Как действа акт вместо възбрана, ако имате обратна ипотека

Обратната ипотека може да осигури достъпен начин за възрастните собственици на жилища да останат в домовете си, без да се налага да правят месечни ипотечни плащания. Ако имат достатъчно собствен капитал в дома си и отговарят на изискванията по други начини, те могат да получат средства от Обслужващ ипотечен заем, който може да се използва за плащане на разходи за живот, медицински сметки и други разходи.

Въпреки това, въпреки че собственикът на жилището не трябва да прави месечни плащания, тяхната обратна ипотека може да влезе в процедура за възбрана, ако не спазва специфични изисквания в условията на заема. Ако това се случи, те може да обмислят подписването на a акт вместо възбрана за спиране на възбранителното производство.

Преди да подпишете акта обаче, е важно да знаете плюсовете и минусите на предприемането на тази стъпка, за да спрете процедурите за възбрана.

Как работи обратната ипотека?

Достъпна за собственици на жилища на възраст 62 и повече години, обратната ипотека е начин собствениците на жилища да заемат пари и да гарантират заема с дома си. Най-често срещаният вид на обратна ипотека е ипотека за преобразуване на собствен капитал (HECM), който е застрахован от Федерална жилищна администрация (FHA) и подлежи на ограничения на FHA. Кредитополучателите получават сума на заема въз основа на собствения им капитал и могат да използват тези приходи, както пожелаят, включително за изплащане на текущи ипотека.

Въпреки че кредитополучателите не трябва да правят месечни плащания по заема, те трябва да се придържат към следните изисквания, за да избегнат неизпълнение на обратната ипотека и задействане възбрана производство:

• Платете всички данъци върху собствеността, застраховка на собствениците на жилища, и свързаните с тях такси (като тези за собственици на жилища или асоциации на етажна собственост) навреме.
• Поддържайте дома в добро жизнено състояние.
• Използвайте жилището като основно жилище на кредитополучателя (да живеете там поне 10 месеца в годината).
  

Как акт вместо възбрана спира производството по възбрана?

Ако кредитополучателят не изпълни изискванията, изброени по-горе, служителят на обратна ипотека може да започне процедура за възбрана. Те трябва да уведомят кредитополучателя, че заемът е в забава и заемът вече е изискуем и дължим. След получаване на това уведомление кредитополучателят може да спре производството по възбрана, като спазва неизпълненото изискване, като плащане на просрочени данъци или сертифициране на жилището, е основното им пребиваване.

Въпреки това, ако не са в състояние да изпълнят изискванията за спиране на възбрана, кредитополучателите имат възможността доброволно да подпишат акт вместо възбрана, за да разрешат въпроса.

Плюсове и минуси на използването на акт вместо възбрана за спиране на производството по възбрана

Ако кредитополучателят избере да подпише акт вместо възбрана, Ползи включват:

• Всички възбранителни производства са прекратени.
• Кредитополучателят е освободен от всякакви допълнителни задължения или регрес по обратната ипотека.
• Ако кредитополучателят е отговорен за някакъв недостатък (разликата между стойността на жилището и ипотечния баланс), вашият кредитор може да се откаже от него.
• Въпросът може да бъде разрешен без дълго забавяне или съд.
• Действие вместо възбрана има по-малко въздействие върху кредитополучателя кредитна история (четири години), отколкото би възбрана (седем години).
• Можете да получавате разходи за преместване, известни като „пари за ключове“, от частни програми.

В минуси на подписване на акт вместо възбрана включват:

• Кредитополучателят ще загуби жилището и ще трябва да се премести.
• Кредитополучателят ще загуби всички останали собствени средства в дома.
• Ако заемодателят се откаже от дефицита и тази сума е повече от $600, IRS ще го счита за доход и кредитополучателят ще трябва да плати данъци върху него.
• Въпреки че не е толкова лошо като възбрана, подписването на акт вместо възбрана ще повлияе на кредитната история на кредитополучателя.
• Кредиторът има право да отхвърли акт за възбрана.

Какви са алтернативите на акт вместо възбрана?

Въпреки че има плюсове и минуси при използването на акт вместо възбрана за спиране на производството по възбрана, това може да не е най-добрият избор. Ето някои други опции, които да разгледате:

• Рефинансирайте обратната ипотека— Ако имате достатъчно собствен капитал, може да успеете рефинансиране съществуващата обратна ипотека за нова, която изплаща текущата обратна ипотека.
  
• Въведете план за погасяване—Ако нямате пари да платите просрочени данъци или други разходи, за да се съобразите с обратната ипотека изисквания, може да сте в състояние да въведете план за погасяване, за да изплатите заемната услуга, която плаща тези разходи за Вие. Тази сума може да бъде разпределена за срок до пет години.
  
• Изплатете дома—Ако сте в състояние да осигурите финансиране от други активи или от наследник, можете да изплатите обратната ипотека.
  
• Продайте жилището— Да продадете дома сами означава, че ще можете да запазите излишните приходи, след като обратната ипотека бъде изплатена.
  

Долния ред

Изправянето на възбрана върху обратната ипотека може да бъде трудно и страшно. Използването на акт вместо възбрана може да спре възбраната, като ви освободи от всички финансови задължения с обратната ипотека, но може да ви остави без дом. Важно е да прегледате всичките си опции за спиране на възбрана върху обратната ипотека, преди да подпишете акт вместо възбрана.