Най-добрите начини за печелене на пасивен доход през 2023 г

Най-добрите начини за печелене на пасивен доход не са само компетенциите на богатите. С малко време за стартиране и капитал всеки може да създаде пасивен поток от приходи. Независимо дали имате работа на пълен работен ден или сте пенсионер, търсещ допълнителни пари, налични са идеи за пасивен доход, за да увеличите паричния си поток. Пасивният доход не е буквално пари без усилия, а по-скоро като пари с по-малко усилия. Някои стратегии за пасивен доход, като притежаването на акции или облигации, изплащащи дивиденти, изискват по-малко работа, отколкото притежаването на недвижими имоти под наем. Това ръководство обхваща как да започнете, колко пасивен доход можете да спечелите, необходимите усилия и различни инвестиции в пасивен доход.

Как да започнете да печелите пасивен доход

Има десетки начини да започнете да печелите пасивен доход. Преди да започнете, ще трябва да разберете колко усилия и пари искате да изразходвате. След това изберете идея за пасивен доход, която отговаря на вашия капитал, умения и интереси.

Стъпка 1: Изберете пасивни източници на доходи. Прекарайте време, за да определите дали искате да се задълбочите в инвестиране за пасивен доход, или искате да организирате страничен концерт, който хвърля малко пари. Така или иначе, обикновено отнема известно време, за да се натрупа приличен паричен поток.

Стъпка 2: Изберете платформата, която отговаря на вашите нужди. Ако търсите пасивен инвестиционен доход, има много фирми за финансово посредничество, приложения и банки, които ще са достатъчни. Продажбата на онлайн продукти или стартирането на партньорски уебсайт започва със създаването на уебсайт или платформа за социални медии. Необходимото усилие е по-голямо в началото и намалява с течение на времето.

Стъпка 3: Определете вашите очаквания. Печеленето на пасивен доход от инвестиране включва прогнозиране на вашата възвръщаемост въз основа на сумата на инвестицията. Инвестиция от $5000 във фонд за дивиденти, който плаща 6% доходност, ще осигури $300 на година, докато успешните партньорски уебсайтове могат да печелят $1000 на месец или повече.

Сравнете най-добрите инвестиционни платформи

Платформа	Тип	Минимален акаунт	Такси
Merrill Edge	Онлайн брокер	$0	$0,00 за търговия с акции. Опции търгува $0 на крак плюс $0,65 на договор
TD Ameritrade	Онлайн брокер	$0	$0,00 за акции/ETF. $0,65 на договор за опции. Фючърси $2,25 на договор
Е*ТЪРГОВИЯ	Онлайн брокер	$0	Без комисионна за сделки с акции/ETF. Опциите са $0,50-$0,65 на договор, в зависимост от обема на търговия.
Подобрение	Робо-съветник	$0, %10, за да започнете да инвестирате	0,25% (годишно) за инвестиционен план или такса от $4/месец за салда под 20K, 0,40% (годишно) за премиум плана
Wealthfront	Робо-съветник	$500 за инвестиционни сметки, $1 за парични сметки, $0 за финансово планиране	0,25% за повечето акаунти, без комисионна за търговия или такси за тегления, минимуми или трансфери. 0,42%–0,46% за 529 плана
Овластяване	Робо-съветник	$100,00	0,49% до 0,89%

Най-добри инвестиции с пасивен доход

Най-добрите инвестиции в пасивен доход включват балансиране на вашия човешки капитал, финансов капитал, време и умения.

Инвестирането във финансовите пазари обхваща банкови и финансови продукти като акции и облигации. Закупуването на банкови продукти като депозитни сертификати и парични сметки с висока доходност е по-малко рисковано, с по-малък потенциал нагоре, отколкото инвестирането в активи на финансовия пазар.

