8 начина да инвестирате уверено в пенсиониране

На 24 февруари, когато американският фондов пазар започна да спада, инвеститорите се изнервиха. До 23 март S&P 500 се понижи с 34% спрямо върха от февруари. Емоционално беше трудно да останеш инвестиран. Но отново и отново финансовите специалисти предупреждават, че падащите пазари могат да струват и стотинка, когато нещата изглеждат малко по -малко мрачни от предния ден.

Исторически всеки сериозен спад в крайна сметка е отстъпил място за по -нататъшен растеж.

Въпреки отстъпките на пазара, акциите се повишиха в дългосрочен план

Не е ясно какво ще се случи по -нататък. Но ние знаем, че тези модели са се проявили по сходни начини в последните пазарни спадове. Дни с невъобразими загуби понякога са последвани бързо от дни с големи печалби. В крайна сметка пазарът исторически е преминал през тези периоди и е продължил да дава положителна възвръщаемост - най -голямата от които често идва веднага след големи разпродажби.

Средна възвръщаемост след големи разпродажби на фондовия пазар (1950–2010 г.)

Стъпки, които трябва да обмислите сега

Помислете за тези 8 начина да се уверите, че вашият финансов план върви по пътя надолу, за да сте в състояние да се възползвате от потенциалния растеж по -късно.

1. Опитайте се да бъдете дисциплинирани с инвестирането си

Оставането на инвестиране чрез спад може да изглежда контраинтуитивно, но може да бъде от ключово значение за извличането на полза от потенциалните рали и дългосрочния потенциал за растеж на фондовия пазар. Липсата на само няколко от най-добрите дни на пазара може да подкопае потенциала за дългосрочна възвръщаемост.

2. Работете за поддържане на разнообразен микс от инвестиции

Определянето и поддържането на вашето разнообразно разпределение на активи са сред най-важните съставки във вашия потенциален успех в дългосрочен план. Въпреки че диверсификацията и разпределението на активите няма да гарантират печалби или гаранция срещу загуби, те могат да изгладят възвръщаемостта за нивото на риск, който решите да насочите.

Диверсификацията може да помогне за изглаждане на възходите и паденията на вашето портфолио

Прочети Гледни точки на Fidelity.com: Ръководството за диверсификация

3. Помислете за преразглеждане на инвестициите поне веднъж годишно и балансиране, ако е необходимо

Големите промени на пазара могат да извадят плана Ви от правия път. Например, ако през януари сте имали портфейл с около 60% акции и около 40% облигации, портфейлът би бил по -близо до 52% акции до края на март.

Когато инвестира за клиентите на управляваната сметка на Fidelity, инвестиционният екип вярва, че редовното ребалансиране е важна дейност, която помага на клиентите да останат инвестирани по начин, който е в съответствие с техните финансови цели.

Като общо правило, Fidelity предлага ребалансиране, ако делът на акциите, облигациите или паричните средства се отклони повече от 5% -10% от целевото тегло във вашето портфолио. Например, ако фондовият пазар се покачи или намали значително, може да имате по -голям или по -малък риск, отколкото ви изисква планът ви, и може да искате да коригирате вашите дялове, за да се върнете към целевия си набор от активи.

Също така може да е добра идея да оцените инвестиционния си микс, ако житейските ви цели се променят.

Прочети Гледни точки на Fidelity.com: Проверете портфолиото си

4. Помислете за реинвестиране, ако вече сте продадени от пазара

Угризенията на продавача могат да се случат на всеки. Ако сте продали всичките си инвестиции и сте отстрани по време на възстановяване, може да е трудно да наваксате. Но има добра новина: Можете да реинвестирате. Исторически рецесиите са били добри времена за това.

Инвестирането по време на рецесия исторически е довело до силни инвестиционни резултати

Кога да се върнете

Ако скокът обратно на пазара наведнъж изглежда твърде рискован сега, помислете за стратегия за осредняване на доларовите разходи, като поставяте определена сума в портфейл всеки месец. Докато усредняването на доларовите разходи няма да ви изолира от загуби или да гарантира печалба на нестабилен пазар, инвеститорите могат да закупят повече акции, когато цените са по-ниски, и по-малко, когато са по-високи. Но за да бъде усредняването на доларовите разходи ефективно, инвеститорът трябва да продължи да прави инвестиции както на възходящи, така и на надолу пазари.

