Лихвените проценти по 30-годишните ипотечни кредити падат за трети ден

Лихвите по 30-годишните ипотеки изтриха по-голямата част от големия скок, който направиха миналия четвъртък, с понижения през последните три дни. Средните стойности за повечето други видове заеми също се понижиха във вторник, въпреки че няколко средни стойности останаха без промяна.

Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите
Вид заем	Нова покупка	Рефинансиране
30-годишен фиксиран	7.44%	7.89%
FHA 30-годишен фиксиран	7.37%	7.69%
Jumbo 30-годишен фиксиран	6.65%	6.65%
15-годишен фиксиран	6.89%	7.10%
5/6 ARM	7.29%	7.47%

Днешните национални средни лихвени проценти по ипотечните кредити

Лихвите по 30-годишните ипотеки с фиксиран лихвен процент спаднаха за трети ден във вторник, като се извадят още 15 базисни пункта, за да се натрупа спад от 26 базисни пункта през трите дни. Сега със средно 7,44%, спадът е обърнал по-голямата част от скока от 32 базисни пункта на средната стойност на флагмана видях миналия четвъртък, когато средната стойност скочи до 7,70% и определи това, което беше оценено като нова 20-годишна Високо.

15-годишната средна стойност се премести надолу по подобен начин във вторник, като се извадят 12 базисни пункта за тридневен спад от 22 базисни пункта. Сега при 6,89%, 15-годишната средна стойност достигна прогнозен 15-годишен връх от 7,11% миналата седмица.

Повечето джъмбо средни стойности се запазиха за трети ден във вторник, въпреки че джъмбо 5/6 средната стойност на ARM се отказа от една осма от пункта. Междувременно голямата 30-годишна средна стойност отново се задържа на 6,65%, което се оценява като най-високото четене поне от 2009 г.

Лихвените проценти по рефинансиране се преместиха малко по-различно във вторник от тези на новите покупки. 30-годишната средна стойност на refi се понижи с по-драматични 22 базисни пункта, докато 15-годишната средна стойност на refi всъщност спечели точка. Лихвените проценти по огромните 30-годишни рефи заеми се задържат стабилни за трети ден. Разликата във вторник между 30-годишните лихвени проценти за нови покупки и рефи бе 45 базисни пункта.

След историческия спад на лихвените проценти през август 2021 г. лихвите по ипотечните кредити скочиха рязко през първата половина на 2022 г. 30-годишната средна стойност се изстреля до 6,38% до юни 2022 г., което е повече от два пъти повече от нивото от 2,89%, наблюдавано само 10 месеца по-рано. След това още по-драматичен скок през септември и октомври 2022 г. надмина летния пик, като 30-годишната средна стойност в крайна сметка се покачи с още 1,2 процентни пункта и записа 20-годишен връх.

Неотдавнашният връх през май на 30-годишните лихвени проценти изведе средната стойност до друг връх, 7 базисни пункта над най-високата граница през октомври. Но скокът от миналата седмица вдигна летвата с 5 базисни пункта по-високо. Въпреки това е трудно да се определи точно колко далеч назад трябва да се върнем, за да намерим 30-годишни лихви, по-високи от това, което видяхме тази седмица, тъй като средните дневни лихви не бяха публикувани преди 2009 г.

Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - нова покупка
Вид заем	Нови изкупни курсове	Ежедневна промяна
30-годишен фиксиран	7.44%	-0.15
FHA 30-годишен фиксиран	7.37%	-0.07
VA 30-годишен фиксиран	7.25%	-0.07
Jumbo 30-годишен фиксиран	6.65%	Няма промяна
20-годишен фиксиран	7.36%	-0.10
15-годишен фиксиран	6.89%	-0.12
FHA 15-годишен фиксиран	7.29%	-0.02
Jumbo 15-годишен фиксиран	6.65%	Няма промяна
10-годишен фиксиран	6.94%	-0.06
10/6 ARM	7.61%	+0.01
7/6 ARM	7.41%	Няма промяна
Jumbo 7/6 ARM	6.58%	Няма промяна
5/6 ARM	7.29%	+0.03
Jumbo 5/6 ARM	6.56%	-0.12

