Kemper Auto Insurance Review 2022
Обяснени плюсове
- Национално покритие: Автомобилната застраховка Kemper се предлага във всички 50 щата и окръг Колумбия.
- Голяма агентска мрежа: Kemper има над 34 000 агенти и брокери за по-персонализирано обслужване.
- SR-22 наличен: Ако сте високорисков шофьор, Kemper е специализирана в застраховката SR-22, за да ви помогне да се върнете на пътя.
Обяснени минуси
- Точното покритие не е посочено: Уебсайтът на Kemper не обяснява наличните видове автозастрахователно покритие, така че ще трябва да се свържете директно с агент за подробности.
- Текущо споразумение за колективен иск: Кемпер участва в споразумение за групови действия, основано на две различни кибератаки.
- Няколко дъщерни дружества: Kemper Corporation има няколко дъщерни компании, които могат да направят малко объркващо да разберете коя е най-подходящата за вас.
Въведение
От 1990 г. Kemper Corporation предлага лични и търговски застраховки чрез дъщерни дружества като Kemper Auto, Kemper Personal Insurance и Infinity. Чрез своите полици за автомобилно застраховане Kemper може да побере няколко типа превозни средства, като RV, мотоциклети, ATV и лодки. В допълнение към застраховка за автомобили, Kemper предлага и застраховки за наематели, етажна собственост, мобилни къщи и застраховки от наводнение.
За да ви помогнем да започнете, има безплатни онлайн оферти за оценки на цените. Kemper също така предлага голяма национална мрежа от независими брокери и агенти, разположени в цялата страна за ваше удобство. Тези агенти могат да ви помогнат да се ориентирате в многото предимства на автомобилната застраховка Kemper, включително ексклузивни пакети като Kemper Total.
Преглед на компанията
Основана през 1990 г., Kemper Corporation е със седалище в Чикаго. Kemper Corporation е дом на няколко дъщерни дружества, включително Kemper Auto, Kemper Personal Insurance, Kemper Health, Kemper Life и Infinity, компания Kemper в Калифорния. Днес тези компании заедно притежават активи от почти 15 милиарда долара с повече от 6,6 милиона полици. Услугата се предлага от над 34 000 агенти и брокери във всички 50 щата и Вашингтон, окръг Колумбия.
Въпреки това, Kemper постоянно получава изключително лош индекс на жалби на клиенти, като броят на жалбите на клиенти почти се удвоява между 2019 и 2020 г. Освен това Kemper Corporation и Infinity Insurance Company в момента са въвлечени в споразумение за колективен иск. Кемпер беше обект на две различни кибератаки на 14 декември 2020 г. и 25 март 2021 г. Притежателите на полици през това време могат да имат право на парично облекчение.
Видове покритие
Можете да персонализирате личните застрахователни полици на Kemper според вашите нужди с гъвкави приспадания и лимити на полици, за да отговорят на вашите специфични нужди. Въпреки че ще трябва да говорите с агент за точните подробности за покритието, това са някои от популярните видове автозастраховки.
Ако сте високорисков шофьор с лоша кредитна история или имате обширна история на искове, Kemper може да ви помогне със застраховка SR-22.
Изчерпателен
Не всички щети възникват от злополука. Комплексна застраховка предпазва от инциденти, които не включват превозно средство, като пожар, урагани и кражба.
сблъсък
Застраховка срещу сблъсък предпазва от щети при инцидент с друго превозно средство. Обикновено водачът, който е виновен за произшествието, също носи отговорност за финансови щети.
Отговорност
Покритието на автомобилната отговорност се изисква за повечето шофьори. Това включва застраховка за телесни наранявания, която покрива медицинските сметки и щетите на пострадалия. Има и имуществена щета застраховка, която покрива всички щети, които сте нанесли на превозно средство или имущество на друга страна.
Медицински плащания
Покритие на медицински плащания е покритието, което защитава вас и вашите пътници. Той също така защитава всички други, пострадали от вашия инцидент, като пешеходци или пътници в другото превозно средство.
Незастрахован/незастрахован автомобилист
Някои щати може също да изискват покритие за недостатъчно застраховани и незастраховани автомобилисти, въпреки че винаги трябва да се има предвид това допълнително покритие. Той ви предпазва, ако попаднете в инцидент с шофьор без или с ограничена автомобилна застраховка.
Допълнително покритие
Kemper има и допълнителни пакети за автомобилни застраховки, които да добавите към вашата полица.
Kemper Prime Auto Enhanced
Kemper съчетава няколко предимства с подобрена автозастрахователна защита, ако искате да подобрите покритието си. С това, първият ви инцидент или незначително нарушение ще бъде отменен с намаляващи приспадания за продължаване на безопасното шофиране. Има и екстри като разходи за прекъсване на пътуването и смяна на ключ или входно предавателно устройство.
