Какво е заем, обезпечен с CD?

Ако имате a депозитен сертификат (CD) от банка или кредитен съюз, може да можете да го използвате като обезпечение да взема пари назаем. Този вид заем се нарича CD-обезпечен заем, и може да бъде добър начин да вземете назаем при спешни случаи. Въпреки това рискувате да загубите компактдиска, ако изоставате с плащанията по заема. В тази статия ще разгледаме какво представлява заемът, обезпечен с CD, и ще ви помогнем да решите дали един е подходящ за вас.

Ключови изводи

Обезпечените с CD заеми ви позволяват да заемате пари, като използвате депозитен сертификат (CD) като обезпечение.
Тези заеми обикновено предлагат ниски лихвени проценти, тъй като са с нисък риск за кредиторите.
Обезпечените с CD заеми са достъпни и за хора с нисък кредитен рейтинг или ограничена кредитна история, които може да не отговарят на изискванията за други видове заеми.

Как работят заемите, обезпечени с CD

Когато купувате компактдиск, вие се съгласявате да оставите парите си на издаващата банка или кредитен съюз за определен период от време, вариращ от няколко месеца до няколко години. В замяна, издателят обещава да плати гарантирана лихва върху парите ви, която обикновено е по-висока, отколкото бихте могли да получите по обикновена спестовна сметка.

instagram viewer

Тъй като компактдискове предлагат тази гарантирана възвръщаемост — и защото повечето са застраховани от двете Федерална корпорация за гарантиране на депозити или Национална администрация на кредитния съюз— те се считат за една от най-сигурните инвестиции наоколо. Въпреки това, CD може да представлява проблем, ако трябва да извадите парите си, преди срокът му да изтече.

Въпреки че обикновено можете да осребрите или теглите пари от CD преждевременно, това обикновено задейства наказание за ранно изтегляне, понякога тежък. Алтернатива е да вземете личен заем от банка или кредитен съюз, като използвате парите в компактдиска като обезпечение. Заем от този тип се нарича заем, обезпечен с CD или, по-просто, CD заем.

За банките и кредитните съюзи обезпечените с CD заеми са предложение с много нисък риск, така че те могат да начисляват относително ниски лихви. Ако обаче не можете да върнете заема, ще ви вземат CD.

Ако не изпълните заем, обезпечен с CD, банката или кредитният съюз не само ще изтегли пари от вашия CD, за да покрие плащанията ви по заема, но може да се наложи и да платите неустойка за предсрочно теглене.

Плюсове и минуси на заеми, обезпечени с CD

Обезпечените с CD заеми могат да бъдат добър начин за вземане на заем, ако имате внезапни спешни разходи. Те също могат да ви помогнат да изградите солидна кредитна история. Те обаче не са без рискове.

Предимства на заемите, обезпечени с CD

Ниски лихви. Тъй като заемите, обезпечени с CD, представляват много малък риск за кредиторите, лихвените проценти, които начисляват, обикновено са доста ниски.
Дълги срокове на погасяване. Банките и кредитните съюзи могат да предложат дълги периоди на погасяване на заеми, обезпечени с CD, което ви позволява да изплащате заема за повече от 10 години в някои случаи.
Изграждане на вашия кредитен рейтинг. Кредитополучателите с лоша кредитна история или малка кредитна история може да се класират за този вид заем. Това е така, защото се основава на тяхното обезпечение (CD), а не на личната им кредитоспособност. Изплащането на заема обратно навреме също ще им помогне да установят добра кредитна история и да повишат кредитния си рейтинг.

Минуси на заемите, обезпечени с CD

Трябва ти CD. Очевидно заемът, обезпечен с CD, не е опция, освен ако вече нямате CD или не желаете да отворите такъв. Това означава да обвържете парите си в инвестиция с относително ниска възвръщаемост.
Ниска наличност. Не всички банки и кредитни съюзи предлагат заеми, обезпечени с CD, така че може да се наложи да потърсите малко, за да намерите такъв.
Няма достъп до CD средства. Тъй като вашият CD се използва като обезпечение за вашия заем, няма да имате достъп до тези пари, докато заемът не бъде изплатен.

Алтернативи на заем, обезпечен с CD

Обезпеченият с CD заем може да не е единствената ви възможност. Тези алтернативи може да си струва да обмислите, ако нямате (или не искате да купите) компактдиск или ако имате нисък кредитен рейтинг:

Акция, обезпечена или заем за книжка. Тези заеми използват вашата спестовна сметка като обезпечение и, подобно на заемите, обезпечени с CD, са склонни да предлагат конкурентни лихвени проценти. По този начин не е нужно да вадите CD, за да вземете назаем срещу спестяванията си.
Краткосрочен личен заем. Ако можете да получите одобрение за краткосрочен план личен заем от банка или кредитен съюз, може да откриете, че имате достъп до повече пари, отколкото с обезпечен заем. Просто се уверете, че изплащате заема навреме, в противен случай можете да повлияете неблагоприятно на кредитния си рейтинг.
А обезпечена кредитна карта. Това е специален вид кредитна карта за хора с лоша кредитна история или все още без кредитна история. Правите депозит, който след това служи като кредитен лимит. Докато таксувате покупки и извършвате навременни плащания, вашият кредитен рейтинг трябва да се подобри, което ви кара да отговаряте на условията за обикновена, необезпечена кредитна карта и други видове заеми. Ако нямате компактдиск, но имате малко пари, които можете да оставите на депозит при издател на кредитна карта, това може да е опция.

За кого е най-подходящ заем, обезпечен с CD?

Обезпечените с CD заеми са най-подходящи за хора, които трябва да вземат пари назаем, нямат други спестявания, които да използват (или да използват като обезпечение) и не отговарят на изискванията за необезпечен личен заем.

Заемът, обезпечен с CD, създава ли кредит?

да. Вашите плащания по заема ще бъдат докладвани на кредитните агенции, така че тегленето на заем, обезпечен с CD (и връщането му навреме) може да бъде начин да увеличите кредитния си рейтинг.

Същият ли е заемът, обезпечен с CD, като заемът от Credit-Builder?

Както заемът, обезпечен с CD, така и заемът за създаване на кредити могат да ви помогнат да установите добър кредит, но работят по различен начин. С заем, обезпечен с CD, вие депозирате пари в CD и го използвате като обезпечение, срещу което да вземете заем. С типичен заем за създаване на кредити, банка или кредитен съюз ще ви отпуснат парите, които да поставите във вашия CD (или друга спестовна сметка). Докато извършвате плащания по заема, кредиторът ще ги докладва на кредитните бюра. След като изплатите заема, парите са ваши, за да ги задържите.

Долния ред

Обезпечените с CD заеми са начин за заемане на пари срещу депозитен сертификат (CD) и могат да бъдат привлекателна алтернатива на осребряването на CD и плащането на неустойка за предсрочно теглене. CD заемите обикновено имат ниски лихвени проценти, тъй като са с нисък риск за кредиторите. Те са достъпни и за хора с лоша кредитна история или без кредитна история и могат да им помогнат да изградят добър кредитен рейтинг. Въпреки това, кредитополучателите, които не са в състояние да изплатят заема, могат да загубят целия или част от своя CD.