Пасивното инвестиране в акции с изплащане на дивиденти или облигации с изплащане на лихва осигурява паричен поток, но изисква по-голяма инвестиция за реализиране на значителен месечен доход. Групово финансиране инвестиционните приложения също позволяват на обществеността да купува дялове в земеделска земя, големи и малки проекти за недвижими имоти, вино, изкуство и други, за да получава текущ паричен поток.

Има набор от нива на риск при инвестиране във финансови активи. Най-нискорисковите активи, генериращи парични потоци, са фондовете на паричния пазар, високодоходните спестовни сметки и банковите депозитни сертификати. Инвестирането в акции или фондове с изплащане на дивиденти носи риск дивидентът да бъде намален, а също и основната стойност на инвестицията да спадне. Лихвоплащащите облигации и облигационните фондове също ще варират по цена, но лихвеното плащане рядко се намалява. Индивидуалните облигации, държани до падежа, ще върнат номиналната или пълната стойност на инвестицията. Но облигациите, продадени преди падежа, и облигационните фондове може да бъдат продадени за по-малко от сумата на първоначалното ви плащане.

Приложенията за групово финансиране, които инвестират в недвижими имоти, земеделска земя, стартиращи фирми, изкуство, вино и други, носят допълнителни рискове. Много изискват дълги периоди на блокиране, преди да можете да изтеглите парите си. Други не са толкова строго регулирани, както традиционните финансови активи. При по-новите платформи има по-голям шанс за неизпълнение на активи и закриване на бизнес.

Акции с дивиденти

Купуването на акции, изплащащи дивиденти, е път към притежаване на част от публично търгувана компания. Много акции изплащат част от печалбите си на акционерите под формата на парични плащания на дивиденти. Дивидентите обикновено се изплащат на тримесечие. Имате възможност да реинвестирате паричното плащане в допълнителни акции или можете да вземете паричното плащане на дивидент. Дългосрочните инвеститори, които изграждат портфолио от изплащащи дивиденти акции или фондове, имат един от най-добрите начини да печелят пасивен доход.

Инвестирането в акции, изплащащи дивиденти, е идея за пасивен доход както с паричен поток, така и с потенциал за растеж на капитала.

Дивиденти Борсово търгувани фондове

Дивидентният борсово търгуван фонд (ETF) е инвестиционен инструмент, който притежава много акции, изплащащи дивиденти. Можете да закупите една инвестиция, като например SPDR S&P Global Dividend ETF (WDIV), и да получите достъп до портфолио от компании, изплащащи дивиденти. WDIV ETF притежава глобални компании, които често плащат по-високи дивиденти от фирмите в САЩ. Много от дивидентните ETF също така преглеждат компании с история на увеличаване на дивидентите.

Дивидентният ETF е друга инвестиция с пасивен доход, която осигурява редовни парични плащания заедно с допълнителен бонус от потенциал за увеличение на капитала. Обмисли такси за управление когато избирате борсово търгуван фонд за дивиденти, тъй като по-високите такси за фонда могат да намалят възвръщаемостта.

Най-добрите онлайн брокери за ETF

Компания	Минимален акаунт	Такси
вярност	$0	$0 за сделки с акции/ETF, $0 плюс $0,65/договор за търговия с опции.
Интерактивни брокери	$0	$0,00 комисионни за акции/ETF, налични в TWS Light на IBKR, или ниски разходи, мащабирани по обем за активни търговци, които искат достъп до разширена функционалност, като маршрутизиране на поръчки. $0,65 на договор за опции за TWS Light; това е и основната ставка за потребителите на TWS Pro, с мащабирани ставки въз основа на обема. $0,85 на договор за фючърси.
Чарлз Шваб	$0	$0 за сделки с акции/ETF, $0,65 на договор за опции.

