Какво е рол процент?

Какво е рол процент?

В индустрията на кредитни карти процентът на свиване е процентът на притежателите на карти, които стават все по -големи престъпник върху дължимите салда по сметките им. Скоростта на превъртане е по същество процентът на потребителите на карти, които „преминават“ от категорията със закъснение от 60 дни към категория със закъснение от 90 дни, или от категорията със закъснение от 90 дни към категорията със закъснение от 120 дни и т.н.

Разбиране на рол курсовете

Банковите лихви се използват от банките за подпомагане на управлението и прогнозирането на кредитни загуби въз основа на престъпността. В индустрията на кредитни карти кредиторите съобщават за забавени плащания на стъпки от 30 дни, започвайки от Категория със закъснение от 60 дни и варираща до 90 дни със закъснение, 120 дни със закъснение, 150 дни със закъснение и така нататък до зареждане Изплащанията са предмет на преценка на частни компании и държавни закони. За федерални заеми се изисква таксуване след 270 дни според федералния регламент.

Изчисляване на ролковите ставки

Финансовите институции имат различни методологии за изчисляване на лихвените проценти. Те могат да изчисляват лихвените проценти по броя на кредитополучателите в просрочие или размера на просрочените средства.

Например, ако 20 от 100 потребители на кредитни карти, които са били в просрочие след 60 дни, са все още престъпник след 90 дни процентът на изплащане от 60 до 90 дни е 20%. Освен това, ако само 10 от 20 издатели на кредитни карти, които са били в просрочие на 60 дни, сега са в просрочие на 90 дни, лихвеният процент ще бъде 50%.

При разглеждане на лихвените проценти за просрочие по салда, банката ще основава изчисленията си на общите просрочени салда. Например, ако 60-дневното просрочено салдо за портфейла от кредитни карти на малка банка през февруари е 100 милиона долара, а 90-дневното просрочено салдо за март е 40 милиона долара, 60-дневният процент на плащане през март е 40% (т.е. 40 милиона долара/100 долара милион). Това означава, че 40% от 100 милиона долара вземания в 60-дневната кофа през февруари са мигрирали към 90-дневната кофа през март.

Банките, издаващи кредитни карти, оценяват кредитните загуби, като отделят цялостната си кредитна карта портфолио в "кофи за просрочие", подобно на споменатите по-рано 60-дневни, 90-дневни категории. Ръководството на банка измерва лихвените проценти за текущия месец и текущото тримесечие, или средно няколко месеца или тримесечия, за да изглади колебанията. Сроковете могат също да бъдат допълнително разпределени по продуктова категория или качество на кредитополучателя, за да се получи по -добро разбиране на просрочията като цяло.

Провизии за кредитни загуби

След като се определят процентите на търкаляне, те се прилагат към непогасените вземания във всяка група, а резултатите се агрегират, за да се оцени необходимото ниво на провизия за кредитни загуби. Финансовите институции обикновено актуализират провизиите за кредитни загуби във финансовите си отчети на тримесечие. Провизиите за кредитни загуби обикновено са разход или пасив, който банката отписва. Банките имат различни методологии за определяне на провизии за кредитни загуби, като обикновено само част от просрочени салда се отписват при ранни просрочия. Банките следят отблизо лихвените проценти и резервите за кредитни загуби, за да преценят рисковете на кредитополучателите. Срочните лихви също могат да помогнат на емитентите на кредити да определят стандарти за подписване на базата на тенденциите за изплащане за различни видове продукти и различни видове кредитополучатели.