Какво е непоискано приложение?
Какво е непоискано приложение?
Непоискано заявление е искане за застраховка живот, което е направено от физическо лице, а не от застрахователен агент или брокер.
Застрахователите обикновено внимателно разглеждат този тип приложения поради вероятността от самостоятелен подбор, който се отнася до вероятност хората с по -висок риск за здравето да търсят застраховка сами, а не чрез застраховка професионален.
Ключови извадки
- Непоисканото заявление е искане за застраховка живот, което се прави директно от физическо лице, срещу агент или брокер.
- Такива приложения често предизвикват безпокойство сред застрахователите, тъй като те обикновено са от потребители с по -висок риск за здравето.
- Тази категория търсещи застраховка се разглежда като „самостоятелно избрана“, тъй като те са се самоизбрали в група, която след това може да наклони групата към по-високи рискове или по-високи изплащания за застрахователя.
- Някои животозастрахователи ще откажат самостоятелно избрани или непоискани заявления, докато други ще приемат кандидатите, но ще наложат по-високи ставки, за да отчетат по-големия риск, който представляват кандидатите.
- Непоискано заявление може да се отнася и до молба за работа, където кандидатът се кандидатства по свое желание, а не като реакция на конкретно откриване на работа.
Разбиране на непоискано приложение
Лице със съмнение или известен здравословен проблем, като сърдечно заболяване, може да се опита да подаде непоискано заявление за покупка животозастраховането преди да потърсите медицинска помощ за състоянието. Тези кандидати биха могли да преценят застрахователния фонд спрямо лошите рискове. Поради тази причина застрахователите се опитват да отсеят кандидатите за самостоятелен подбор или като изискват по-високи лихви, или като отказват покритието изцяло.
Причината за изключителния контрол на застрахователните превозвачи върху кандидатите за самостоятелно подбиране на застраховка може да се обясни със статистическа концепция, наречена пристрастие към самоизбора. Пристрастието към самостоятелния подбор възниква във всяка ситуация (не само при закупуване на застраховка), в която лица "селектират" в група, причинявайки пристрастна проба и необичайни или нежелани условия в групата. Тя е тясно свързана с пристрастието на липсата на отговор, което описва, когато група хора, които отговарят, има различни отговори, отколкото групата хора, които не отговарят.
Самоизборът обикновено е избор, който индивид прави, когато възникне спешна или внезапна нужда от покритие, което прави лицето по-висок риск за застрахователя да покрие.
Недостатъци на непоискани застрахователни заявления
Самоизборът прави определянето на причината по-трудно, което прави определянето на рисковите нива проблематично за застраховката актюери. Поради самостоятелния подбор може да има редица разлики между хората, които избират да кандидатстват за застраховка, и тези, които са въведени в нея като ход на своите житейски и житейски решения. Тези мотивации могат да варират, но самоизборът обикновено е нещо, което човек прави, след като внезапно осъзнае, че има спешна нужда от застраховка.
Съществуват значителни разлики между самоизбиращите се популации и тези, които не се самоизбират. Резултатът може да бъде, че тези, които изберат да подадат непоискано заявление за застраховка, имат по-високи от нормалните рискове и това може да изкриви рисковите групи и да отхвърли точността на таблици на смъртността, например. Относителна мярка за „подобрение“ може да подобри донякъде надеждността на изследването, но само частично.
Пристрастието на самостоятелния подбор също създава проблеми в други области, където статистическите средни стойности може да не следват очакваните модели. Например, изследванията за програми или продукти, по-специално, са податливи на предубедени оценки на хора, които са избрали самостоятелно да бъдат част от проект за изследване на продукти.
Специални съображения
Отделен, но свързан термин е нежеланият кандидат. Нежелани кандидати са тези, които кандидатстват за работа без реклама или изискване от компанията.
Например, търсещ работа може да посети уебсайт на компанията, да намери информация за контакт на някой, който работи в компанията, и да му изпрати автобиографията си. Някои хора избират да направят това въз основа на това, че компаниите не винаги рекламират всички свои работни места. Този тип кандидати кандидатстват по свое желание - не в отговор на конкретно откриване на работа.
Като общо правило, колкото по -високо в дадена компания е дадена позиция, толкова повече може да се предположи, че тя не се рекламира. Това е така, защото обикновено компаниите първо ще търсят кандидати вътрешно и в своите мрежи. Поддържането на неквалифицирани кандидати възможно най -ниско спестява време и пари на компаниите.