Пети трети преглед на банката 2021 г.

Обяснени плюсове

• Повече от 50 000 банкомати без такса - Клиентите на Пета трета банка имат достъп до над 1100 клона в рамките на географския отпечатък на банката от 10 държави и имат още повече банкомати на разположение в цялата страна. Банката принадлежи към банкоматните мрежи Allpoint, Presto и 7-Eleven. Това означава, че ако използвате дебитната си карта от Пета трета банка в някой от тези банкомати в мрежата, няма да плащате такси за транзакция.
• Няма минимален депозит за откриване на текуща или спестовна сметка - Пета трета банка приема сметки от всякакъв размер. От вас се изисква да финансирате сметката в рамките на 45 дни от откриването й.
• Няма минимални салда, за да спечелите APY -Лихвоносните сметки плащат годишна процентна доходност, независимо колко малко имате в сметката си-дори и само един цент.
• Налични лихвени бонуси за спестявания - Петият спестявателен акаунт на третия целеви задател ви насърчава да спестите, като предлагате бонус за лихва. Вие получавате този еднократен бонус-равен на всички лихви, спечелени от сметката ви до момента-след като достигнете предварително избрана сума за спестяване, която може да варира между $ 500 и $ 25,000.
  instagram viewer

Обяснени минуси

• Високи месечни такси за поддръжка - Почти всички сметки на Пета трета банка идват с месечни такси за поддръжка и са малко по -стръмни от средните за потребителските сметки. Таксите за проверка на сметки варират от $ 11 на месец до $ 25 на месец, докато всички спестовни сметки имат такса от $ 5 на месец.
• Изисквания за висок баланс за отказ от месечни такси - Поддържането на минимален баланс по сметката е един от начините да се избегнат месечните такси за поддръжка, но тези минимуми се изкривяват високо също: 1500 долара за петата трета основна сметка за проверка и 500 долара за спестяванията на петата трета цел сметка.
• Ниски APY за лихвоносни сметки - Пета трета банка предлага APYs, започвайки от 0,01% и се покачва до 0,10% най -високо. Тези проценти са по -ниски от другите банки. Освен това можете да печелите лихви само по салда до 50 000 долара в спестовна сметка на Петата трета цел.
• Месечна такса за обслужване на дебитна карта –За разлика от много банки, които предлагат безплатно използване на дебитна карта, Пета трета банка начислява на притежателите на сметки за съществени чекове месечна такса от 3,95 долара за използване на дебитната си карта.

За кого е най -добрата пета трета банка?

Пета трета банка се обръща към доста добре развитите клиенти в своя 10-щатен регион, които искат да банкират с голяма, утвърдена институция от тухли и хоросан. Най -добре ще ви подхожда, ако:

• Живеете във Флорида, Галиансид, Илинойс, Индия, Кентукиси, Мичиган, Северна Каролина, Охайо, Тенеси или Вашингтон
• Искате да имате няколко сметки в една и съща банка
• Обичайте да печелите допълнителни пари: бонуси, лихви дори върху малки салда и връщане на пари с дебитна карта
• Може да поддържа баланс от 1500 долара в разплащателната сметка
• Бих искал лекотата и удобството на безконтактна дебитна карта

Какво предлага Петата трета банка?

Пета трета банка носи почти пълния набор от депозитни сметки и услуги, за да отговори на нуждите на потребителите. Те включват:

• Спестовни сметки
• Проверка на сметки
• Сметка на паричния пазар
• Депозитни сертификати
• Кредитни карти

Спестовни сметки

Пета трета спестовна сметка за определяне на цели

Като въвеждащо средство за спестяване, Пета трета спестовна сметка за определяне на цели има какво да предложи. С този акаунт започвате, като зададете целта си за спестяване, навсякъде от $ 500 до $ 25,000. Можете да отворите сметката без минимален депозит, въпреки че ще трябва да я финансирате в рамките на 45 дни. След като постигнете целта си за спестяване, Fifth Third ви дава еднократен бонус за лихва, равен на всички лихви, които сте спечелили през целия живот на сметката.

