Можете ли да изтеглите заем за собствен капитал с детето си?
Изваждането на а жилищен заем е един от начините за достъп до пари, когато имате нужда от средства. Можете да използвате парите за консолидиране на дългове с висока лихва, плащат за подобрения или ремонти на дома или покриват големи, непланирани разходи. Получаването на одобрение за такъв може да изисква а съподписващ ако не отговаряте на изискванията за одобрение на кредитора.
Родителите могат да теглят заем за собствен капитал с възрастните си деца, но е важно да разберат какво означава това финансово.
Ключови изводи
- Заемът за собствен капитал е втори ипотечен заем, който позволява на отговарящите на условията собственици на жилища да използват собствения си капитал за пари.
- Когато собственикът на жилище има лош кредитен профил, може да се наложи да получите съподписващ, за да получи одобрение за заем за собствен капитал.
- Родителите могат да подпишат съвместно заем за собствен капитал от името на детето си, но това ги прави еднакво отговорни за дълга.
- Преди да съвместно подпишете заем за собствен капитал за дете, важно е да се споразумеете за това как дългът ще бъде изплатен.
Как работи заемът за собствен капитал
Срещу вас е изтеглен заем за собствен капитал собствен капитал, като използвате дома си като обезпечение. Собственият капитал представлява разликата между това, което се дължи по ипотеката и колко струва един дом. Заемите за собствен капитал могат да бъдат привлекателни за собствениците на жилища, които се нуждаят от еднократна сума пари в брой и се чувстват комфортно да изплащат това, с което заемат интерес.
Размерът на собствения капитал, който можете да използвате, се определя от кредитора и те обикновено предпочитат да заемате не повече от 80%. Окончателното одобрение за заем за ипотечен капитал се основава на това колко собствен капитал сте натрупали (въз основа на неизплатения ипотечен баланс и справедлива пазарна стойност на вашия дом), както и вашият кредитен рейтинг и история, доходи и съотношение дълг към доход (DTI).. Няма задължителен кредитен рейтинг, който е необходим за получаване на заем за собствен капитал, въпреки че кредитното бюро Experian казва че резултат от 680 или по-висок трябва да направи. Като цяло по-високият резултат означава по-лесно одобрение и по-нисък лихвен процент.
Заемите за собствен капитал имат фиксирани лихви и изплащане термини. Например, може да имате 15 години, за да изплатите заема си на месечни вноски. Заемите за собствен капитал обикновено имат по-високи лихви от първи ипотеки, защото представят повече риск за кредитора. По подразбиране по заем за собствен капитал може да ви изложи на риск да загубите дома си, ако кредиторът започне възбрана водене срещу вас.
Заемът за собствен капитал не е същото нещо като кредитната линия за собствен капитал (HELOC), което е револвираща кредитна линия, която също е обезпечена от вашия дом.
Може ли родител съвместно да подпише заем за собствен капитал за дете?
Кредиторите разглеждат внимателно вашия кредитен рейтинг и история, когато одобряват заеми за собствен капитал. Ако имате по-нисък кредитен рейтинг, кредиторът може или да реши, че не си струва риска и да ви откаже заема, или да ви одобри, но да таксува по-високо лихвен процент.
Родител може да се намеси и да действа като съподписващ или а съкредитополучател детето им да изглади пътя към одобрението. Съподписващият е някой, който се съгласява да споделя съвместна отговорност за изплащане на заем или кредитна линия. Наличието на съподписващ може да работи в полза на детето, ако неговият родител има силна кредитна история и висок кредитен рейтинг. Кредиторът може да е по-малко склонен да ги одобри и те биха могли да заключат страхотна ставка по заема.
Родители, които съвместно подписват заеми за собствен капитал от името на децата си, не се добавят автоматично към дома акт или заглавие.
Финансови последици от съвместното подписване на заем за собствен капитал
Важно е родителите да знаят на какво се съгласяват, преди да теглят заем за собствен капитал с детето си. Съподписващите лица са отговорни за дълга в очите на заемодателя, така че ако детето, което е собственик на жилището, не изпълни задълженията си, заемодателят може да отиде след тях или родителя, който е подписал, за да възстанови дължимите пари. Ако заемодателят направи възбрана, детето ще загуби жилището и възбраната ще се покаже както в техния, така и в кредитните отчети на родителите им.
Възбраните могат да ви накарат да загубите точки от кредитния си рейтинг. Те също могат да останат във вашите кредитни отчети до седем години. Това може да ви затрудни да бъдете одобрени за заеми или кредитни линии. Кредиторите, които ви одобряват, могат да начисляват по-високи лихви, ако кредитният ви рейтинг се удари поради възбрана.
Поради тази причина е важно да обсъдите как ще бъде изплатен заем за собствен капитал, преди да се съгласите да подпишете. Например, ако детето ви не е в състояние да плаща, ще се съгласите ли да се намесите и да извършите плащания, за да избегнете неизпълнение? Ако не желаете или не можете да го направите, тогава съвместното подписване на заем за собствен капитал може да не е правилният избор.
Можете да пазарувате онлайн до сравнете лихвените проценти и условията на заемите за собствен капитал, за да намерите най-добрия кредитор.
Мога ли да получа съподписващ заем за жилищен капитал?
Кредиторите могат да позволят на собствениците на жилища да доведат на борда си съподписващ, когато кандидатстват за заем за собствен капитал. Наличието на съподписващ може да бъде във ваша полза, ако се притеснявате, че кредитната ви история или доходът ви не са достатъчни, за да бъдат одобрени. Съподписващо лице с добър кредитен рейтинг може да увеличи шансовете ви да бъдете одобрени при благоприятни условия на заема.
Може ли родител да подпише съвместно кредитна линия за собствен капитал (HELOC)?
Родител може да подпише съвместно кредитна линия за собствен капитал (HELOC) за деца, които не могат да се квалифицират сами. Както при заема за собствен капитал, съвместното подписване на HELOC прави и двете страни отговорни за дълга, така че ако детето, което е основният кредитополучател не изплаща кредитната си линия, тогава родителят, който е подписал, може да бъде държан отговорен за изплащането на баланс.
Може ли моят родител да бъде мой съподписващ?
Родителите могат съвместно да подписват различни видове заеми, включително студентски заеми, лични заеми, заеми за собствен капитал и HELOCs. Независимо от вида на заема, родителят, който съвместно подписва, споделя правната отговорност за дълга ти. Това означава, че ако не изплатите заема, вашият родител ще бъде на куката за баланса. И двата ви кредитни рейтинга ще пострадат, ако заемът стане престъпник.
Влияе ли на съподписването на съотношението ви дълг към доход (DTI)?
Съотношението ви дълг към доход (DTI) е мярка за това колко от месечния ви доход отива за погасяване на дълга. Да бъдеш съподписващ заем за собствен капитал или друг заем може да повлияе на вашия DTI на хартия, тъй като заемът ще се покаже във вашия кредитен отчет.
Долния ред
Заемите за собствен капитал могат да бъдат източник на готови пари за собствениците на жилища, които имат собствен капитал и отговарят на насоките за допустимост на кредитора. Може да се наложи съвместно подписване на заем за собствен капитал с вашето дете, ако то не може да получи одобрение въз основа на собствените си кредитоспособност. Имайте предвид обаче какво съвместното подписване може да означава за вас и вашия кредитен рейтинг, ако детето ви не е в състояние да изплати това, което е заело.