Определение на сертифициран финансов планиращ (CFP)

Какво е сертифициран финансов планиращ (CFP)?

Сертифициран финансов планиращ (CFP) е официално признаване на експертен опит в областта на финансовото планиране, данъци, застраховане, планиране на имоти и пенсиониране (като например 401 (к) с).

Притежавано и присъждано от Съвета на стандартизирания финансов планиращ, Inc., наименованието се присъжда на лица, които успешно да завършат първоначалните изпити на борда на ОПОР, след това да продължат текущите годишни образователни програми, за да поддържат уменията си и сертифициране.

Разбиране на сертифициран финансов планиращ (CFP)

CFP са там, за да помогнат на хората да управляват финансите си. Това може да включва различни нужди, като инвестиционно планиране, пенсионно планиране, застраховане, образование и т.н. Най -важният аспект на ОПОР е да бъдеш а доверителен на активите ви, което означава, че те ще вземат решения с оглед на вашите най -добри интереси.

CFP са всеобхватни, особено в сравнение с инвестиционни консултанти. CFP обикновено започват процеса, като оценяват текущите ви финанси, включително всички парични средства, активи, инвестиции или имоти, за да представят представа за вашия нетна стойност. Те също така разглеждат вашите задължения, като напр ипотеки или студентски дълг.

От този момент нататък те работят с вас и вашите нужди за изготвяне на финансов план. Например, кажете, че се приближавате пенсиониране, те ще създадат финансов план, който може да ви види през пенсионните ви години. Или може би имате дете, което ще започне колеж; те могат да помогнат за създаването на финансов план за управление на тези разходи.

CFP е вид финансов съветник, но този, който идва със сертифицирано наименование, което демонстрира задълбочени познания по финансовото планиране. Можете да мислите за CFP като повишена финансов съветник. Всъщност изискванията за ставане на CFP са едни от най -трудните и строги в индустрията.

Как да станете сертифициран финансов планиращ (CFP)

Придобиването на ОПОР включва изпълнение на изискванията в четири области: официално образование, изпълнение на изпита CFP, подходящ трудов опит и демонстрирана професионална етика.

Изискванията за образование се състоят от два основни компонента. Кандидатът трябва да провери дали притежава бакалавърска или по -висока степен от акредитиран университет или колеж, признат от Министерството на образованието на САЩ. Второ, те трябва да завършат списък със специфични курсове по финансово планиране, както е посочено от Борда на ОПОР.

Голяма част от това второ изискване обикновено се отменя, ако кандидатът притежава определени приети финансови определения, като например а дипломиран финансов анализатор (CFA) или дипломиран експерт -счетоводител (CPA), или има по -висока степен по бизнес, като например a Магистър по бизнес администрация (MBA).

Що се отнася до професионален опит, кандидатите трябва да докажат, че имат най-малко три години (или 6000 часа) професионалист на пълен работен ден опит в индустрията или две години (4000 часа) в стажантска роля, която след това подлежи на допълнително индивидуализиране изисквания.

И накрая, кандидатите и притежателите на ОПОР трябва да се придържат към стандартите за професионално поведение на Съвета на ОПОР. Те също така трябва редовно да разкриват информация за участието си в различни области, като престъпна дейност, запитвания от правителствени агенции, фалити, жалби на клиенти или прекратяване от работодатели. Съветът на ОПОР също така извършва обширна проверка на всички кандидати, преди да даде сертификат.

Дори успешното завършване на горните стъпки не гарантира получаването на обозначението на CFP. Съветът на ОПОР има окончателно право на преценка дали да възложи или не назначаването на определено лице.

Изпитът за сертифициран финансов планиращ (CFP)

The CFP изпит включва 170 въпроса с множество възможности за избор, които обхващат повече от 100 теми, свързани с финансовото планиране. Обхватът включва професионално поведение и разпоредби, принципи на финансово планиране, планиране на образованието, управление на риска, застраховане, инвестиции, данъчно планиране, пенсионно планиране и планиране на имоти.

Различните тематични области са претеглени, а най -новото претегляне е достъпно на Уебсайт на борда на CFP. Допълнителни въпроси проверяват експертния опит на кандидата за установяване на взаимоотношения клиент-планиращ и събиране на подходящо информация и способността им да анализират, развиват, комуникират, прилагат и наблюдават препоръките, които правят на своите клиенти.

Ето малко допълнителна информация за администрацията, разходите и оценката на изпита CFP.

• Време: Кандидатите седят за две тричасови сесии в един ден; период от 40 минути почивка разделя сесиите. Изпитите обикновено се предлагат в три различни едноседмични прозореца, през март, юли и ноември.
• Цена: 825 долара за изпит, проведен на сайт за тестване в САЩ, с отстъпка за ранни заявки и доплащане за късни.
• Преходна оценка: Това е референтно по критерий, което означава, че представянето се измерва според определено ниво на необходимата компетентност, а не спрямо резултатите на други хора, които са написали същия изпит. Това предотвратява всички предимства или недостатъци, които могат да възникнат, когато миналите изпити са с по -ниска или по -висока трудност.
• Повторен тест: Ако не успеете, можете да повторите теста до четири допълнителни пъти през живота си.