APY за тази сметка е ниска: само 0,01% за салда до $ 50,000. Освен това не се плащат лихви по салда над 50 000 долара. Има месечна такса за обслужване от 5 щ.д., която се отменя за първите шест месеца (185 дни). Има обаче няколко други начина да избегнете таксата:

• Имайте пета трета чекова сметка или сметка за експресно банкиране
• Поддържайте среден месечен баланс от $ 500 или повече
• Бъдете собственик на сметка под 18 -годишна възраст
• Запишете се на пето трето военно банкиране

Пета трета връзка за спестовна сметка за взаимоотношения

The Пета трета връзка за спестовна сметка за взаимоотношения е създаден, за да възнаграждава клиенти, които обработват както своите чекове, така и спестявания в Пета трета банка. Тази сметка предлага две различни APY, стандартна за клиенти, които имат само спестовна сметка, и по -висока APY Relationship APY за тези, които също имат разплащателна сметка:

Баланс	Стандартен APY	Връзка APY
$0.01-$9,999	0.01%	0.02%
$10,000-$24,999	0.01%	0.02%
$25,000-$49,999	0.01%	0.02%
$50,000+	0.01%	0.02%

Тази сметка има такса за обслужване от $ 5 на месец, която се отменя за клиенти, които също имат текуща сметка (с изключение на Сметка за експресно банкиране - вижте по -долу), които поддържат минимум 500 долара месечно салдо, които са на възраст под 18 години или които се записват в армията банково дело.

Когато сдвоите пета трета спестовна сметка за взаимоотношения с разплащателна сметка, можете автоматично да прехвърляте пари от чек към спестяване.

Проверка на акаунти

Пето трето експресно банкиране

Въпреки че не е точно разплащателна сметка, Пето трето експресно банкиране предоставя на клиентите сметка без такса поддръжка, която предлага много от предимствата на проверката сметка: Можете да осребрявате чекове и да правите депозити в клонове на Пета трета банка и да депозирате чекове чрез мобилно приложение. Сметката обаче не позволява депозити от банкомати или чекове. Получавате и дебитна карта за експресно банкиране с тази сметка и има месечна такса за обслужване от 3,95 щ.д. за картата.

Въпреки че с този акаунт няма месечни такси за поддръжка, услугите, които използвате, имат свързана такса, включително лично осребряване на чекове/депозити и мобилни депозити. Тези такси обаче се намаляват в зависимост от броя на транзакциите, които правите на месец.

Пета трета съществена проверка

Това безлихвена основна разплащателна сметка има какво да го препоръча:

• Безкантарна дебитна карта на Пета трета банка с награди за връщане на пари
• Мобилно банкиране, което включва мобилни депозити и сигнали за сметка
• Достъп до онлайн плащане на сметки
• Неограничено изписване на чекове

Таксите по тази сметка обаче може да са малко скъпи. За начало дебитната карта се предлага с месечна такса за обслужване от $ 3,95. Има месечна такса за поддръжка от $ 11, която се намалява до $ 8, ако имате месечни директни депозити от поне $ 500. Можете да се откажете изцяло от месечната си такса за поддръжка по един от седемте начина:

1. Поддържате минимален баланс от 1500 долара на месец.
2. Вие харчите най -малко $ 500 на месец за пета трета кредитна карта
3. Имате пета трета лична ипотека, автомобилен заем или кредитна линия с неплатено салдо.
4. Вие сте настоящ или бивш член на американската армия с месечни преки депозити от поне 500 долара.
5. Участвате в програмата на Вашия работодател за Пето трето банково обезщетение с месечни директни депозити от най -малко 500 долара.
6. Вие сте студент на възраст под 23 години.
7. Имате акаунт за Business Premium или Business Elite Checking.

Въпреки дългия списък с възможности за отказ от месечната ви такса, тези изисквания са по -тежки от тези, които можете да намерите в други банки. Освен това, ако трябва да използвате банкомат извън мрежата, очаквайте да платите 2,75 долара за транзакция.

