Получаване на ипотека за граждани на САЩ

За много хора, родени в чужбина, живеещи в САЩ, притежаването на дом е един от крайъгълните камъни на американската мечта. Но има възприятие сред някои граждани извън САЩ, че няма начин да получат ипотека, като по този начин създава огромна бариера пред тази цел. Въпреки това, според Национална асоциация на брокерите (NAR), резидентни чуждестранни купувачи - тези, които живеят в Съединените щати или като скорошни имигранти, или като притежаващи визи за професионални, образователни или други цели - всъщност е по -вероятно да закупят жилище с помощта на ипотека. В своя „Профил на международна дейност в жилищни недвижими имоти в САЩ“, публикуван през юли 2019 г., NAR съобщава, че 67% от чуждестранните купувачи -резиденти са придобили ипотечно финансиране от източници в САЩ.

Разбира се, закупуване на жилище може да предизвика предизвикателства, ако не сте гражданин. Но както показва докладът на NAR, реалността е, че много кредитори са готови да предоставят кредит на неграждани-дори на тези без кредитна история в Съединените щати. Негражданите могат дори да се класират за държавно осигурени ипотеки, които имат предимството да изискват ниски

авансови вноски. Тук обсъждаме какво трябва да знаете, за да отговаряте на условията за жилищен заем в САЩ, ако не сте гражданин.

Собственост на жилището и статус на пребиваване

Един момент, който трябва да имате предвид, е, че изискванията за получаване на жилищен кредит зависят до голяма степен от нечии статут на пребиваване. Повечето кредитополучатели са склонни да попадат в една от следните групи:

• Постоянно пребиваващи с а зелена карта (Формуляр I-551)
• Не постоянно пребиваващи с валидна работна виза (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 и G1-G4)
• „Чужди граждани“, чието основно местожителство не е в САЩ

Като цяло е много по -лесно да получите заем, ако попадате в една от първите две категории. Това е така, защото ипотечните гиганти Фани Мей и Фреди Мак, които купуват по -голямата част от жилищните заеми на вторичен пазар- имат почти същите насоки за притежателите на зелена карта и работни визи като всеки друг. Основното предупреждение е, че заемодателят трябва да провери законното местожителство на заявителя.

Чуждестранните граждани обаче не отговарят на стандартите на Fannie или Freddie, така че кредиторите трябва да водят тези заеми в собствените си книги. Тъй като банката поема по -голям риск по този начин, е по -вероятно да изисква значително първоначално плащане.

Кредити от FHA

Имайте предвид, че Федерална жилищна администрация (FHA), която има относително ниска стойност кредитен рейтинг изисквания и изисква първоначално плащане от едва 3,5%, е друга възможност за граждани извън САЩ. Той предлага същите условия на заема като на другите купувачи, при условие че кредитополучателят покаже доказателство за постоянно пребиваване в САЩ.

Ако сте непостоянен жител, който търсите ипотека на FHA, трябва да използвате дома като основно жилище и да предоставите валидно Номер на социална осигуровка и документ за разрешаване на работа. Това означава, че агенцията не разширява ипотеките до нерезиденти просто планирате да използвате дома от време на време.

Документационни пречки

Основната пречка за получаване на ипотека е да докажете на заемодателя, че отговаряте на него рисков профил. Това означава да предоставите своята трудова история, кредитна история и доказателство за доход. За гражданите на САЩ това е сравнително лесен процес, тъй като повечето имат кредитна следа в Съединените щати и изоставане от W-2 форми и данъчни декларации, които показват приходите им през годините.

Но нещата стават малко по -сложни за някой, който не е бил в страната толкова дълго или не живее в САЩ през повечето време. Например как доказвате своето кредитоспособност ако нямате а кредитен отчет от трите основни бюра: Equifax, TransUnion и Experian?

Имате определено предимство, ако имате съществуваща връзка с международна банка с клонове в САЩ вече ще има отчет за вашите финанси, така че може да е по -склонен да заложи на вас, дори без американски кредит доклад. За щастие, ипотечната индустрия е доминирана от големи глобални банки, така че има голям шанс да сте имали сметки в някоя от тях в миналото.

Също така, някои кредитори може да са готови да поръчат международни кредитни доклади като заместител на трите големи САЩ кредитни бюра. Това обаче може да бъде скъп процес, който обикновено е достъпен само за жители на Канада, Обединеното кралство и Ирландия.

Кредитори, които да обмислите

Някои кредитори ще накарат кредитополучателите да преминат през повече обръчи от други, за да получат заем, така че можете да премахнете много главоболия, като идентифицирате такива, които често работят с граждани на САЩ. Ако сте правили бизнес с международна банка, която оперира тук, това вероятно е мястото, където да започнете.

Кредитни съюзи са друга алтернатива. Тези доставчици на финансови услуги с нестопанска цел обикновено предлагат изключително конкурентни цени и в зависимост от местоположението си може да имат специални програми за кредитиране за притежатели на зелена карта и виза.

Долния ред

Много банки и ипотечни компании предлагат конвенционални и FHA жилищни заеми на граждани извън САЩ, при условие че те могат да проверят статуса си на пребиваване, трудова история и финансови резултати. Кредиторите, които работят широко с това население, обикновено са по -гъвкави с необходимата документация.