Тази програма не е налична в Северна Каролина.
Кемпер Тотал
Препоръчва се за по-нови модели, Kemper Total е предназначен да защити новия ви автомобил. Ако претърпите повреди, Kemper Total ще се погрижи за необходимите ремонти или ще предложи пълна подмяна.
Авто заем/лизинг
Известна като застраховка за пропуски, застраховката за автомобилен заем/лизинг предлага спокойствието, че ако автомобилът ви бъде повреден извън ремонт, вашият застраховател ще плати разликата между стойността на вашето превозно средство и сумата, която все още дължите по вашия заем или лизинг.
Лична отговорност за чадъра
Ако искате допълнителна защита от отговорност, Kemper предлага лична политика за отговорност за вашия автомобил. Предлага се и за неща като жилища, плавателни съдове, клевета и нахлуване в поверителността. Ако бъде установено, че сте виновни за злополука, вашата лична полица за отговорност по чадър ще покрива разликата между вашата полица и решението, постановено от съда. Покритието се предлага от $1 милион, като допълнителната защита е налична на стъпки от $1 милион.
Отстъпки
Kemper предлага няколко отстъпки за автомобилни застраховки за да ви помогне да спестите пари от вашата полица за автомобилна застраховка.
Доказателство за предварителна застрахователна отстъпка
Можете да получите отстъпка за автомобилна застраховка, когато докажете, че преди Kemper сте имали застрахователна полица.
Отстъпка за няколко коли
Ако застраховате няколко превозни средства с Kemper, можете да получите спестявания от всичките си полици. В зависимост от ограниченията на вашата държава, може да сте в състояние да застраховате неограничен брой автомобили с една полица.
Отстъпка за курс за защитно шофиране
Друг начин да спестите от автомобилна застраховка Kemper е да завършите одобрен курс за защитно шофиране.
Добра студентска отстъпка
Kempers награждава добрите оценки със своята добра студентска отстъпка за редовни студенти с минимум 3,0 GPA.
Военна отстъпка
Ако сте активен член на армията или Националната гвардия, може да имате право на допълнителна отстъпка от вашата полица за автомобилна застраховка Kemper.
Заключване на скоростта
Ако плащате предварително, можете да спестите пари от общата си премия.
Начини на плащане
Автомобилните застрахователни премии на Kemper могат да се плащат онлайн или чрез мобилното приложение. За да ви помогне да спестите, Kemper предлага тези отстъпки за автомобилни застраховки:
- Отстъпка за предварителна оферта: Kemper възнаграждава притежателите на полици, когато закупите оферта преди датата на влизане в сила.
- Пълно платено отстъпка: Можете да намалите разходите за своята премия за автомобилна застраховка, когато плащате предварително премията за полицата вместо месечни плащания.
- Отстъпка за собствениците на жилища: Kemper предлага отстъпки, когато ви обединяване на множество политики, като пакетиране на вашия дом и автомобилна застраховка.
Застрахователен агент на Kemper може да ви помогне да идентифицирате всички отстъпки, които могат да помогнат за намаляване на общите ви разходи за премия.
Коефициент на загуба
Kemper държи коефициент на загуба от 83,07%, което показва, че ценообразуването на премията се измерва справедливо. Неговото съотношение превъзхожда доставчици като The Hartford и Erie, но е по-лошо от много други водещи доставчици, като Farmers, Nationwide и Allstate.
Други характеристики
Kemper предлага фантастични опции за поддръжка, когато имате нужда подадете иск, предлагаща 24/7 поддръжка по телефона. Има прости онлайн формуляри за започване на процеса на иск, с отделни формуляри, налични за автомобилна застраховка, искове за автостъкла и теглене. Повечето политики включват пътна помощ, включваща теглене 24/7, пускане, блокиране, смяна на гуми и доставка на гориво.
Обслужване на клиенти
Kemper разполага с отлични онлайн ресурси, от лесния формуляр за онлайн плащане до онлайн инструмента за търсене, който ви помага да намерите местен агент, специализиран в автомобилното застраховане на Kemper.
Можете да използвате онлайн формуляра за контакт или да използвате един от многото методи за контакт по-долу, за да се свържете с Kemper.
