Застраховка Живот за инвалиди

Застраховката „Живот“ гарантира парична сума, която трябва да бъде изплатена на посочените бенефициенти, когато застрахованият почине в замяна на премиите, платени от притежателя на полицата по време на техния живот. С повече от една четвърт от възрастните в САЩ, които живеят с увреждания и се нуждаят от застраховка, индустрията предлага редица възможности.

Основната цел на застраховката „Живот“ е да осигури семейството след смъртта да изплати дълг, да покрие разходите за погребение или да остави гнездо на бенефициентите. Купуването на застраховка живот може да бъде предизвикателство за хората с увреждания, но наличието на увреждане не дисквалифицира дадено лице от получаване на застраховка живот.

Както при всяка застрахователна полица, колкото по-висок е рискът, толкова по-висока е цената: колкото по-тежко е увреждането, толкова по-високи са премиите и по-малко възможности за избор. За да подпишат полица – което означава да определят застрахователната способност на лицето и риска – застрахователните компании претеглят следните фактори:

Естеството на увреждането

Някои увреждания, като загуба на зрение или слух, имат малък ефект върху продължителността на живота. Въпреки това, в зависимост от вида на увреждането, колко добре се управлява и вероятното му въздействие върху продължителността на живота на осигурен, увреждане или хронично състояние може да направи по-предизвикателно – т.е. по-скъпо – получаването на живот застраховка.

Медицински лечения и медицинска история

Животозастрахователна компания ще вземе предвид текущите и минали медицински лечения; лекарства, които приемате; операциите или хоспитализациите, които сте имали. Те събират тази информация чрез интервюта, въпросник и преглед на медицинската история на кандидата и информацията за рецепта.

Наемане на работа

Наемането на работа ще се брои в полза на кандидата. Животозастрахователните компании разглеждат постоянната заетост като общ показател за здравето. Редовната работа също означава редовен доход, който ще покаже способността на кандидата да прави редовни плащания.

Навици и хобита

Както при всеки, който търси застраховка „Живот“, тютюнопушенето, пиенето, употребата на наркотици за развлечение, включително марихуана, ще повлияят на застраховката на кандидата и цената на премията, както и рисковите хобита. Много, но не всички, полици за животозастраховане изискват анализ на кръв и урина.

Плановете

Срочната застраховка живот и постоянната застраховка живот са двата основни вида животозастраховки. Предлагат се много различни видове животозастраховане, за да отговорят на всякакви нужди и предпочитания. В зависимост от краткосрочните или дългосрочните нужди на лицето, което ще бъде застраховано, основният избор дали да изберете временен или постоянен живот.

Видове застраховки живот от особен интерес за хората с увреждания:

Докато застраховка цял живот с гарантирана емисия носи по-висока цена и таван на обезщетенията при смърт, медицински преглед не се изисква за този тип политика, което го прави лесно достъпен. Може да бъде полезно да плащате за окончателни медицински сметки, погребение и свързани разходи.

За тези с високорискови увреждания, засягащи продължителността на живота им, обикновено по-добрият избор е полица за застраховка живот с нарушен риск.

Какво трябва да знаете за застрахователите

Въпреки че не са специфични за хората с увреждания, застрахователите предлагат гъвкавост, която може да бъде особено полезна за хората с увреждания. Застрахователите позволяват на притежателите на полици да персонализират своята застрахователна полица, за да отговарят на техните специфични нужди. Някои ездачи трябва да бъдат добавени при стартиране на политиката, някои могат да бъдат добавени след това. Ето няколко:

Детски ездач

Много животозастрахователни полици предлагат полици, които покриват както деца, така и родители. Родителят на дете с увреждане може да има възможност да включи детето си в своята полица. Действителните условия на децата ездачи варират значително по отношение на това колко дълго детето е покрито, какви здравни ограничения може да има, дали е необходим медицински преглед и други фактори. Като цяло за деца ездачи е записано да изтекат, след като децата станат възрастни. В този момент, в някои случаи, ездачът може да бъде превърнат в постоянна застраховка живот. Условията и разходите ще варират в зависимост от условията на ездача, здравето на детето и други фактори.

Ездачи с ускорена полза

Тези добавки към срочна полица животозастраховане позволяват на осигуреното лице - с увреждания или не - да използва част от обезщетението за смърт, преди да умре. Това може да бъде особено полезно за покриване на медицински сметки или други допустими разходи в края на живота, като наемане на домашен здравен помощник, заплащане на хоспис или грижи в дома за възрастни хора.

Различните ездачи покриват различни обстоятелства. Ездачите с неизлечимо заболяване покриват разходи, свързани със заболявания, които са нелечими, и позволяват на притежателите на полици да имат достъп до част от изплащането, ако бъдат диагностицирани с квалифицирано критично заболяване.

Ездачи на хронични заболявания

Ездачи на хронични заболявания изплаща обезщетения, докато притежателят на полицата е все още жив, но вече не може да изпълнява поне две от шестте признати дейности за ежедневен живот – хранене, къпане, обличане, тоалет, преместване и въздържане.

Процеса

Застрахователите ще прегледат писмените медицински досиета и ще проведат медицински преглед, като проверяват кръвното налягане, сърдечната честота и теглото, както и тестването на кръв и урина.

По закон медицинският преглед не може да бъде различен от медицинския преглед, който застрахователят провежда на лица без увреждания.

Заявлението за полица ще бъде одобрено или одобрено с определени условия – например период на изчакване преди полицата да стане активна. Това е, за да попречи на хората да купуват застраховка „Живот“, когато знаят, че са смъртно болни и имат само малко време за живот.

Как кандидатите могат да помогнат на своя случай

Отказването от една застрахователна компания може да затрудни одобрението от други компании. Ето някои стъпки, които кандидатите могат да предприемат, за да увеличат шансовете си да бъдат одобрени и, ако бъдат одобрени, да получат по-ниски премии и по-добри условия.

Проверете медицинските досиета

Кандидатите трябва да поискат копие от медицинските си досиета от своите доставчици на здравни услуги и да ги прегледат за точност. Може би медицински проблем в миналото е бил разгледан и изяснен. Ако случаят е такъв, заявителят може да предостави бележка към заявлението, обясняваща това.

Запазване на срещи

Ако увреждането на кандидата е състояние, което изисква редовни прегледи и назначени лекарства, колкото повече се придържат към своите планове за лечение и назначения, толкова по-нисък е възприеманият риск от застраховането тях. Това е особено вярно, ако кандидатът има a хронично състояние като диабет.

Помислете за работа с опитен агент

Работата чрез застрахователен агент, който има опит с клиенти с увреждания, може да бъде полезна. Такива агенти ще знаят кои компании пишат най-добрите политики за хората с увреждания и могат да тестват водите за своите клиенти. Те могат да направят това, като предоставят на застрахователите анонимизиран медицински профил на клиента, за да получат оценката на застрахователната компания относно осигуреността на клиента. Благоприятният отговор ще помогне на агента да реши да премине към официално заявление.

Долния ред

Застраховката „Живот“ играе важна роля в нечия финансова защита. През последните години застрахователната индустрия значително разшири своите възможности за животозастраховане за хора с увреждания и показа много по-голяма гъвкавост при писането на политики, отколкото беше вярно в миналото. Както при всяко финансово решение, си струва да направите вашето проучване. Има животозастрахователни компании, които предлагат полици, предназначени за хора с определени увреждания, като аутизъм, синдром на Даун или церебрална парализа.