5. Помислете за въздействието на данъците

Когато инвестирате извън данъчно-изгодни сметки (като IRA, 401 (k) или HSA), данъците, генерирани от реализирането на печалби от инвестиции, могат да намалят декларациите ви след данъчно облагане.

Стратегии като местоположение на активи или събиране на данъчни загуби могат да помогнат за намаляване на въздействието на данъците.

• Стратегията за местоположение на активи може да помогне да се гарантира, че вашите инвестиции се държат в сметки, където плащате по -ниски данъци.
• Събирането на данъчни загуби може да ви позволи да компенсирате данъците върху реализираните печалби. И ако имате повече капиталови загуби, отколкото печалби, можете да използвате до 3000 долара годишно, за да компенсирате обикновения доход от федералните данъци върху дохода и да пренесете останалото в бъдещите години.

Прочети Гледни точки на Fidelity.com: Как да инвестирате ефективно с данъци

6. Оценете вашия фонд за спешни случаи

Като цяло е добра идея да запазите 3 до 6 месеца основни разходи в пари или подобни на пари инвестиции (като фонд на паричния пазар, например). Докато се придвижвате към пенсиониране, натрупването на парични спестявания за покриване на година или повече основни разходи може да ви помогне да се почувствате по -комфортно и подготвени за неочакваното.

7. Имайте план за пенсионни доходи за добри и лоши пазари

Хората живеят по -дълго сега, което означава планиране на пенсиониране, което може да продължи 20 или 30 години - или повече. За повече хора това означава изграждане на план за доходи при пенсиониране, който включва потенциал за растеж, както и гаранции за доходите и гъвкавост. Fidelity предлага многопластов подход, който включва 3 неща:

• Гаранции за покриване на основните разходи. Те могат да включват социалноосигурителни обезщетения, пенсии и ренти.⁴
• Потенциал за растеж за посрещане на дългосрочни нужди и наследени цели. Това би дошло предимно от частта от акциите на вашия инвестиционен микс.
• Гъвкавост да усъвършенствате плана си с течение на времето. Комбинирането на приходи от множество източници може да помогне за намаляване на ефектите от някои важни ключови рискове, като инфлация, дълголетие, данъци и нестабилност на пазара.

Способността да бъдете гъвкави с тегления от инвестиции по време и след спада на пазара може да окаже значително влияние върху успеха на вашия план за доходи при пенсиониране.

Прочети Гледни точки на Fidelity.com: Въздействието на падналите пазари за пенсионерите

8. Стрес тествайте вашия план за доходи при пенсиониране

Вместо да се фокусирате върху възходи и падения на пазара, тествайте стресово плана си за пенсионни доходи и направете краткосрочни корекции, ако е необходимо. Знанието, че планът ви е предназначен да осигури необходимия ви доход, може да бъде утешително. Говорете с съветник по Fidelity или друг финансов специалист, за да разберете как спада на пазара може да повлияе на вашите доходи.

Съсредоточете се върху това, което можете да контролирате

В краткосрочен план екстремните колебания на пазара са болезнени. Но с течение на времето те могат да окажат по-малко влияние върху дългосрочните цели, отколкото може да се страхувате. Това е така, защото фокусирането върху нещата, които можете да контролирате, и продължаването да спестявате и да останете инвестирани с разнообразен план, може да има още по -голямо въздействие върху резултата.

Следващите стъпки, които трябва да се обмислят

Нека работим заедно: Можем да ви помогнем да създадете план за всякакъв вид пазар.

Обадете се или ни посетете днес, за да уговорите среща:

• 800-343-3548
• Намерете център за инвеститори

Анализирайте портфолиото си: Намерете идеи за инвестиране, които да отговарят на вашите цели.
Прочетете още Гледни точки: Вижте нашето отношение към инвестирането, личните финанси и др.