Kemper Corporation си партнира с над 34 000 независими агенти и брокери, за да ви помогне с вашата полица за автомобилна застраховка Kemper.
| Кемпер Авто | |
|---|---|
| Контакт | Информация |
| Пощенски адрес: Плащания | Kemper Auto P.O. Кутия 830189 Бирмингам, AL 35283 |
| Пощенски адрес: Претенции | Kemper твърди P.O. Кутия 830189 Бирмингам, AL 35283 |
| Поддръжка на клиенти | 800-782-1020 Вариант 3 |
| Претенции | 800-353-6737 |
| Пътна помощ | 877-268-7416 |
| Kemper Corporation | |
|---|---|
| Контакт | Информация |
| Пощенски адрес | Kemper Corporation 200 East Randolph Street, Suite 3300 Chicago, IL 60601 |
| Централно управление | 1-866-860-9348 |
| Kemper Auto California | |
|---|---|
| Контакт | Информация |
| Пощенски адрес: Претенции | Kemper Auto California P.O. Кутия 2927 Клинтън, IA 52733 |
| Пощенски адрес: Плащания | Kemper Auto California P.O. Кутия 223665 Далас, Тексас 75226 |
| Поддръжка на клиенти | 866-530-5500 |
| Претенции | 800-353-6737 |
| Бивши клиенти на Kemper Specialty California | |
|---|---|
| Контакт | Информация |
| Поддръжка на клиенти | 800-456-0448 |
| Претенции | 800-353-6737 |
Притежателите на полици могат също да се свържат директно с местните си агенти.
Удовлетвореността на клиентите
За да определим най-добре финансовата сила на компанията, ние се позоваваме на AM Best, водещ доставчик на рейтинги за автомобилнозастрахователни компании. Kemper получава оценка A (Отличен), което показва силна финансова стабилност и ефективна обработка на искове.
Кемпер оценява много лошо за обслужване на клиенти с оценки под средните от J.D. Power и NAIC.
Оценки за удовлетворение
J.D. Power е друг доставчик на рейтинги, който използва годишни класации, за да определи нивото на удовлетвореност на клиентите на всеки доставчик на застраховки.
Най-популярното проучване, неговото проучване за автомобилно застраховане в САЩ от 2021 г., оценява автомобилните застрахователни компании въз основа на отделни региони на САЩ Kemper е оценен само в Калифорния, където е най-ниско оценената застрахователна компания в списък. Не е оценен в други региони на САЩ.
И накрая, в проучването на J.D. Power 2021 за цифровия опит в застраховането в САЩ, Kemper не е оценен за обслужване, но е под средния за пазаруване с оценка 784/1000. Не е оценен в проучването за пазаруване на застраховки в САЩ J.D. Power 2021.
Индекс на оплакванията
Националната асоциация на комисарите по застраховането (NAIC) също определя удовлетвореността на клиентите. Той проследява броя на жалбите на клиенти, които застрахователят получава всяка година, и присвоява средна оценка, използвайки 1,00 индустриална базова линия.
Kemper се представя ужасно в своя индекс на оплаквания от клиенти, успявайки почти да удвои резултата си всяка година през последните няколко години. През 2018 г. индексът на оплакванията му е 2,08, докато за 2019 г. се повиши до 3,79. Оплакванията нараснаха до 2020 г., като индексът на оплакванията му се покачи до 6,42, което го прави един от най-лошите резултати в цялата индустрия.
Управление на профила
Притежателите на полици имат достъп до онлайн управление на акаунти, плюс лесно мобилно приложение, достъпно както от iPhone, така и от Android. Можете да извършвате плащания, да осъществявате достъп до идентификационни карти и да подавате искове. Kemper също така предлага полезен онлайн инструмент, който ви помага да намерите сервиз, на който можете да се доверите с неговите съоръжения Kemper Repair Network, които гарантират ремонт, стига да притежавате автомобила си.
Как Kemper се сравнява с други автозастрахователни компании
Kemper се представя много по-лошо по отношение на удовлетвореността на клиентите от другите доставчици и въпреки това се представя добре в класацията на най-добрите AM със силно финансово удовлетворение. Средната годишна премия е 2190 долара годишно, което я прави средно средно за други автомобилни застрахователни компании. Kemper е по-скъп от компании като Alfa, USAA и Auto-Owners, но е по-евтин от други доставчици като Travellers и The Hanover.
Kemper Corporation предлага широко разпространена услуга в цялата страна за цялостна, многостранна автомобилна застраховка. Имате възможност да добавите ексклузивни услуги като лична отговорност за чадър със застраховка за пропуски и 24/7 пътна помощ.
Притежателите на полици не трябва да очакват много от обслужването на клиентите, като се има предвид лошите оценки на удовлетвореността на клиентите, но той оценява високо финансова сила, добавяйки вяра в обработката на искове.
Методология
Investopedia се ангажира да предоставя на читателите безпристрастни, изчерпателни прегледи на автозастрахователни компании. Всички наши рецензии се основават на обширни изследвания и анализи на покритието на всяка компания, обслужването на клиентите, ценообразуването, годините в бизнеса, акредитацията и др. За да оценим доставчиците, ние разработихме методология за преглед на автомобилните застраховки който сравнява видовете автозастрахователни покрития, допълнителни функции, отстъпки, управление на акаунти и други функции.