Как да получите лични заеми без проверка на доходите

Възможно е да получите лични заеми без проверка на доходите, но може да не е добра идея

Ние независимо оценяваме всички препоръчани продукти и услуги. Ако щракнете върху връзките, които предоставяме, може да получим компенсация. Научете повече.

Личният заем може да бъде полезен, когато се появи неочакван разход, но заемодателите обикновено търсят кредитополучатели с добра кредитна история и стабилни доходи. Ако не работите, наскоро сте били уволнени или наскоро сте започнали да работите за себе си, намирането на личен заем без проверка на доходите може да бъде трудно.

Има опции за заем, които не изискват доказване на доход, но те могат да бъдат рискови и скъпи. Преди да вземете заеми без доходи, изчерпете алтернативните си възможности за финансиране.

Какво представляват личните заеми без проверка на доходите?

Традиционният личен заем е необезпечен, което означава, че не е обезпечено с обезпечение. Вместо това заемодателят решава дали да ви одобри за заем въз основа на вашия доход и кредитоспособност. Ако не отговаряте на изискванията на заемодателите за кредит или доход, няма да отговаряте на изискванията за заем.

instagram viewer

Има обаче някои кредитори, които предлагат заеми, без да изискват проверка на дохода. Тези заеми обикновено попадат в три основни категории: заеми за отличен кредит, обезпечени заеми и заеми за заложни къщи.

Лични заеми за отличен кредит

Ако имате много добър или отличен кредит - което означава a кредитен рейтинг от 740 до 850—може да сте в състояние да се класирате за личен заем, дори ако нямате постоянен доход. Някои кредитори, като напр Подобряване на и Универсален кредит, нямат изисквания за минимален доход, така че е възможно да получите заем въз основа на вашата кредитоспособност.

Ако имате отличен кредит, вие сте в чудесна позиция да вземете заем с ниски лихви. Разгледайте най-добрите лични заеми за отличен кредит, но имайте предвид, че някои от тези кредитори може да изискват проверка на дохода.

Обезпечени заеми

За разлика от необезпечените лични заеми, обезпечените заеми изискват обезпечение. Трябва да предоставите имущество, пари или някакъв друг актив, за да обезпечите заема; ако не сте в крак с плащанията, заемодателят може да продаде обезпечението, за да възстанови парите, дадени ви назаем.

За тези, които търсят лични заеми без проверка на доходите, най-вероятният вариант е a заем за собственост на автомобил. При заемите за собственост на автомобил заемодателите гледат на стойността на вашето превозно средство, а не на работата ви. Автомобилните заеми са склонни да имат кратки срокове и ниски максимуми на заема, но те са опция, когато сте в затруднено положение и бързо се нуждаете от пари. Но внимавайте: Ако не можете да върнете заема, рискувате да загубите собствеността върху колата си.

Обезпеченият заем може да е една от единствените ви възможности, ако се опитвате да вземете пари назаем.

Кредити от заложни къщи

Ако имате спешен случай и имате нужда от пари веднага, друга възможност е да заложите лични вещи, без които можете да живеете известно време, в местен магазин заложна къща. Залагането може да работи като заем; заемите са обезпечени с вашето имущество. Но заемите в заложни къщи работят по различен начин от другите обезпечени заеми, тъй като заложната къща поема физическото владение на вещта, докато заемът бъде изплатен или срокът ви приключи. Ако заемът не бъде изплатен навреме, заложната къща може да продаде вещта, за да възстанови инвестицията си.

Заложните къщи са строго регулирани и имат максимални заеми и лихвени проценти, определени от държавата, в която оперират. Например:

Аляска: Заложните къщи в Аляска са ограничени до транзакции на стойност $750 или по-малко, а максималният размер на лихвата и таксите, които могат да начислят, е 20% от финансираната сума за 30-дневен период.
Флорида: Във Флорида заложните къщи не могат да таксуват повече от 25% от финансираната сума като лихви или такси за обслужване за всеки 30-дневен период в заложна сделка.
Невада: Магазините за лапи в Невада не могат да таксуват повече от 13% лихва на месец с първоначална такса от $5.

Заложните къщи не разглеждат кредитните отчети на клиентите и не изискват проверка на доходите, така че могат да бъдат привлекателна опция за тези, които са безработни или без банкиране. Въпреки това, те обикновено идват с много високи лихвени проценти и допълнителни такси, като такси за съхранение, така че не са чудесен избор.

Как да получите заеми без проверка на доходите

За да вземете заем без проверка на доходите, изпълнете следните стъпки:

Помислете за всички източници на доходи: Ако сте безработен, може да има други източници на доходи, които могат да ви помогнат да се класирате за личен заем. Социалноосигурителни обезщетения, странични концерти, издръжка и плащания на обезщетения на работниците могат да бъдат включени като доход във вашето заявление за заем.
Проверете кредита си: Дори и да нямате никакви доходи, високият кредитен рейтинг може да ви направи по-привлекателни за кредиторите. Проверете кредитните си резултати и прегледайте кредитните си отчети на AnnualCreditReport.com.
Сравнете опциите: След това вижте какви опции са налични. Ако имате солидна кредитна история, можете да се класирате за необезпечен личен заем. В противен случай може да сте ограничени до заеми за собственост на автомобили или заеми от заложни къщи.
Съберете документация: Ако кандидатствате за обезпечен заем или заем от заложна къща, ще трябва да предоставите документация, като шофьорска книжка, собственост на кола или доказателство за собственост.
Подайте молба за кредит: Необезпечените лични заеми ви позволяват да кандидатствате онлайн. Но за други видове заеми без проверка на дохода може да се наложи да посетите заемодателя лично, за да попълните и подадете заявлението.