Пета трета подобрена проверка

Това разплащателна сметка с лихви не само плаща 0,01% APY върху салдото по сметката ви (без минимален размер, за да спечелите лихвите ви), но наличието на тази сметка ви дава и по -добри цени за други продукти на Пета трета. Можете да получите допълнителни 0,25% при CD със стандартна ставка 6 месеца плюс през първия период, както и 0,50% по -нисък лихвен процент по директни автомобилни заеми, заеми за собствени капитали и кредитни линии и лични заеми и линии на Кредит. Подобрените собственици на акаунти за проверка също получават изключителни отстъпки за пети трети брокерски акаунт, както и изключителни цени за защита от кражба на самоличност.

Тази разплащателна сметка се предлага с месечна такса за поддръжка от 20 щ.д., която можете да избегнете, ако вашите депозитни и инвестиционни сметки имате общо общо 20 000 долара баланс по всяко време на месеца или ако получавате месечни преки депозити от поне $5,000. Вие също ще плащате 3,95 щ.д. месечна такса за обслужване за свързаната дебитна карта и 2,75 щ.д. на транзакция извън мрежата за банкомат.

Пета трета предпочитана проверка

Тази сметка е опцията за проверка на висока доходност на Пета трета банка. Колкото повече държите в себе си Пети трети предпочитан профил за проверка, колкото по -високо е вашето APY:

Баланс	APY
$0.01-$9,999	0.01%
$10,000-$24,999	0.01%
$25,000-$49,999	0.01%
$50,000+	0.01%

Увеличеното APY обаче си струва цена. Има месечна такса за поддръжка от $ 25, която може да бъде отменена само ако вашите депозитни и инвестиционни сметки имат общ общ баланс от $ 100,000 във всеки момент от месеца.

Това означава, че таксата за обслужване от 3,95 щ.д. на месец за дебитната карта на Пета трета се отменя за притежателите на акаунти за предпочитана проверка. Пета трета банка също ще се откаже от първите 10 такси за банкомат извън мрежата, които събирате всеки месец.

Важно е също така да се отбележи, че APY за тази разплащателна сметка е по -ниска от лихвите, които можете да намерите в други банки, особено онлайн банки.

Сметка на паричния пазар

Пета трета връзка за спестовна сметка на паричния пазар

Подобно на спестяванията за взаимоотношения на петата трета, Връзка Спестовна сметка на паричния пазар е създаден, за да насърчи клиентите да имат множество сметки в банката. Има две различни APYs в зависимост от това дали имате сметка на Паричния пазар само с Fifth Third или имате връзка и с банката - т.е. чекова или спестовна сметка.

Баланс	Стандартен APY	Връзка APY
$0.01-$24,999	0.01%	0.02%
$25,000-$49,999	0.01%	0.02%
$50,000-$99,999	0.01%	0.02%
$100,000+	0.01%	0.02%

Въпреки че това се нарича спестовна сметка на паричния пазар, имате възможност да пишете чекове и да плащате сметки от нея, както и да водите бизнеса си чрез мобилно банкиране. Не е необходимо минимално салдо за отваряне на сметката.

Тази сметка има такса за поддръжка от $ 5 на месец, която се отменя за някое от следните:

• Имайте пета трета разплащателна сметка
• Поддържайте среден месечен баланс от $ 500
• На възраст под 18 години
• Са записани в пето трето военно банкиране

Компактдискове

Пета трета банка предлага на клиентите редица CD опции, с редица условия и цени. Цените на компактдисковете също могат да бъдат подобрени за настоящите притежатели на разширена проверка на акаунти, тъй като тези клиенти имат право на допълнителни 0,25% за стандартни компактдискове със срок по -дълъг от шест месеца. Fifth Third предлага няколко компактдиска с минимален депозит от $ 500.

Представените компактдискове имат по -високи лихви, но изискват по -висок минимален депозит от 5000 долара.

Представени CD цени
Условия	APY	Минимален депозит
5 -месечна CD промоция	0.05%	$5,000

Стандартните тарифи за CD варират в зависимост от продължителността на срока им.

