FDIC предлага предложение за по-висока застраховка за бизнес банкови сметки

В бъдеще фирмите биха могли да банкират с малък или никакъв страх, че ще загубят всичките си пари, ако банката им фалира, ако реформите, предложени от Федерална корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC) стане реалност.

FDIC публикува доклад в понеделник, очертаващ опциите за промяна на системата за застраховане на депозитите, за да се предпази от банковото бягство, което срина Silicon Valley Bank през март. Регулаторът благоприятства повишаването на текущия застрахователен лимит за определени сметки, включително сметки за бизнес плащания. Той също така изложи плюсовете и минусите на оставянето на настоящата система по същество на място, като същевременно се повиши Лимит от $250 000 за гарантираните депозити или предлагане на неограничена застраховка за всички депозити.

Решението дали и как да се промени системата за гарантиране на депозитите в крайна сметка се взема от Конгреса, а не от самата FDIC. Докладът от понеделник съветва законодателите относно това, което FDIC вижда като ползи и рискове от всеки потенциален подход. Промяната на системата за гарантиране на депозитите би повлияла на това колко стабилна е банковата система и кой ще остане да държи чантата, когато една банка фалира.

Докладът е последният опит на властите да борете се с последиците от срива на SVB и да намерите начини да предотвратите повторението на историята и да поддържате финансовата система стабилна. Той дойде в същия ден, когато банковият регулатор конфискува активите на фалиралата First Republic Bank и го продаде на J.P. Morgan Chase.

В доклада FDIC каза, че предлага много висока или неограничена депозитна застраховка за бизнес плащания сметки силно биха обезсърчили банковите бягания, като същевременно минимизират недостатъците на по-големия депозит застраховка.

При реформирането на системата за гарантиране на депозитите FDIC цели да балансира няколко риска. Най-неотложната заплаха, бягството от банки, е причината FDIC да бъде създадена през 1933 г., за да спре вълна от банкова паника в първите години на Голямата депресия. в банков бяг, много вложители теглят парите си едновременно, често изисквайки повече пари в брой, отколкото банката има на ръка или може лесно да се получи, обричайки банката и оставяйки много вложители неспособни да възстановят своите пари.

Застраховката на депозитите предотвратява изтичането на банки, като гарантира на клиентите, че в случай на банков фалит FDIC ще ги спаси. Първоначално FDIC застрахова сметки на стойност до 2500 долара, които Конгресът многократно е събирал през годините.

Въпреки че застраховането на FDIC успя да намали тегленията от банки, фалитът на Silicon Valley Bank подчерта нарастващите заплахи за нейната ефективност: Бизнесът често има многомилионни депозити, които FDIC не покрива, така че те все още имат много стимули да започнат и да участват в банка бяга. Към момента 46% от всички банкови депозити са незастраховани, най-високият дял от 1949 г. насам, се казва в доклада на FDIC.

Премахването на горната граница от 250 000 долара за гарантираните депозити, както призоваха някои законодатели, би елиминирало заплахата от изтичане на банки, но би носило рискове от само себе си, според анализа на FDIC. А именно, че вложителите биха имали малко причини да предпочитат да влагат парите си във финансово стабилни банки; и че системата за гарантиране на депозитите—която се финансира от данък върху банките— ще трябва да заделя много повече пари за покриване на спешни случаи.