Национални средни стойности на най-добрите проценти на кредиторите - рефинансиране
Вид заем	Проценти за рефинансиране	Ежедневна промяна
30-годишен фиксиран	7.89%	-0.22
FHA 30-годишен фиксиран	7.69%	-0.06
VA 30-годишен фиксиран	7.73%	-0.02
Jumbo 30-годишен фиксиран	6.65%	Няма промяна
20-годишен фиксиран	7.65%	-0.21
15-годишен фиксиран	7.10%	+0.01
FHA 15-годишен фиксиран	7.36%	-0.02
Jumbo 15-годишен фиксиран	6.65%	Няма промяна
10-годишен фиксиран	7.07%	Няма промяна
10/6 ARM	7.80%	Няма промяна
7/6 ARM	7.52%	-0.01
Jumbo 7/6 ARM	6.68%	Няма промяна
5/6 ARM	7.47%	-0.01
Jumbo 5/6 ARM	6.56%	-0.12

Изчислете месечните плащания за различни сценарии на заем с нашия Ипотечен калкулатор.

Най-ниски ипотечни лихви по държави

Най-ниските налични лихвени проценти по ипотечните кредити варират в зависимост от държавата, в която възникват. Лихвените проценти по ипотечните кредити могат да бъдат повлияни от вариациите на ниво държава в кредитния рейтинг, средния тип и размер на ипотечния заем, в допълнение към различните стратегии за управление на риска на отделните кредитори.

Какво кара ипотечните лихви да се покачват или падат?

Ипотечните лихви се определят от сложно взаимодействие на макроикономически и индустриални фактори, като нивото и посоката на пазара на облигации, включително доходност на 10-годишните държавни облигации; текущата парична политика на Федералния резерв, особено що се отнася до финансирането на подкрепяни от правителството ипотеки; и конкуренция между ипотечни кредитори и различни видове заеми. Тъй като колебанията могат да бъдат причинени от произволен брой от тях наведнъж, обикновено е трудно да се припише промяната на който и да е фактор.

Макроикономическите фактори поддържаха ипотечния пазар относително нисък през по-голямата част от 2021 г. По-специално, Федералният резерв купуваше облигации за милиарди долари в отговор на икономическия натиск на пандемията. Това политика за изкупуване на облигации има голямо влияние върху ипотечните лихви.

Но от ноември 2021 г. Фед започна да намалява покупките на облигации надолу, като прави значителни намаления всеки месец до достигане на нетната нула през март 2022 г.

The процент на федералните фондове, който се определя на всеки шест до осем седмици от Комитета за проценти и политики на Фед – Федералния комитет за отворения пазар (FOMC) – също може да повлияе на ипотечните лихви. Въпреки това, той не управлява директно лихвите по ипотечните кредити и всъщност лихвите по захранваните фондове и ипотечните лихви могат да се движат в противоположни посоки.

На последното си заседание, което приключи на 14 юни, Федералният резерв постави на пауза повишенията на лихвените проценти, като запази лихвения процент на фондовете на Федералния резерв в текущия диапазон от 5,00% до 5,25%. Това беше първото заседание от 15 месеца, на което Фед не повиши лихвите. Има шанс лихвите да се повишат още един или два пъти през тази година, но членовете на FOMC прогнозират, че лихвеният процент на захранваните фондове може да се повиши с още 50 базисни пункта преди края на годината.

Методика

Националните средни стойности, цитирани по-горе, са изчислени въз основа на най-ниската лихва, предлагана от повече от 200 от най-големите кредитори в страната, като се приеме, че съотношение заем към стойност (LTV) от 80% и кандидат с кредитен рейтинг FICO в диапазона 700–760. Получените ставки са представителни за това, което клиентите трябва да очакват да видят, когато получават действителни оферти от кредитори въз основа на техните квалификации, които може да варират от рекламираните тийзърни ставки.

За нашата карта на най-добрите щатски ставки е посочена най-ниската ставка, предлагана в момента от анкетиран кредитор в този щат, като се приемат същите параметри от 80% LTV и кредитен рейтинг между 700–760.