Какво представляват министерствата за споделяне на здравни грижи (HCSM)?
С нарастването на разходите за здравеопазване, министерствата за споделяне на здравни грижи (HCSMs) получават много внимание – не всичко е добро – като алтернатива на традиционното здравно осигуряване. Отворени за хора, които споделят религиозни или етични убеждения, те не са застрахователни компании. По-скоро те се стремят да помогнат на членовете да споделят и да намалят разходите за здравеопазване.
Ключови изводи
- Министерствата за споделяне на здравни грижи (HCSM) са организации за споделяне на разходите, а не застрахователни компании и имат за цел да помогнат намаляване на медицинските разходи за членове.
- Членството е отворено за хора, които споделят религиозни или етични вярвания, обикновено християни.
- HCSM са противоречиви: от тях не се изисква да покриват или плащат разходи за медицински грижи или да спазват мандатите на Закона за достъпни грижи (ACA).
Как работят министерствата за споделяне на здравни грижи
Министерствата за споделяне на здравни грижи (HCSM) са групи за членство, чиито членове споделят религиозни или етични убеждения и плащат месечни вноски, които от своя страна се използват за плащане на медицинските разходи за други членове. По същество членовете правят месечни плащания, подобни на премиите, и тези средства се използват за плащане на медицински разходи за други в министерството.
Министерства за споделяне на здравни грижи срещу Традиционно здравно осигуряване
На повърхността HCSM може да изглеждат като застрахователи. Членовете плащат месечно за покритие, трябва да покрият предварително определена сума, преди да получат обезщетения, и може да се изисква да посещават медицински доставчици в мрежата. Членовете на HCSM могат също да получават помощ за заплащане на медицински разходи. Съществуват обаче ключови разлики, които трябва да се разберат и обмислят, преди да изберете тази опция.
За разлика от здравните застрахователи, HCSM не са законово задължени да плащат искове според условията, които страните са се съгласили да спазват. HCSM не трябва да спазват същите изисквания за покритие като Закон за достъпни грижи (ACA)- съвместими здравни планове. Тъй като HCSM не предоставят застраховка, те не трябва да спазват мандатите на ACA. Например, те не трябва да покриват вече съществуващи състояния, превантивни грижи, репродуктивни грижи, като контрол на раждаемостта, или услуги за нарушения при употреба на вещества.
HCSM могат да изискват членовете да следват специфични изисквания за начина на живот, за да получат помощ за медицински разходи
Например, не трябва да използвате тютюн и трябва да ограничите приема на алкохол и да участвате в сексуални отношения само със съпруга/та си (както е определено от HCSM). Освен това може да ви бъде забранено да участвате във високорискови дейности като скално катерене, скачане с парашут и скокове с бънджи.
HCSM не се регулират от държавни застрахователни агенции или федерални образувания
Тъй като не съществува надзор върху HCSM, членовете не могат да се обърнат към своя комисар по държавното осигуряване, ако имат спор относно неплатена медицинска сметка. Въпреки това, някои HCSM имат процедури за обжалване, ако медицински разход е отказан за плащане (или споделяне).
Ползи от министерствата за споделяне на здравни грижи
Въпреки че HCSM не са застрахователни компании и не осигуряват същото покритие като традиционната медицинска застраховка, те може да имат предимства за някои хора.
Месечните плащания по HCSM може да са по-ниски от премиите за традиционните медицински застраховки
Тъй като не плащате за традиционна медицинска застраховка - която изисква покритие за неща като превантивни грижи, съществуващи условия и репродуктивни грижи - месечно плащане за HCSM (или сума на дял) обикновено е по-малко от месечна застраховка премиум. Все пак, съгласно ACA, много семейства отговарят на условията за субсидии за здравни грижи.
HCSM нямат индивидуални и/или семейни приспадания
Традиционните здравноосигурителни планове включват самоучастие, което трябва да бъде платено извън джоба преди да бъдат изплатени медицинските обезщетения. С HCSM плащате така наречената годишна несподелена сума. Това е сумата от джоба, която се съгласявате да платите за приемливи медицински разходи, преди медицинските ви сметки да бъдат „споделени“ за плащане.
