Авансови плащания: Какво трябва да имате предвид при спестяване
Когато става въпрос за закупуване на къща, колкото повече пари можете да отложите върху покупната цена, толкова по -малко е ипотеката ви заем ще струва. Защо? Защото ще плащате по -малко лихви. Това важи за всеки заем, независимо от това каква голяма сума заемате и поради тази причина е важно да спестите колкото е възможно повече, преди да направите тази голяма покупка.
Въпросът е: Колко трябва да спестите? Това - и вашите ресурси, разбира се - ще определи колко време ще отнеме да постигнете целта си.
Авансово плащане за къща или апартамент може да струва на потенциалните купувачи от 5% до 20% от покупната цена.
Различни мнения за заеми и авансови вноски
Много гурута на личните финанси смятат, че тегленето на заем по някаква причина, дори и за закупуване на жилище, не е добра идея. Това е така, защото сумата, която ще платите през целия живот на заема, прави актив сте закупили доста скъпо. Други твърдят, че отговорното използване на кредита е здравословно.
Каквото и да е вашето мнение, дори експертите са съгласни, че колкото повече пари можете да отложите, толкова по-рентабилен е заемът. А това означава, че трябва да спестите колкото е възможно повече.
Вземете ипотеки за дома. Въпреки че можете да намалите едва 3,5% с кредит от FHA или 5% с някои други заеми, вероятно ще платите по -висок лихвен процент, защото заемодателят ви вижда като по -висок кредитополучател. Това означава, че цената на заема е ненужно по -висока.
Да предположим, че купувате дом за 200 000 долара с 4% лихва; при 30-годишен заем бихте платили над 140 000 долара само лихви. Но повечето американци не могат да си позволят жилище без ипотека и плащането на лихви е само част от сделката. Според Решения за данни на ATTOMспоред своя доклад за възникване на ипотечни жилищни имоти в САЩ за 3 -то тримесечие на 2018 г., „кредиторите са създали 892 760 ипотеки за покупка на жилища през третото тримесечие на 2018 г.“
Всяка жилищна ипотека, която не достигне 20% ниво на заем към стойност, ще има добавена частна ипотечна застраховка (PMI) към месечното плащане. Това означава, че ще плащате между .5% и 1% от сумата на заема годишно за тази застраховка. Само поради тази причина най -добре е да се вложат поне 20% за ипотека, като правило.
Автокредити и авансови вноски
Същият принцип важи и за кредитите за автомобили. Не е нужно да се притеснявате за PMI при автомобилен заем, но автомобилите се амортизират бързо. Ако заемът се разтегне твърде много години, рискувате да се окажете, че дължите повече пари по заема, отколкото колата струва.
Застраховка на автомобилна празнина може да помогне срещу този риск, но е по -добре да не се поставяте в тази ситуация на първо място. Ето защо експертите препоръчват поне 20% авансово плащане за всеки автомобилен заем. Ако не можете да си позволите толкова голямо авансово плащане за колата, която искате, помислете за търсене на по -евтин модел, за да запазите цената на заема в рамките на вашия ценови диапазон.
Начини за спестяване при авансово плащане
А 20% авансово плащане по заем за кола или жилищна ипотека е голяма сума пари в брой и за много домакинства това не е практично. Все пак трябва да се опитате да достигнете тези нива. В случай на кола, авансовото плащане не е задължително да бъде в брой. Дилърите често ще понижават цената на нова кола, ако търгувате със стария си автомобил като част от сделката. Или можете да продадете колата си насаме, за да съберете пари.
Същото важи и за ипотеката. Продажбата на сегашния ви дом с печалба се превръща в парите, които използвате за авансовото си плащане. Не приемайте първата оферта, която получавате, ако е по -долу пазарна стойност. По -добре изчакайте още малко и вземете справедлива продажна цена, така че авансовото Ви плащане да е по -голямо.
Ако едва сте спестили нещо, трудната истина може да е, че трябва да забавите темпото и да бъдете търпеливи, преди да направите тази голяма покупка. Създайте бюджет за себе си, който ви позволява да спестите колкото можете всеки месец. Също така разгледайте дома си и вижте какво можете да продадете, за да съберете пари. Може да имате по -голяма стойност, отколкото си мислите, вързана във вашите вещи.
Можете също така да помислите за работа на непълно работно време или работа на свободна практика, за да спечелите допълнителни пари, които да оставите настрана за покупката си. За да се мотивирате, прекарайте известно време в пресмятане колко бихте могли да спестите за една година, ако работите на втора работа.
Ключови извадки
- Експертите казват, че 20% е идеалното количество, което да отложите на дом или кола.
- Възможно е да купите къща без 20% авансово плащане, но вие ще носите отговорност за плащането на PMI и добавената лихва към ипотечното ви плащане.
- Експертите насърчават потенциалните купувачи на жилища да съхраняват достатъчно пари за покриване на авансово плащане.
- Придържането към бюджет може да ви помогне да спестите с времето за първоначално плащане за дом или автомобил.
Долния ред
Едно е сигурно: Ако мислите сериозно да направите голяма покупка по финансово отговорен начин, това ще предприеме някои радикални действия. Живейте възможно най -постно и отлагайте покупката, докато постигнете финансовата си цел.
Твърде много хора купуват, преди да са финансово готови и да си създадат допълнителен стрес и проблеми. Бавно, спестете колкото можете и след това направете мечтаната покупка. Ще бъдете щастливи, че изчакахте. (За свързаното четене вижте „Спестяване за авансово плащане: Къде да държа парите си?")