Стандартни CD цени
Условия	APY	Минимален депозит
CD от 7 до 89 дни	0.01%	$5,000
CD от 3 до 6 месеца	0.01%	$500
CD от 6 до 12 месеца	0.01%	$500
CD от 12 до 24 месеца	0.01%	$500
CD от 24 до 36 месеца	0.01%	$500
CD от 36 до 48 месеца	0.01%	$500
CD от 48 до 84 месеца	0.01%	$500

Тези проценти могат да варират в зависимост от географското местоположение, а изброените тук ставки са тези, предлагани от филиалите на Петата трета банка на Централен Охайо към 5 юни 2021 г.

Кредитни карти

Оферти на Пета трета банка четири различни кредитни карти (всички MasterCards), за да отговори на нуждите на своите клиенти, включително две наградни карти за връщане на пари, карта без такса и обезпечена кредитна карта:

• Пета трета карта в брой/обратно: Тази карта с възнаграждения предлага плоска 1,67% кешбек за всички покупки. Няма годишна такса.
• Пета трета предпочитана карта в брой/обратно: Тази предпочитана версия предлага плосък 2% кешбек за всички покупки. Няма годишна такса.
• Наистина проста кредитна карта: Тази карта без такса предлага 0% начален ГПР за направени покупки и салда, прехвърлени по време на промоционалния период. Също така няма наказание ГПР за пропуснати плащания.
• Защитена карта: Клиентите, които работят за изграждане или възстановяване на кредита си, могат да използват Петата трета обезпечена карта. Ще внесете депозит в размер на 300 долара във вашата Пета трета спестовна сметка за взаимоотношения като подкрепяща такса за вашата карта. Има годишна такса от 24 долара.

Други финансови продукти, предлагани от Пета трета банка

Пета трета банка е отличен вариант за тези, които търсят финансиране или инвестиционни услуги. Той също така предлага:

• Кредити за автомобили
• Купувайте ипотеки
• Кредити за жилищен капитал
• Кредитни линии на собствения капитал (HELOCs)
• ИРА
• Робо-инвестиране
• Управлявани инвестиционни портфейли
• Финансови консултанти
• Бизнес заеми

Обслужване на клиенти на Пета трета банка

Можете да се свържете с агенти за обслужване на клиенти на живо по телефона на 1-800-972-3030 от 7 до 20 часа. EST от понеделник до петък и от 8:30 до 17:00 EST в събота и неделя.

Мобилното приложение ви позволява да управлявате банковия си бизнес, включително мобилен депозит, парични преводи и плащане на сметки 24/7. С над 15 000 оценки, приложението може да се похвали с 4,5 звезди на App Store и в момента е на #109 място в приложенията за финанси. Предлага се и на Google Play и има подобен резултат.

Пето трето е на шесто място в проучването за удовлетвореност на мобилните приложения на САЩ от J.D. Power през 2020 г., което сравнява мобилните приложения на 11 регионални банки. Това е малко над средното за индустрията. Самата банка се класира на второ място по обща удовлетвореност на клиентите в проучването за удовлетвореност на банките на дребно на JD Power през 2021 г. в сравнение с други банки в югоизточния регион на САЩ.

Опитвайки се да намеря точна информация за предлаганите цени, се обадих на линията за обслужване на клиенти, за да поискам тарифа за различни акаунти, съгласно инструкциите на уебсайта. Агентът за обслужване на клиенти не знаеше какво искам и многократно ми казваше, че Fifth Third не предоставя тарифа, въпреки това, което пише на уебсайта. Това беше донякъде разочароващо преживяване.

Как да банкирате с Пета трета банка

Клиентите в 10 -те държави, обслужвани от Пета трета банка, могат лесно да открият сметка онлайн или лично в един от 1100 налични клона. След като отворите сметка, можете да правите депозити чрез онлайн преводи от външни сметки, мобилен чек депозит, банков превод, чекови депозити по пощата, в банкомата (с изключение на клиенти на Експресно банкиране) или лично в Пета трета банка клон.

Методология

Investopedia е посветена на предоставянето на безпристрастни, изчерпателни прегледи на банките. Събрахме над 20 точки за данни в повече от 80 банки, включително налични продукти, лихвени проценти, такси, и достъпност, за да гарантираме, че нашето съдържание помага на потребителите да вземат правилното решение за своите спестявания и банкиране нужди.