Инвестиране в стартиращи фирми чрез Roth IRA

Парите, които внасяте за вашата пенсия, не е задължително да бъдат инвестирани само в акции, облигации и активни и пасивни фондове. Ако се чувствате особено смели, помислете за отваряне на a самоуправляваща се Roth IRA. Тези индивидуални пенсионни сметки ви позволяват да заложите бъдещето си на по-екзотични класове активи, включително благородни метали, недвижими имоти, криптовалута и стартиращи фирми.

В започвам Комбинацията на Roth IRA направи заглавия през 2021 г., когато беше разкрито, че съоснователя на PayPal Питър Тийл, смесването на двете е превърнало малко под 2000 долара в непредвиден доход от 5 милиарда долара без данъци. Тази новина напомни на инвеститорите не само, че могат да използват a Рот ИРА да инвестират в стартиращи фирми, но също така, че ползите от това могат да бъдат огромни.

Как да инвестирате в стартиращи фирми чрез Roth IRA

Можете да започнете да инвестирате в стартиращи фирми чрез Roth IRA, като следвате тези стъпки:

Отворете Self-Directed Roth IRA

Първата стъпка е да отворите самоуправляваща се Roth IRA. Тези акаунти се предлагат от посреднически, точно като всеки друг тип ИРА. Въпреки това, много от фирмите с големи имена не са склонни да предлагат на клиентите самонасочени Roth IRA, може би поради свързаните рискове или защото е по-трудно да се печели от тях.

За щастие има много други компании, които могат да действат като пазач към вашия акаунт. Вашата задача е да ги идентифицирате, да направите надлежната си проверка и да решите кой е най-подходящ за вас.

Това е личен избор. Някои хора искат да намалят таксите до минимум, докато други са щастливи да платят малко повече в замяна на по-добро обслужване. Ще трябва да прецените различни фактори, включително разходи, използваемост на платформата, обслужване на клиенти и набор от предлагани инвестиции - няколко самонасочващи се Roth IRA просто се специализират в конкретен актив клас.

Финансирайте сметката

След като отворите сметката, ще трябва да я финансирате. Това може да се постигне чрез извършване на нов паричен депозит или прехвърляне или прехвърляне на средства от съществуваща IRA или пенсионен план, спонсориран от работодателя.

Започнете да купувате

Сега идва най-трудната част: да решите как да инвестирате парите си. Частта „самоуправляваща се“ на самоуправляващите се Roth IRAs означава, че попечителят не може да дава финансови съвети и просто действа според вашите заповеди.

Повечето хора, които са стигнали дотук, вероятно имат много ясна представа за това, в което искат да инвестират. Ако това не е така и не се чувствате уверени при избора на собствени инвестиции, винаги можете да платите на финансов съветник, който да ви помогне. Инвестирането на сляпо в стартиращи фирми определено не е добра идея, така че ако нямате представа какво правите, потърсете да привлечете някой друг, който има подходящия опит и квалификация.

След като решите за инвестиция, ще трябва да подадете формуляр за разрешение за инвестиция. Това основно идентифицира актива и инструктира попечителя да направи покупката.

Специални съображения

Преди да изберете къде да паркирате парите си, ще трябва да вземете предвид и следното:

Забранени транзакции

Самонасочващите се Roth IRA могат да предложат избор от активи отвъд най-смелото ви въображение. Въпреки това, има някои неща, които не можете да правите, известни като забранени транзакции.

По-конкретно, на Служба за вътрешни приходи (IRS) не позволява на самонасочващи се IRAs (SDIRAs) да инвестират животозастраховането, колекционерски предмети, или S корпорация запаси. За да се гарантира, че нямате несправедливо предимство пред други инвеститори, съществуват и правила за предотвратяване — както казва IRS — „всяко неправилно използване на акаунт в IRA от... всяко дисквалифицирано лице“.

Има подробни правила за това какво е и какво не е разрешено и кой какво може да прави и е важно да ги научите. Например, ако дисквалифицирано лице – което включва вас самите, вашия съпруг, вашите потомци и техните съпрузи, вашия финансов съветник или други довереници на вашата сметка и определени бизнес партньори - ако бъде хванат да заема пари от плана, да продава имущество към плана или да използвате сметката като обезпечение за заем, тогава наказанието може да бъде тежко. IRS има политика на нулева толерантност към подобно поведение и няма да се поколебае да ви лиши от акаунта и разпределя парите ви без предупреждение, което ви поставя на куката за наказание за ранно теглене и потенциално други такси.

Несвързан бизнес облагаем доход (UBTI)

Друго нещо, което вероятно няма да ви засегне — но си струва да сте наясно — е несвързан бизнес облагаем доход (UBTI). Ако освободени от данъци субектът редовно се занимава с бизнес, който не е свързан с основната му цел, за да прави пари отстрани и ако ако инвестирате в него със самонасочваща се Roth IRA, тогава може да сте задължени да плащате данък върху тези конкретни постъпления.

IRS заявява, че ако Roth IRA спечели 1000 долара или повече от UBTI за една година, тогава сумата над 1000 долара се облага с данък.

Долния ред

Ако желаете да инвестирате в стартиращи фирми, използването на самонасочена Roth IRA има много смисъл. Ако нещата се развият по начина, на който се надявате, малка първоначална инвестиция, която сте платили данък общ доходпредварително може да се превърне в освободено от данъци състояние за вашето пенсиониране.

Както при всяка инвестиция обаче, важно е да бъдете изчислени във вашия подход. Не просто влизайте с първия самонаправляващ се попечител на Roth IRA, на когото попаднете, и се свържете с данък или финансови съветник, ако имате някакви съмнения. Когато инвестирате в стартиращи фирми, шансовете за печелене на пари са срещу вас. Последното нещо, което искате, е да удължите тези шансове още повече – особено с парите, които сте заделили за финансиране на пенсионирането си.