Заслужава ли си планът за израстване на Гербер?

Ако някога сте търсили бебешки неща онлайн, умните алгоритми, които превръщат термините за търсене в маркетингови данни, вероятно са ви представили безброй реклами за Герберския план за растеж. Насочен към нови родители, планът е a застраховка за цял живот можеш покупка за вашите деца когато са новородени или бебета.

Обосновката зад такъв продукт е следната: Тъй като животозастраховането е по -скъпо, колкото по -възрастен е застрахованият, има смисъл да се заключи ниска ставка на възможно най -ранна възраст. Нещо повече, защото политиките за цял живот изграждане на парична стойност в допълнение към осигуряването на обезщетения за смърт, планове като Gerber ви защитават финансово от най-лошия сценарий, както и осигуряват превозно средство, което да спестите за колеж и други бъдещи разходи.

Кой се нуждае от животозастраховане?

Основната цел на животозастраховането е да защити семейството на застрахования и зависимите от него финансови бедствия, ако той умре преждевременно и доходите му бъдат прекъснати. Например, баща и майка печелят по 50 000 долара годишно и имат две малки деца, и двете се надяват да изпратят в колеж. Бащата загива при автомобилна катастрофа по време на силна гръмотевична буря.

Съпругата и децата му са съсипани емоционално, а семейните доходи са намалени наполовина. Сега майката трябва сама да плаща за къщата, колата, храната, облеклото и други необходими неща, а също така трябва да намери начин да продължи да спестява за образованието на децата си.

Бащата и майката в горния сценарий се нуждаят от застраховка живот. Защо? Тъй като семейството зависи от доходите на родителите, загубата на които създава сериозни финансови затруднения. Децата са различни. Докато те допринасят много за семействата си, парите почти никога не са едно от тях и поради това Всъщност може да няма смисъл да плащате, за да се застраховате срещу сценарий на съдбата, който дори не е такъв съществуват.

Има една финансова цена, направена от родителите, които губят дете: разходи за погребение и погребение. Ако имате застраховка живот за себе си, почти винаги можете да прикачите малка детски ездач към вашия собствен план за много по -ниска ставка от тази, която вероятно ще струва планът на Гербер.

Предимства и недостатъци

Докато децата ви вероятно ще печелят доходи и ще издържат семейства, когато пораснат, максималното обезщетение за смърт по плана на Гербер е жалко недостатъчно за възрастен с деца на издръжка.

Докато аспектът на паричната стойност на плана може да изглежда примамлив за спестявания в колежа, повечето уважавани финансови съветници считат застраховката за цял живот като дългосрочна инвестиционно средство, като посочва, че исторически възвръщаемостта е анемична за взаимните фондове и други инвестиции.

Планът за отглеждане на Гербер позволява на децата да осигурят покритието, от което може да се нуждаят по-късно в ранна възраст, докато то все още е евтино. Единственият проблем с тази линия на мислене е, че планът на Гербер всъщност не дава възможност на децата ви да го правят да получат почти нивото на покритие, което ще е необходимо, когато имат свои собствени лица на издръжка. Планът за израстване на Гербер има максимум обезщетение за смърт от 100 000 долара. Това е твърде много застраховка живот за дете, но не е достатъчно близо за възрастен, който има свои собствени деца на издръжка.

Помислете за бащата в горния пример, който прави 50 000 долара годишно и умира, докато децата му са малки. Обезщетение за смърт в размер на 100 000 долара би заместило доходите му само за две години; след това майката отново е сама. Този човек се нуждае от обезщетение за смърт в размер на близо 1 милион долара, което планът на Гербер не предлага.

Животозастраховането като инвестиция

Цялата застраховка живот осигурява повече от обезщетение за смърт. Всеки месец, когато плащате премия, част от тези пари отиват във фонд и този фонд расте с лихви. В крайна сметка, ако решите, че вече нямате нужда от обезщетение за смърт, вместо това можете да изберете да получите текущата парична стойност на вашата полица. Това е голяма точка за продажба на плана за растеж на Гербер: Той се удвоява като спестовен инструмент за колеж, като неговата парична стойност служи като де факто фонд за колеж.

Този начин на мислене също представлява проблем. Исторически животозастраховането в парична стойност расте с анемични темпове. Вашето дете колежски фонд ще стане много по -стабилен, ако го инвестирате във взаимни фондове. Разбира се, взаимните фондове не осигуряват застраховка живот за вашето дете, ако по някаква причина смятате, че всъщност имате нужда от това покритие. Въпреки това, прикачването на ездач за вашето дете към вашата собствена застраховка живот, би решило този проблем с много по -ниска скорост, отколкото закупуването на плана Gerber.

Долния ред

Комбинацията от детски ездач за животозастраховане и взаимен фонд за спестявания в колежа може да представлява най-благоприятната алтернатива на плана за растеж на Гербер. Ако се случи най -лошото и загубите дете, ездачът ви предпазва от извършване на разходи за погребение и погребение с по -ниска премия от плана на Гербер. За спестявания в колежа взаимните фондове предлагат много по -добри резултати от животозастраховането в парична стойност.

И докато планът за растеж на Гербер предлага няколко осезаеми ползи, това може да не е панацеята, която компанията прави. Най -големият аргумент срещу закупуването на животозастраховане за деца е, че просто не е необходимо. С малки изключения, децата не печелят доходи, нито издържат семейства. Загубата на дете е емоционално опустошителна, но обикновено не е същият вид финансово бедствие като загубата на родител, осигуряващ доходи.