Най-добрите заеми за ниски доходи за 2023 г
Прегледан от Сиера Мъри
Пълна биографияСиера Мъри е експерт по банкиране, кредитни карти, инвестиране, заеми, ипотеки и недвижими имоти. Тя е банков консултант, агент по подписване на заеми и арбитър с повече от 15 години опит в финансов анализ, подписване, кредитна документация, преглед на кредита, банково съответствие и кредитен риск управление.
Личен заем може да бъде полезен за покриване на неочакван разход. Въпреки че много кредитори изискват кредитополучателите да имат относително висок доход, за да отговарят на условията, някои предлагат и заеми с ниски доходи. Както подсказва името им, заемите за ниски доходи са пригодени за кредитополучатели с доходи под определено ниво.
Най-добрите заеми за ниски доходи идват с управляеми лихвени проценти и такси, гъвкави условия за погасяване и относително бързи срокове за финансиране. Ако пазарувате за заем с ниски доходи, най-добре е да започнете с онлайн кредитори, банки и кредитни съюзи, тъй като тези институции могат да предложат най-добрите цени.
Окончателна присъда
Въпреки че може да е трудно да намерите достъпен личен заем, ако доходите ви са ниски, това не е невъзможно. Някои кредитори, като Upgrade и Universal Credit, нямат определени изисквания за доходи, въпреки че може да се наложи да предоставите финансова информация в определени случаи.
Други, като Best Egg, Upstart и Avant, имат доста ниски изисквания за годишен доход. В други случаи необходимият доход се основава на размера на кредита или имате нужда от определена спестена сума.
Независимо от доходите ви, винаги може да се изплати да потърсите кредитори, предлагащи гъвкави критерии за заемане, ниски проценти и прозрачни такси.
Ръководство за избор на най-добрите заеми за ниски доходи
Най-доброто място за получаване на заем за ниски доходи
Онлайн кредиторите, традиционните банки, кредитните съюзи и пазарите за заеми могат да предлагат заеми за ниски доходи. С един онлайн кредитор, като цяло ще се възползвате от бързи кандидатури и изплащане на заем. Традиционните банки и кредитни съюзи може да предлагат малко по-бавни процеси, но по-персонализирани услуги. Кредитните съюзи също може да са по-склонни да работят с кредитополучатели с ограничен или справедлив кредит, особено ако имате съществуващи банкови отношения.
Пазарите за заеми са друга възможност за заеми с ниски доходи. Тези онлайн платформи ви позволяват да сравнявате заеми от множество доставчици, което може да направи пазаруването по-лесно и по-малко отнемащо време.
Сравнение на заеми с ниски доходи
За да сравните ефективно личните заеми с ниски доходи, проучете следните фактори:
- ГПР
- Условия и размер на кредита
- Такси
- Изисквания към кредитополучателя - кредитен рейтинг, ниво на доходи и др.
- Време за финансиране
- Наличност на съподписващ
- Държавна наличност
- Ограничения за ползване на заема
Не забравяйте да проучите вашите възможности за заем, преди да кандидатствате. Това може да ви помогне да запазите разходите по заеми ниски и да спестите лихви през целия срок на вашия заем.
Алтернативи за кредитополучатели с ниски доходи
Ако се притеснявате, че няма да отговаряте на условията за личен заем, някои общи алтернативи за кредитополучателите с ниски доходи са:
- Правителствени програми за помощи: Може да отговаряте на условията за определени държавни помощи или програми за кредитиране в зависимост от вашето местоположение и други фактори. Benefits.gov, сайт, създаден от правителството на САЩ, е добро място да започнете да търсите заеми.
- Семейни приятели: Може да си струва да обмислите вземането на краткосрочен заем от член на семейството или приятел, ако имате нужда от пари бързо. Просто се уверете, че сте разработили план за погасяване, който е справедлив и за двама ви.
- Парични аванси: Авансовите заеми в брой могат да бъдат друг вариант, но внимавайте да избягвате хищнически кредитори. Тези заемодатели често предлагат изключително високи ГПР, което прави заемите трудни или невъзможни за изплащане - поради тези причини обикновено не препоръчваме заеми в брой предварително.
- Заеми от заложни къщи: Ако сте в тежко финансово положение, краткосрочният заем в заложна къща може да е изкушаващ, но е най-добре да го избягвате. Заемите за заложни къщи обикновено са обезпечени, така че ще трябва да заложите обезпечение. Заложната къща ще определи стойността на вашето обезпечение и ще одобри или откаже заем. Подобно на авансовите заеми, заемите за заложни къщи често идват с много високи лихви и са трудни за изплащане.
Като цяло паричните аванси и заемите от заложни къщи трябва да са последна мярка за кредитополучателите, тъй като обикновено идват с високи лихви и такси.
често задавани въпроси
-
Колко доходи ми трябват за заем?
Изискванията за доходи варират според кредитора. Например, някои заемодатели може изобщо да не проверяват доходите ви, докато други изискват кредитополучателите да имат годишен доход от определена сума, като $12 000. Като цяло обаче е най-добре да теглите само заем, който можете да си позволите да върнете. Неизвършването на месечните ви плащания може да има сериозно вредно въздействие върху кредита ви.
-
Как мога да получа заем с ниски доходи?
Намирането на кредитор, който ще ви одобри заем, ако имате ниски доходи, може да бъде трудно, но не е невъзможно. Докато търсите заеми, проучете изискванията за доходите на кредиторите. Тези изисквания може да са достъпни на уебсайтове на кредитори или може да се наложи да се свържете с кредитен служител, за да попитате за тях. Въз основа на проучване на Investopedia, Подобряване на, Универсален кредит, Upstart, и Avant всички имат доста ниски изисквания за доходи (или нямат определени изисквания), заедно с другите кредитори, споменати по-горе.
-
Какъв е средният ГПР на кредити за ниски доходи?
Тъй като финансовото състояние и кредитният профил на всеки са различни, е трудно да се определи средният ГПР на заеми за ниски доходи. Но според данни от Федералния резерв на Сейнт Луис, средният лихвен процент за 24-месечни лични заеми в момента е около 11,48%, считано от февруари 2023 г. Индивидуалните ставки ще варират в зависимост от кредитоспособността на кредитополучателя и други фактори.
Методика
Investopedia е посветена на предоставянето на потребителите на безпристрастни, изчерпателни прегледи на кредитори за лични заеми. За да оценим доставчиците, събрахме стотици точки от данни за повече от 40 кредитора, включително лихви, такси, суми на заема и условия за погасяване, за да гарантираме, че нашите прегледи помагат на потребителите да вземат информирани решения за техния заем потребности.