Облигации

Облигациите се завръщат в полза, тъй като лихвените проценти се покачват. За разлика от акциите, инвестициите в облигации са заеми, които правите на компания или държавно образувание. В замяна на заема получавате редовни купонни лихвени плащания. Облигациите са сред най-добрите начини за печелене на пасивен доход, защото ако купите нова емисия облигации на номинална стойност, обикновено $1000, и задръжте го до падежа, ще получавате редовни лихвени плащания в брой и връщане на главницата при облигацията зрелост. Облигациите с по-нисък кредитен рейтинг обикновено осигуряват по-високи лихвени плащания и по-голям паричен поток, докато държавните облигации и корпоративните облигации с висок рейтинг ще предлагат по-ниски лихвени плащания.

Стойностите на облигациите могат да се повишават и падат, така че може да получите повече или по-малко от първоначалната си цена, ако продадете преди падежа. Кредитният рейтинг на облигацията предполага вероятността от неизпълнение на облигацията, като облигациите с по-нисък рейтинг носят по-висок риск от неизпълнение. Инвеститорите могат също така да инвестират в диверсифицирани облигационни взаимни или борсово търгувани фондове, за да изградят пасивен доход, без да си мръднат пръста.

Примерни видове облигации:

• Правителство
• Държавна агенция, като например обезпечени с ипотека облигации
• Корпоративен
• Висока доходност (понякога наричани нежелани облигации)
• Освободени от данъци

Депозитни сертификати

Депозитни сертификати (CD) са банкови продукти, които можете да закупите в повечето финансови институции. Вие инвестирате определена сума пари, обикновено $100 или повече, и се ангажирате да оставите инвестираните пари за определен период от време. CD-тата обикновено плащат предварително определен лихвен процент и обикновено се издават за срокове от три месеца до пет или повече години.

Има различни видове CD, включително фиксиран лихвен процент и плаващ променлив лихвен процент. Инвеститорите, които търсят редовен паричен поток и стабилна стойност на главницата, могат да създадат стълба на CD и да купуват компактдискове на редовни интервали. Когато един CD стане дължим, вие реинвестирате приходите в нов сертификат за депозит. Това е добра стратегия за увеличаване на паричния поток, когато очаквате лихвените проценти да се увеличат.

Високодоходни спестовни сметки

Банковата спестовна сметка с висока доходност плаща по-високи лихвени плащания от типичната спестовна сметка. Необходимият минимален баланс може да бъде по-голям от този на спестовна сметка.

Ако се чудите как да правите пасивен доход, спестовната сметка с висока доходност е добър избор. За пасивен доход от пари, които са ви необходими за краткосрочни разходи и спешни случаи, спестовната сметка с висока доходност е добър избор и поддържа средствата ви ликвидни.

Процесът на отворете спестовна сметка с висока доходност е подобно на откриването на традиционна банкова сметка. Просто щракнете върху бутона „отваряне на сметка“ на уебсайта на предпочитаната от вас банка и отговорете на няколко лични въпроса, като например:

• Тип сметка (единична или обща)
• Адрес
• Номер на социална осигуровка
• Предишни адреси за потвърждаване на вашата самоличност
• Настоящ и евентуално бивш работодател
• Дългове

Сметки на паричния пазар

А взаимен фонд на паричния пазар е инвестиционен инструмент, който притежава краткосрочен търговски дълг. Тази инвестиция се различава от банковата сметка на паричния пазар, която е подобна на банкова спестовна сметка с висока доходност. Подобно на типичен взаимен фонд, парите от много инвеститори се обединяват, за да инвестират в краткосрочни дългови и парични еквивалентни инструменти. Привлекателността на тези сметки е, че стойността на акциите е фиксирана на един долар и доходността е сред най-високите в групата с високодоходни парични еквиваленти.

Ще трябва да инвестирате във фонд на паричния пазар във вашия сметка на инвестиционно посредничество. Тези инвестиции са ликвидни и парите могат да бъдат изтеглени в рамките на няколко дни. Лихвата от фондовете на паричния пазар може да бъде изтеглена за паричен поток или реинвестирана, за да расте в бъдеще.

