Определение за ипотека "всичко в едно"

Какво е ипотека "всичко в едно"?

Ипотеката "всичко в едно" е a ипотека което позволява на собственика на жилище да плаща повече лихви в краткосрочен план, като същевременно им дава достъп до собствен капитал застроена в имота. Той комбинира елементите на разплащателна и спестовна сметка с кредитна линия за ипотека и собствени капитали (HELOC) в един продукт. Чудесно за хора, които имат добър кредит, ипотеката „всичко в едно“ позволява на собствениците на жилища да изплащат заемите си по-рано, без да се налага рефинансиране.

Всичко в едно срещу. Традиционна ипотека

С традиционна ипотека собственикът на жилище извършва плащания, за да може да намали главницата и лихвите. Ипотеката „всичко в едно“, от друга страна, идва с някои допълнителни предимства, позволяващи на ипотекаря да комбинира спестовна сметка с ипотеката си, подобно на офсетна ипотека или кредитна линия на собствения капитал (HELOC).

Плащанията се прилагат към главницата и лихвените части, точно като обикновена ипотека, с една ключова разлика - плащанията се депозират в спестовна сметка, така че те са достъпни за теглене. Ипотеката „всичко в едно“ намалява размера на лихвите, платени през срока на заема. Той също така намалява всички такси, които могат да бъдат направени, когато собственикът на жилище реши да направи това рефинансиране, което може да добави до десетки хиляди долари за типичната 30-годишна продължителност на живота на ипотеката.

Собственикът на жилище може да използва собствения капитал от ипотека "всичко в едно", както реши, включително за ежедневни разходи като хранителни стоки и за спешни случаи като ремонт на жилища и медицински разходи. Достъпът до собствения капитал може да се извърши чрез теглене с дебитна карта, писмено проверки директно от сметката или чрез прехвърляне на средствата от ипотеката в традиционна проверка или спестовна сметка и т.н.

Всички кредитори обикновено разрешават неограничени тегления, стига сметките да се плащат, както е уговорено, да има налични средства и всякакви тегления в крайна сметка се възстановяват. Методите за достъп до собствен капитал обаче могат да варират в различните институции.

Ограничения на ипотеките "всичко в едно"

Въпреки че този вид ипотека дава на собственика достъп до ликвидност, на пръв поглед безкраен размер на собствения капитал може да бъде огромен недостатък - особено за хора, които не са финансово дисциплинирани.

Съществува риск собственикът на жилище с ипотека "всичко в едно" да може непрекъснато да се възползва от собствения си капитал, докато се изгражда, и никога да не изплати напълно ипотеката си. Друго предупреждение е, че ипотеките „всичко в едно“ често започват малко по-високо лихвен процент в сравнение с други ипотечни продукти.

Ипотека "всичко в едно" срещу Рефинансиране

Когато собственикът на жилище желае да промени съществуващите условия на бележката си, той може да рефинансира ипотеката си. Причините за рефинансиране могат да варират от желанието да се възползвате от по -ниските лихвени проценти за отстраняване на съпруг след развод.

За да рефинансира ипотеката си, собственикът на жилище трябва да предприеме някои от същите стъпки, които са направили, когато са закупили имота си за първи път. Те ще трябва да се свържат с лицензиран ипотечен брокер или кредитен агент да преразгледа доходите си и кредит и проверете дали те отговарят на условията за всякакви промени, които желаят да направят. Жилището все още ще трябва да отговаря на необходимите стандарти и в зависимост от кредитната програма може да има и проверки на документи.

След като заявлението за рефинансиране бъде попълнено и одобрено, собствениците на жилища трябва да преминат през затваряне процедура. Това обикновено включва по -малко документи, отколкото първоначалната покупка, но все пак изисква нова ипотечна бележка и акт, които да бъдат изпълнени, съдържащи новите условия на заема.

Както при а рефинансиране при изплащане, ипотека „всичко в едно“ позволява на собственика на жилище да се възползва от собствения капитал на жилището. Но, както бе споменато по-горе, собствениците на жилища могат да спестят много време и пари с ипотека „всичко в едно“, а именно като избягват всички свързани с тях документи и такси.