Плановете на Roth 401(k) съвпадат ли от работодателите?

Roth 401(k) плановете обикновено се съпоставят от работодателите със същата скорост, както съвпадат с традиционните 401 (k) планове. Някои работодатели не предлагат планове Roth 401(k).

Roth 401(k) е спонсорирана от работодателя инвестиционна сметка което е подобно на традиционното 401(k) план по почти всеки начин, с изключение на това, че вноските по сметката се облагат предварително, а не в момента на теглене.

Може да е подходящ за хора, които очакват да бъдат в висока данъчна група когато се пенсионират и които не искат да плащат данъци върху инвестициите се завръща.

Традиционен 401(k) vs. Roth 401(k)

Традиционният 401 (k) също е спонсорирана от работодателя пенсионна спестовна и инвестиционна сметка. Работодателите и служителите правят вноски към 401 (k) s на избираема основа.

Работодателите могат да изберат да съпоставят вноските на служителя до определен момент.След това парите се инвестират в различни ценни книжа и взаимни фондове, за да растат, докато бъдат изтеглени, след пенсиониране.

В традиционния 401 (k) вноските се правят с долари преди облагане с данъци. Това означава, че повече пари влизат още в началото, което ви дава по-голям пот с пари, който да инвестирате и да наблюдавате растежа. Вноските също подлежат на приспадане на данъци, така че може дори да ви преместят в по-ниска данъчна група.Това е нещо, което трябва да имате предвид, особено ако сте на върха.

Вие плащате данъци в момента на теглене на средствата, което означава, че плащате данъци както върху първоначалната си инвестиция, така и върху възвръщаемостта на инвестициите си. Вноските след облагане с данъци могат да се правят след достигане на лимитите преди облагане с данъци.

Roth 401(k) не ви позволява да бъдете обложени с данък върху възвръщаемостта на вашите инвестиции в момента на оттегляне, стига оттеглянето да се случи след като сте навършили 59½ години. Обратната страна е, че вноските се правят след облагане с данъци, което ви дава по-малък инвестиционен пот, с който да работите.

Съвпадения на работодателя

Ако работодател отговаря на традиционен принос от план 401(k), стандартно е той да съвпада с такъв за Roth 401(k). За разлика от вноската на служителя обаче, вноската на работодателя се поставя в традиционен план 401 (k) и се облага с данък върху оттегляне. Приносът на служителя влиза в Roth 401(k).Ето защо много работодатели са открили, че допълнителните административни изисквания от предлагането на Roth 401(k) надвишават ползите за техните служители и не предлагат често такива.

Това е причината за схващането или погрешното схващане, че работодателите не могат да съвпадат със служител на Roth 401(k). вноски, когато в действителност, те просто не предоставят опцията за плана изобщо поради административните караница.

Долния ред

Важно е да се отбележи, че традиционен план 401(k) може да бъде превърнат в план на Roth 401(k). След като средствата от който и да е източник са в плана Roth 401(k), те обаче не могат да бъдат преместени в традиционен план 401(k).Ако вашият работодател предлага план Roth 401(k), може да си струва да обмислите, но само ако можете да си позволите да правите вноски след облагане с данъци и вашата данъчна група ще бъде същата или по-висока, когато се пенсионирате.