Кой може да бъде бенефициент за прехвърляне при смърт?

Лице, посочено като бенефициент на превод при смърт (TOD) за сметка, ще получи активите, държани в нея, когато собственикът на сметката почине. Възможно е да се посочи TOD бенефициент за много видове сметки - пенсионни сметки, спестовни сметки, и дори брокерски сметки – и това може да помогне на вас и вашите наследници да избегнете понякога скъпия процес завещание.

Правилата са доста широки, когато става въпрос за назоваване на бенефициенти на TOD. Бенефициент на TOD може да бъде лице, благотворителна организация, бизнес или доверие. Ако бенефициентът е лице, той може да бъде роднина, дете, съпруг, приятел или всеки друг, когото случайно познавате. Въпреки това, ако сте женени, вашият съпруг може да има специални права върху вашите активи, които имат предимство пред посочените от вас бенефициери на TOD.

В тази статия ще обясним кого можете да посочите като бенефициент на TOD и защо бихте го направили.

Назоваване на прехвърляне при смърт бенефициент

Можете да посочите бенефициент на TOD за много видове сметки. Индивидуалните сметки за пенсиониране, 401(k) s и други сметки за пенсиониране могат да имат имена на TOD бенефициери. Законът за единния трансфер при регистрация на ценни книжа при смърт позволява на собствениците да назовават бенефициенти за техните акции, облигации или брокерски сметки. Възможно е също така да отворите a платима при смърт банкова сметка да разпределите парични активи, след като починете, без да се налага да ги подлагате на завещание. В някои щати дори превозни средства и недвижими имоти също могат да бъдат прехвърлени от TOD.

Можете да посочите много голямо разнообразие от хора, организации или други субекти като бенефициент на TOD. Ако искате да назовете човек, той може да бъде почти всеки: роднина, дете, приятел или някой друг, когото случайно познавате. Можете също да посочите благотворителна организация, бизнес или дори тръст. Неженено лице може да избере всеки за бенефициент, но съпругът на женено лице може да има права върху част или цялата сметка за пенсиониране при смърт. Преживелият съпруг може също да има повече възможности за теглене на пари, отколкото другите бенефициенти; зависи от правилата, които се прилагат за всеки отделен акаунт.

Можете да посочите толкова (или толкова малко) бенефициенти на TOD, колкото искате, и можете също да ги използвате, за да посочите процента на активите всеки определен бенефициент трябва да получи. Това помага на изпълнител разпределете активите си. С регистрацията в TOD посочените бенефициенти нямат достъп или контрол върху активите на дадено лице, докато лицето е живо, така че запазвате пълен контрол върху активите си, докато не умрете.

Защо да определите бенефициент на TOD?

Основното предимство на назоваването на TOD бенефициенти за вашите акаунти е, че това може да направи процеса на наследяване много по-опростен, по-бърз и по-евтин. Ако посочите бенефициенти на TOD, е много ясно кой искате да получите активите си, когато починете. Тази инструкция не само позволява на вашите наследници да избегнат завещанието за тези активи, но дори има предимство пред всяко завещание, което може да има. Това може да направи правния процес на разпределяне на активи много по-бърз, отколкото би бил иначе.

Въпреки това, назоваването на бенефициенти на TOD може да не постигне всичко, което бихте искали да постигнете в уреждането на наследството си. Предаването на активи по този начин не осигурява много по отношение на защитата на кредиторите, например, за което доверието може да е по-добър вариант. В допълнение, вашите бенефициенти на TOD ще бъдат отговорни за плащането на данъци върху парите, които получават по този начин. Най-малкото това ще усложни данъчната им ситуация; но може да означава и голяма данъчна сметка за тях.

Долния ред

Назоваването на TOD бенефициер за вашите акаунти може да направи процеса на наследяване много по-лесен, тъй като вашият бенефициент ще получи автоматично активите в акаунта – заобикаляйки наследството. Можете да посочите почти всеки като бенефициент на TOD: семейство, приятели или някой друг. Можете също да посочите благотворителни организации, фирми или тръстове.

Много видове сметки ви позволяват да посочите бенефициент на TOD. Можете да добавите TOD бенефициент към сметки за пенсиониране, компактдискове и дори сметки за посредничество. За да направите това, свържете се с вашия доставчик на акаунт.