Получаването на стимулиращо плащане ще изисква допълнителна стъпка от тазгодишната (2020 г.) данъчна декларация, но тя не трябва да бъде прекалено сложна и вероятно няма да изисква помощ от подготвител. Стимулиращото плащане не се облага с данък и по принцип не променя данъчното задължение на физическо лице. Ако обаче физическо лице не е получило стимулиращо плащане през 2020 г., но е отговаряло на условията, или не е получило като колкото и да са отговаряли на условията, те могат да поискат допълнителната сума като кредит, когато подадат своята 2020 г. връщане.

Все още не съм видял как това ще се отрази в софтуера, но трябва да е въпрос на просто отчитане колко (ако има такива) общо получени стимулиращи плащания през 2020 г.

Инвеститопедия: Има ли безплатни алтернативи за определени данъкоплатци?

Томас: Да, да, и да. Подателите под определен праг на доход ($ 72 000) трябва да отидат в Безплатен файл на IRS сайт, за да намерите безплатни опции за подаване.

Важно е те да имат достъп до софтуера от този сайт, а не директно от уебсайта на софтуерната компания. Ако направят последното, може да се окажат неочаквано таксувани за услуга, която смятаха, че ще бъде безплатна.

Инвеститопедия: Какви неща трябва да търсят хората, когато пазаруват данъчен софтуер?

Томас: Разходи - пазарувайте наоколо. Потърсете първо опция за безплатен файл (от уебсайта на IRS), която работи за вас.

Има ли подходящи гаранции за сигурност-например двуетапна проверка-за да ви предпази от кражба на вашата информация?

Лесна употреба-добре ли е проектирана и лесна за употреба?

Има ли лесно достъпни услуги за поддръжка на клиенти?

Съхранява ли сигурно вашата данъчна декларация за използване през следващата година?

Можете ли да влезете и да получите достъп до предходната година, ако имате нужда от нея?

Ще импортира ли информация от миналогодишното ви завръщане в тазгодишното?

Инвеститопедия: Има ли регулаторна агенция за данъчен софтуер?

Томас: Софтуерните компании подлежат на незначителна регулация от Министерството на финансите и IRS, която изисква от тях да изпращат електронни декларации и да не разкриват поверителна информация. Те също са предмет на правилата на FTC относно поверителността.

Най -големите софтуерни компании имат договорно споразумение с IRS (което осигурява известна защита на потребителите). аз имам туитираха за него широко.

Но както споря в Регламентиране на подготовката на данъчна декларация, компаниите за данъчен софтуер не са силно регулирани по отношение на съдържанието.

Не съм запознат с някакви специфични разпоредби за защита на потребителите, които предпазват потребителите от свръхпродажба на данъчни софтуерни продукти. Все пак не съм експерт по данъчните разпоредби, така че може да пропусна нещо от гледна точка на защитата на потребителите.