Закон за консолидиран всеобхватен бюджет за съгласуване на бюджета (COBRA) Определение

Какво представлява Законът за консолидирано омнибусно съгласуване на бюджета (COBRA)?

Законът за консолидирано омнибусно съгласуване на бюджета (COBRA) е знаков федерален закон, приет през 1985 г. предвижда продължаващо групово здравно осигуряване за някои служители и техните семейства след загуба на работа или други квалификационно събитие.

Разбиране на Закона за съгласуване на консолидирания всеобхватен бюджет (COBRA)

Законът за консолидирания омнибус бюджет (накратко COBRA или

Закон COBRA както понякога се нарича, въпреки съкращението) предлага продължаване на медицинското осигуряване за работници, които иначе биха загубили здравната си осигуровка, когато загубят работата си. По принцип COBRA им позволява да останат в здравния план на своя работодател, макар и на по -висока цена. В допълнение към самите служители, COBRA може също да осигури здравно осигуряване на съпрузи, бивши съпрузи и деца на издръжка.

COBRA се прилага само за здравни планове, предлагани от частния сектор и компании с повече от 20 служители, както и за държавните и местните власти. Това не се отнася за планове, предлагани от федералното правителство, църкви или някои организации, свързани с църквата.

Събитията, които могат да квалифицират служител или семейството му за покритие на COBRA, включват доброволна или неволна загуба на работа, намаляване на отработените часове, смъртта на служителя или развода или законната раздяла на служителя и тяхното съпруг.

Обхватът на COBRA обикновено продължава максимум 18 месеца, но може да бъде удължен до 36 месеца при определени обстоятелства. Работодателите също имат възможност да удължат покритието за по -дълъг период, отколкото изисква COBRA.

Предимства и недостатъци на COBRA

COBRA не е безплатна. Често се изисква участниците да платят пълната сума премия за тяхното покритие - тоест както техния дял, така и дела, който работодателят им може да е платил преди това - плюс административна такса, общо до 102% от разходите по плана.

Тъй като работодателите обикновено плащат 72% до 83% от застрахователните премии, според Работодателя на Kaiser Family Foundation 2020 Проучване на здравните ползи, избирането на покритие на COBRA често означава, че разходите на индивида за покритие ще нараснат по същество.

Въпреки че участниците в COBRA обикновено ще плащат повече за застраховката си, отколкото активните служители, COBRA все още може да бъде по -малко скъпо от закупуването на индивидуален (негрупов) здравен план със сравними предимства, особено ако участникът не го прави отговаря на условията за Закон за достъпни грижи субсидия.

Самото здравно покритие не трябва да се променя. Всъщност, както отбелязва Американската администрация по сигурността на доходите на служителите, „Ако изберете непрекъснато покритие, покритието, което получавате, трябва да е идентично с покритието които понастоящем са достъпни по плана за подобни служители и техните семейства (обикновено това е същото покритие, което сте имали непосредствено преди квалификационно събитие).

Специални съображения

Изискват се групови здравни планове, за да се информира служителите за тяхната допустимост за покритие на COBRA след уволнение или друго квалифицирано събитие. Покритието COBRA обикновено е достъпно за служители на пълен работен ден (и някои на непълно работно време), ако здравният план на техните компании е бил в сила през предходната година.

Допустимостта за покритие на COBRA обикновено започва в деня след уволнение на служител или преживяване на друго квалифициращо събитие. На служителите трябва да се даде поне 60 дни, за да решат дали да приемат или отказват покритието. Ако служителят реши да вземе покритие COBRA, работодателят понякога ще направи първото плащане. След това участникът е длъжен да плати премиите, за да запази покритието в сила.

Компаниите, които не предлагат групови здравни ползи на своите служители, са освободени от предлагането на покритие COBRA. По същия начин компаниите, които излизат от бизнеса, обикновено не трябва да се придържат към тези на COBRA изисквания, с някои изключения за пенсионерите, които са обхванати от фирмения план към момента на фалит. Покритието на COBRA също може да бъде отказано при определени обстоятелства, например когато служителите са уволнени за нарушение, свързано с работата им.

В допълнение към федералните разпоредби, много щати имат свои собствени закони, които уреждат продължаването на здравното осигуряване след квалифицирано събитие. Например, докато федералната COBRA обикновено се прилага за фирми с повече от 20 служители, някои щати налагат покритието на COBRA за фирми с едва двама работници.