_{1. Индексът S&P 500® е индекс, претеглен от пазарната капитализация на 500 обикновени акции, избрани за размера на пазара, ликвидността и представителството на индустриалната група. S&P и S & P500 са регистрирани марки за услуги на Standard & Poor's Financial Services LLC. Индексът на променливостта на CBOE Dow Jones е ключова мярка за пазарните очаквания за краткосрочна променливост, пренесена от цените на опциите на фондовия индекс S&P 500. Не можете да инвестирате директно в индекс.}

_{2. Хипотетичният пример предполага инвестиция, която проследява възвръщаемостта на индекса S&P 500® и включва реинвестиране на дивиденти, но не отразява въздействието на данъците, което би ги намалило фигури. На пазара има променливост и продажбата във всеки един момент може да доведе до печалба или загуба. Вашият собствен инвестиционен опит ще се различава, включително възможността за загуба. Не можете да инвестирате директно в индекс. Индексът S&P 500®, индекс, претеглен от пазарната капитализация на обикновените акции, е регистрирана търговска марка на McGraw-Hill Companies, Inc., и е лицензиран за използване от Fidelity Distributors Corporation.}

_{3. S&P 500}® _{Индекс е неуправляем индекс, претеглен от пазарната капитализация от 500 обикновени акции, избрани за размер на пазара, ликвидност и представителство на група от индустрии, за да представят резултатите от собствения капитал в САЩ.}

_{MSCI ACWI (All Country World Index) ex USA Index е индекс, претеглен от пазарната капитализация, предназначен да измерва инвестиционните резултати на пазара на акции за глобални инвеститори на големи и средни капиталови акции в развитите и нововъзникващите пазари, с изключение на Съединените Щати.}

_{Индекс на агрегираните облигации на Bloomberg Barclays в САЩ е широкообхватен, претеглен от пазарната стойност бенчмарк, който измерва представянето на инвестиционния клас, деноминиран в щатски долари, пазар на облагаеми облигации с фиксирана лихва. Секторите в индекса включват държавни ценни книжа, свързани с правителството и корпоративни ценни книжа, MBS (агенция с фиксирана лихва и хибридни ARM преминавания), ABS и CMBS.}

_{4. Гаранциите са предмет на способността за изплащане на искове на издаващата застрахователна компания.}

_{Тази информация е предназначена да бъде образователна и не е съобразена с инвестиционните нужди на всеки конкретен инвеститор.}

_{Инвестиционните решения трябва да се основават на собствените цели на индивида, времевия хоризонт и толерантността към риска.}

_{Верността не предоставя правни или данъчни съвети. Информацията тук е от общ и образователен характер и не трябва да се счита за правен или данъчен съвет. Данъчните закони и разпоредби са сложни и подлежат на промяна, което може да повлияе съществено на инвестиционните резултати. Верността не може да гарантира, че информацията тук е точна, пълна или навременна. Fidelity не дава гаранции по отношение на такава информация или резултати, получени от нейното използване, и отхвърля всякакви отговорности, произтичащи от използването от Вас, или от всяка данъчна позиция, взета в зависимост от такива информация. Консултирайте се с адвокат или данъчен специалист относно вашата конкретна ситуация.}

_{Инвестирането включва риск, включително риск от загуба.}

_{Индексите не се управляват. Не е възможно да се инвестира директно в индекс.}

_{Определение на индекса
Индекс на агрегираните облигации на Bloomberg Barclays в САЩ е широкообхватен, претеглен от пазарната стойност бенчмарк, който измерва представянето на инвестиционния клас, деноминиран в щатски долари, пазар на облагаеми облигации с фиксирана лихва. Секторите в индекса включват държавни ценни книжа, свързани с правителството и корпоративни ценни книжа, MBS (агенция с фиксирана лихва и хибридни ARM преминавания), ABS и CMBS.}

_{Миналите резултати и лихвените проценти са исторически и не гарантират бъдещи резултати.}

_{Диверсификацията и разпределението на активи не гарантират печалба или гаранция срещу загуба.}

_{Фондовите пазари са нестабилни и могат да се колебаят значително в отговор на развитието на компанията, промишлеността, политиката, регулациите, пазара или икономиката. Инвестирането в акции включва рискове, включително загуба на главница.}

_{Fidelity Brokerage Services LLC, член NYSE, SIPC, 900 Salem Street, Smithfield, RI 02917}

_927937.1.1