Сравнете доставчици

Доставчик	Най-добро за	Основна полза
Prime Alliance Bank	Най-добър като цяло	Конкурентна лихва за всеки баланс
Кредитен съюз Patelco	Най-доброто за малки салда	По-висок APY за по-малки салда
Axos Bank	Най-доброто за дебитни потребители	Пълен достъп до дебитна карта без месечни такси
Али Банк	Най-доброто за максимална гъвкавост	Достъп до вашите средства онлайн, чрез банкомат, дебит или Zelle
Synchrony Bank	Най-добрите опции за IRA	Прехвърляне на съществуваща IRA към сметка на паричния пазар на IRA

Алтернативни идеи за пасивен доход

Ще намерите пълен списък с алтернативи на идеи за пасивен доход от акции, облигации и парични средства. Някои от тези избори са по-пасивни от други. Инвестирането в недвижими имоти често се рекламира като отговор на въпроса „Кой е най-добрият начин за печелене на пасивен доход?“ Но инвестирането в недвижими имоти има много форми, някои по-пасивни от други. Притежаването и управлението на недвижими имоти е пасивно, докато не се спука тръба или наемателят не плати наема си. Тогава е много работа. С инвестирането в недвижими имоти също ще ви е необходима част от капитала, за да започнете. Групово финансиране на недвижими имоти приложения или инвестирането в инвестиционни тръстове за недвижими имоти (REIT) са по-пасивни. След като закупите ценните книжа, изчаквате паричния поток.

Друг популярен начин за печелене на пасивен доход онлайн е чрез създаване на партньорски уебсайт, но това включва повече работа, отколкото изглежда на пръв поглед. Наемането на Airbnb е само полупасивно, ако наемете екип, който да управлява имота. Кредитните карти и сайтовете за пазаруване с връщане на пари може да се считат за идея за пасивен доход, но вие харчите, за да получите парите. Това не е нетно положително начинание.

Други алтернативи на пасивния доход включват продажби на цифрови имоти, като електронни книги, курсове, приложения и други онлайн стоки. За всички тези идеи за пасивен доход има голям ангажимент за време за стартиране, както и малко авансови пари. Освен това сте по-малко сигурни, че ще получите възвръщаемост на инвестицията си, ако продажбите пропуснат очакванията. Оценете тези алтернативи на пасивния доход, за да разберете дали има стратегия за вас.

REIT Инвестиране

А тръст за инвестиции в недвижими имоти или REIT е инвестиционен инструмент, който притежава група от търговски недвижими имоти. Има REITs, които осигуряват широка диверсификация в пейзажа на недвижимите имоти. Или можете да закупите нишови REITs, които притежават жилища за възрастни хора, студентски жилища, складове, търговски имоти, ипотеки, търговски центрове, центрове за данни или много други разновидности на имоти. Ползата от REIT за паричния поток е, че те са задължени по закон да изплащат 90% от облагаемия си доход на акционерите.

Партньорско кредитиране

Инвестирането в дългове е популярно с много платформи, които позволяват на ежедневните инвеститори да бъдат банката и да дават пари назаем на други. Приложения като Партер предоставят на инвеститорите възможност да кредитират купувачи на недвижими имоти. Други платформи свързват кредитополучатели със заемодатели за различни парични нужди.

Тези приложения за заеми от тип peer-to-peer предлагат по-високи лихвени плащания в сравнение с други традиционни инструменти за акции, облигации или пари в брой. Но те са по-рискови, тъй като просрочените плащания по кредита могат да намалят възвръщаемостта ви. За да минимизирате този риск, можете да изберете да инвестирате в заеми с по-високо качество и да диверсифицирате, като притежавате много заеми.

Партньорски маркетинг

Партньорските търговци продават продукти и услуги на своя уебсайт или акаунти в социалните медии и получават комисионна от марката за продажбата. Партньорските търговци често пишат рецензии, за да привлекат посетители към своя уебсайт. Настройката за партньорски маркетинг не е пасивна и включва създаване на уебсайт или социална медийна платформа, разработване на договори с компании, които плащат на филиали, и писане на съдържание за привличане на посетители към уебсайт.

