Как да намерите ипотечен брокер

Когато купувате или рефинансирате жилище и трябва да получите ипотека, имате редица възможности. Можете да пазарувате и да кандидатствате директно при кредитора по ваш избор. Или можете да отидете при ипотечен брокер, който ще работи с вас, за да намери кредитор и да помогне в процеса на кандидатстване. Ако това ви харесва, ето как да намерите ипотечен брокер.

Какво е ипотечен брокер?

А ипотечен брокер е лицензиран професионалист, който може да работи с множество кредитори, за да намери, поне на теория, най-добрата възможна ипотека за техния клиент. За разлика от това, а

служител по ипотечни кредити работи за конкретен кредитор, като банка, и може да препоръча само ипотечните продукти на този кредитор. Ипотечен брокер не трябва да се бърка с a ипотечен банкер, което закрива и финансира ипотека със собствени средства.

Защо да използвате ипотечен брокер?

Предимството на използването на ипотечен брокер е, че те имат взаимоотношения с множество кредитори и трябва да могат да ви съпоставят с най-добрия и/или най-евтиния кредитор за вашите нужди. Брокерът може да бъде особено полезен, ако например сте го имали кредит трудности в миналото и се нуждаете от кредитор, който да може да работи с кредитополучатели във вашата ситуация. Ипотечните брокери също могат да ви помогнат при събирането на необходимата ви документация и попълването на вашата заявление за ипотека, което често е главоболие, особено за кредитополучателите за първи път.

Как да намерите добър ипотечен брокер

В зависимост от това къде живеете, вероятно ще имате поне няколко, а може би и много, ипотечни брокери, от които да избирате. Ето как да стесните полето.

Попитайте локално

Вашият агент по недвижими имоти, ако използвате такъв, трябва да може да препоръча един или повече ипотечни брокери във вашия район. Приятели и съседи, които наскоро са използвали брокер, също могат да бъдат добри източници на препоръки.

Търсене онлайн

Ако сте нов в района и нямате местни контакти, можете да потърсите ипотечен брокер онлайн. Има голям брой уебсайтове, предлагащи списъци с „най-добрите“ местни брокери, въпреки че техните критерии за избора им не винаги са ясни. Един добре познат сайт е FindAMortgageBroker.com, който предупреждава: „Изброяването на ипотечен брокер на този сайт не представлява одобрение или препоръка“.

Сайтове за онлайн прегледи като Yelp също изброяват местни ипотечни брокери, често придружени от полезни коментари от минали клиенти.

Провери ги

Докато сенчести или некомпетентни ипотечни брокери без съмнение съществуват, щатските и федералните закони осигуряват известна защита. Ипотечните брокери са регулирани съгласно Закона за лицензиране на ипотечни кредити за безопасни ипотечни кредити от 2008 г., който определя стандарти за лицензиране и регистрация на ипотечни кредитори с държавен лиценз. Наред с другите изисквания, ипотечните брокери трябва да завършат определени курсове, да преминат писмен тест и да се подложат на проверка на ФБР. Щатите могат също да наложат по-строги изисквания, отколкото предвижда федералният закон.

За да разберете дали ипотечен брокер е упълномощен да извършва бизнес във вашия щат, можете да включите името му в безплатния онлайн инструмент на Nationwide Multistate Licensing System, Потребителски достъп. Той също така ще ви каже дали е имало дисциплинарни действия срещу този брокер.

Бюрото за по-добър бизнес също има голям списък от ипотечни брокери, които можете да търсите по местоположение, включително техните рейтинги с буквен клас BBB, където е приложимо.

Пазарувам

Имайте предвид, че можете да пазарувате за ипотечен брокер, точно както бихте направили за ипотечен кредит. Ако не ви харесва първото, което интервюирате, опитайте друг.

Въпросите, които може да искате да зададете, включват:

• С колко кредитора работите?
• Имали ли сте клиенти със сходни ипотечни нужди като моите?
• Колко вярваш, че би могъл да ме спасиш?
• Какво таксувате и кой плаща?
• Какъв е обичайният ви процес и колко време обикновено отнема?

Дори ако сте решили да отидете с определен ипотечен брокер, във ваша полза е да посетите няколко ипотечни уебсайтове, за да се уверите, че какъвто и лихвен процент, който измисли вашият брокер, е конкурентен в момента пазар.

Какво таксуват ипотечните брокери?

Ипотечните брокери се плащат или от кредитополучателя, или от кредитора. По закон те не могат да бъдат платени и от двамата. Те също така са длъжни да оповестят предварително своите такси.

Обикновено брокерът го прави получават около 1% до 2% от сумата на заема. Така че при ипотека от $300 000, например, те могат да направят $3,000 до $6,000. Ако вие сте единственият, който плаща сметката, таксата обикновено се дължи при приключване или може да бъде включена във вашия заем.

Федералната Закон на Дод-Франк през 2010 г. наложи редица нови правила на ипотечните брокери в опит да защити потребителите от хищнически практики. Едно от тях е, че кредиторите не могат да обвържат компенсацията на брокера с лихвения процент по заема. Това правило имаше за цел да попречи на ипотечните брокери да насочат клиентите към заеми с висока лихва, както понякога се случваше в миналото.

Долния ред

Ако пазарувате за нова ипотека, ипотечен брокер може да успее да ви спести време и пари. Най-добрият начин да намерите такъв е да поискате препоръки на място. Можете също да потърсите брокер онлайн, както и да проверите дали е имало дисциплинарни действия срещу него.