Годишната несподелена сума, която се нулира всяка година, обикновено е по-ниска от приспадането на традиционния здравен план. Например, при Solidarity HealthShare годишната несподелена сума е $750 за индивид, $1500 за двойка и $2500 за семейство.
Членовете могат да получат помощ за медицински сметки, дори ако не отговарят на условията за субсидии за премиум през ACA Marketplace
Въпреки че все пак ще трябва да плащате за собствените си превантивни грижи плюс годишната си несподелена сума, може да получите помощ от HCSM за покриване на големи медицински разходи поради заболяване или нараняване.
Пример за министерства за споделяне на здравни грижи
В момента 108 HCSM са сертифицирани от САЩ. Министерство на здравеопазването и човешките услуги. Един пример е Medi-Share, която е HCSM с нестопанска цел на Christian Care Ministry Inc. Ако сте член с годишна част от домакинството (AHP) от $3000 или годишна несподелена сума, ще плащате медицинските си сметки от джоба си, докато достигнете $3,000. Тогава ще започне вашата полза.
Важно е да се отбележи, че само допустимите медицински сметки, както са определени от HCSM, се отнасят за AHP. Например, ако посетите вашия лекар за превантивни грижи, тази сметка не се брои срещу вашия AHP. Въпреки това, ако се разболеете и отидете на лекар, тази сметка е допустима и ще се отнася за вашата сума AHP. След като изпълните своя AHP, всички отговарящи на условията медицински сметки се изпращат за споделяне и плащане.
Друг пример е Solidarity HealthShare, който покрива някои превантивни грижи. Подобно на Medi-Share, вие плащате годишна несподелена сума, преди приемливите медицински разходи да бъдат споделени за плащане. Въпреки това, един уелнес изпит на година отговаря на условията за споделяне, което може да включва определени лаборатории за скрининг (като хемоглобин A1c или липиди) и услуги като мамографии и колоноскопии.
Какво представляват министерствата за споделяне на здравни грижи (HCSM)?
Министерствата за споделяне на здравни грижи (HCSM) са групи, чиито членове споделят религиозни или етични убеждения и допринасят с месечна сума, която от своя страна се използва за заплащане на медицинските разходи на други членове. Те не са застрахователни компании и не предоставят здравно осигуряване под никаква форма.
Какви са предимствата и недостатъците на HCSM?
HCSM могат да осигурят достъпен начин за получаване на помощ при плащане на вашите медицински сметки. Обикновено месечната сума на акциите, както и годишната несподелена сума (подобно на приспадане) са по-малки от премиите и приспаданията на традиционното здравноосигурително покритие. Тъй като HCSM не предоставят застраховка, те не трябва да спазват мандатите на Закона за достъпни грижи (ACA). Например, те не трябва да покриват вече съществуващи състояния, превантивни грижи, репродуктивни грижи, като контрол на раждаемостта, или услуги за нарушения при употреба на вещества.
Колко струват HCSM?
Сумата, която плащате, за да се присъедините към програма или план HCSM, зависи от размера на вашето домакинство, възрастта, семейното положение, къде живеете, годишната несподелена сума и програмата или плана, към който се присъединявате. Обикновено разходите са по-ниски от тези за традиционното здравно осигуряване, въпреки че за по-ниската цена членовете вероятно няма да бъдат покрити за всичко, платено от традиционната застраховка.
Долния ред
Ако обмисляте HCSM, важно е да пазарувате, за да видите кои медицински услуги са покрити и кои не, каква би била вашата годишна несподелена сума и колко HCSM таксува за административни, кандидатски, програмни и други такси. Освен това трябва да прегледате изискванията за членство на HCSM, за да видите дали това са условия, към които сте готови да се съгласите да се присъедините. Неспазването на тези условия може да доведе до отказана молба или анулиране на членство.