Най-добри заеми без проверка на доходите или изискване за ниски доходи

Кредитор	Изисква се минимален годишен доход	Суми на заема	Условия на заема
Подобряване на	Без проверка	$1,000–$50,000	24-84 месеца
Универсален кредит	Без проверка	$1,000–$50,000	36-60 месеца
Най-доброто яйце	$3,500	$2,000–$50,000	36-60 месеца
Щастливи пари	300% от месечния доход по банкова сметка	$5,000–$40,000	24-60 месеца
Ситибанк	$10,500	$2,000–$50,000	12–60 месеца
Upstart	$12,000	$1,000–$50,000	36-84 месеца
Avant	$14,400	$2,000–$35,000	12–60 месеца

Плюсове и минуси на заеми без доходи

Професионалисти

Бърз достъп до пари в брой: Заемите без доходи, като заеми за собственост върху кола или заложни къщи, ви дават еднократна сума в брой на място, така че можете да получите парите, от които се нуждаете, веднага.
В някои случаи не е необходим кредит: Тези заеми може да не вземат под внимание вашата кредитна история или кредитен рейтинг, така че можете вземете пари назаем, дори ако имате лоша кредитна история или все още не са създали кредитен профил.

минуси

Високи ставки: В зависимост от вида на заема и кредитора, който сте избрали, очаквайте да плащате високи ставки и такси. Например ставките и таксите по типичните заеми за собственост на автомобил са еквивалентни на годишен процент (ГПР) от около 300%.
Кратки срокове на погасяване: Докато традиционните лични заеми могат да бъдат изплатени за няколко години, заемите без доходи обикновено имат много по-кратки срокове. Заемите за собственост на автомобили и заемите за заложни къщи обикновено се изплащат за 30 дни или по-малко.
Може да причини цикъл на дълг: Поради това колко кратки са сроковете за погасяване на заеми, които не изискват проверка на доходите, много кредитополучатели трябва да прехвърлят дълга в нов заем, което води до цикъл на дълг.

Алтернативни източници на финансиране за ниски/без доходи

Заемите, които не изискват проверка на доходите, обикновено имат кратки срокове за погасяване и високи ставки и такси, така че трябва да се използват само в краен случай. Преди да се обърнете към тези форми на дълг, помислете за тези алтернативи.

Съвместно подписани заеми

Ако не отговаряте на изискванията за доходи на заемодателя, можете да се класирате за традиционен необезпечен личен заем, ако имате кредитоспособен съподписал кандидатствайте с вас. Съподписващият обикновено е роднина или приятел с висок кредитен рейтинг и надежден източник на доходи. Чрез съвместното подписване на заема те действат като гарант и са отговорни за извършването на плащания, ако изостанете.

Добавянето на съподписал подобрява шансовете ви за получаване на заем, тъй като заемодателят ще вземе предвид и доходите и кредита на вашия съподписал. И съвместно подписани лични заеми може да ви позволи да заемете повече пари при по-ниска лихва, отколкото бихте могли да получите другаде. (Съвместното заемане е подобно на съвместното подписване; с съвместно взети заеми, всеки кредитополучател е отговорен за дълга от самото начало.)

Да помолите някого да подпише заем е голяма услуга, тъй като заемът ще се появи в неговите кредитни отчети и закъснелите плащания могат да навредят на кредита му. Съвместното подписване на заем може да ограничи тяхната допустимост за други форми на кредит, така че продължете с повишено внимание.

Спешни заеми от Credit Union

някои кредитни съюзи имат спешни заеми, специално предназначени за кредитополучатели с ниски доходи. Можете да намерите местен кредитен съюз близо до вас чрез Инструмент за намиране на администрацията на националния кредитен съюз.

Заеми и безвъзмездни средства от организации с нестопанска цел

Много организации с нестопанска цел имат безвъзмездни средства и програми за заеми за тези, които са безработни или имат ниски доходи. Например:

Еврейска асоциация за безплатни заеми (JFLA): Чрез JFLA кредитополучателите могат да вземат безлихвени спешни заеми за покриване на медицински разходи, наем, ипотечни плащания, комунални услуги или транспорт.
HFLA от Североизточно Охайо: HFLA от Североизточно Охайо предлага безлихвени заеми за покриване на неочаквани разходи, като разходи за погребение или ремонт на автомобил.
Скромни нужди: Modest Needs издава субсидии, а не заеми, за плащане на неочаквани спешни разходи.

Можете да се свържете с 2-1-1, безплатен ресурс, за да намерите организации и програми във вашия район.

Можете ли да получите личен заем без доходи?

Често е възможно да получите традиционен личен заем без източник на доходи, ако има съподписал или са готови да използват собственост или други активи като обезпечение за a обезпечен заем.

Можете ли да получите личен заем без работа?

Можете да получите заем дори ако сте безработен. Кредиторите разглеждат множество източници на доходи, включително държавни помощи, издръжка и компенсационни плащания на работниците.

Ако нямате никакви доходи, може да имате право на a обезпечен заем използване на някаква форма на собственост като обезпечение.

Кои лични заеми не изискват доказателство за доход?

Повечето кредитори за лични заеми ще изискват доказателство за доход, дори и да не разкриват изискванията за минимален доход. Само няколко заемодатели, например Подобряване на и Универсален кредит, предлагат необезпечени заеми за един кредитополучател без проверка на доходите.

Заемодателите на обезпечени заеми, заемодателите срещу залог на автомобил и заложни къщи могат да издават заеми, без да отчитат вашия доход или кредит.