Пасивният аспект на партньорския маркетинг е, че след като съдържанието е написано и уебсайтът развие поток от посетители, вашата работа намалява. Това е само отчасти вярно, тъй като ще трябва да напишете ново съдържание и да актуализирате старото съдържание, за да поддържате и увеличавате трафика на уебсайта. Освен това може да отнеме месеци или повече, за да започнете да генерирате паричен поток. Ние поставяме партньорския маркетинг на стъпалото с по-високи усилия от стълбата на идеите за пасивни доходи.

Най-добрите алтернативни платформи за инвестиране

Платформа	Фокус	Минимална инвестиция
Набиране на средства	Инвестиции в недвижими имоти	$10
Шедьоври	Арт Инвестмънтс	$10,000
Yieldstreet	Разнообразие от активи	$2,500
iTrustCapital	Злато и криптовалута	$1,000

Фактори, които трябва да имате предвид при избора на пасивни потоци от доходи

Капитал

Всички идеи за пасивен доход изискват начален капитал. За да развиете смислен поток от пасивен доход от финансови активи като парични еквиваленти, акции и облигации, ще ви трябва приличен баланс по сметката. Със $100 000, инвестиция, изплащаща 5% дивидент или лихва, осигурява $5000 годишно паричен поток.

Въпреки че партньорският маркетинг изисква малки парични разходи за потенциално получаване на паричен поток, ще платите повече с вашия човешки капитал или време.

Риск

Всички инвестиции носят известна степен на риск. Депозитните сертификати и високодоходните парични инвестиции не рискуват основната стойност на вашата инвестиция, но могат да загубят покупателна способност с течение на времето поради инфлация. Инвестирането във финансови активи с по-висок риск, изплащащи дивиденти, включва потенциал за загуба на главница и също така намален паричен поток, ако дивидентите бъдат намалени. Инвестициите с пасивни приходи от групово финансиране са по-слабо регулирани и могат да обвържат парите ви за по-дълги периоди с допълнителни рискове от неизпълнение на задължения и неизправности на платформата.

Данъци

С изключение на освободените от данъци общински облигации от вашата държава на пребиваване, всички доходи се облагат с данък от правителството. Доходът след облагане с данъци е това, което наистина има значение, така че разберете как вашата инвестиция се облага с данъци и вашите конкретни пределна данъчна група. Дивидентите и лихвените плащания може да имат свои собствени данъчни ставки.

Основни разлики между акции и алтернативни инвестиции

Запаси	Алтернативи
Ликвидност	Изключително течен; може да търгува през целия ден.	Много от тях имат периоди на блокиране, които обвързват парите ви за периоди от няколко месеца до няколко години
Такси	Търговия без такси с повечето брокерски къщи; повечето ETF и взаимни фондове таксуват по-малко от 1,0% съотношение на разходите	Структурите на таксите варират от прости до доста сложни; няколко платформи предоставят алтернативни инвестиции с ниски такси, докато други имат сложни структури на таксите, включително въз основа на ефективността допълнителни такси
Минимална инвестиция	Частични акции и акции на ETF могат да бъдат закупени на множество инвестиционни платформи само за $10	Платформите са достъпни както за акредитирани, така и за неакредитирани инвеститори; минималните инвестиционни суми варират от най-ниските $10 до четири-петцифрени цифри.
Корелация	Акциите показват различни корелации между конкретни сектори и географски региони. По-ниските корелации между активите водят до повече ценова стабилност във вашите инвестиции.	Алтернативите също ще имат корелации вътре в себе си и не винаги ще се движат в крачка. Съотношението между акциите и алтернативите ще зависи от периода от време и конкретния алтернативен инвестиционен инструмент.

Често задавани въпроси