Как да не се изгорите, връщайки студентските си заеми
След като най-накрая сте готови да извършвате плащания по вашите студентски заеми, това може да изглежда като доста лесно нещо - просто започнете да плащате, нали? Но в зависимост от кога плащате и дори когато вие недей плащате, може да се изгорите и в крайна сметка да дължите на кредитора си много повече пари, отколкото сте предполагали.
И така, как да сте сигурни, че в крайна сметка плащате точно това, което трябва? Ето пет съвета, които ще ви помогнат да започнете.
Ключови изводи
- Колкото по-рано започнете да изплащате заемите си – дори докато сте още в училище – толкова по-бързо ще ги изплатите и толкова повече ще спестите от лихви.
- Спазвайте крайните си срокове – ако пропуснете плащане, това може да нанесе финансови щети.
- Отложете консолидирането на заеми със съпруга/та си. Залогът е твърде много за губене и ако нещо се случи, може да се окажете заседнали да върнете заем, който дори не е ваш.
- Когато ви бъдат предоставени опции за връщане на вашите заеми, направете проучване и изберете този, който най-добре отговаря на вашите нужди.
- Ако търсите студентски заем, пазарувайте за най-добрите лихвени проценти и спестете пари от самото начало.
Не чакайте да започнете да плащате
Никога не е твърде рано да започнете да изплащате студентските си заеми, дори ако все още не сте завършили. Повечето кредитори дават на кредитополучателите шест до девет месеца гратисен период от момента, в който завършите или напуснете училище, до момента, в който трябва да започнете да изплащате заемите си. Гратисният период е там, за да ви помогне да намерите правилния план за изплащане, който отговаря на вашите нужди, и да намерите работа, така че да сте по-стабилни финансово.
Но не забравяйте, че по време на гратисен период, интерес все още се натрупва по вашия заем и сумата, която дължите, нараства. Така че, забравете да чакате гратисния период да приключи; вместо това започнете да изплащате заема си възможно най-скоро. Ако работите на непълен работен ден, помислете дали да не вземете дори 10% от заплатата си, за да изплатите дълга си. Отстраняването му, когато можете, определено ще помогне в дългосрочен план.
Ако чакате да видите какво ще направи сегашната президентска администрация опрощаване на заем, трябва да продължите да извършвате плащания, за да намалите баланса си.
През ноември 2022 г. Министерството на образованието удължи паузата върху плащанията и лихвите по федералните студентски заеми, след като съдебно разпореждане блокира прилагането на опрощаването на студентски заем от Белия дом програма. Текущата пауза е в сила или до 60 дни след разрешаването на съдебния спор, блокиращ програмата за опрощаване, или до 60 дни след 30 юни 2023 г., което от двете настъпи по-рано.
Не закъснявайте
Без значение кога решите да започнете да изплащате кредита си, не пропускайте месечния си падеж. Ако го направите, ще ви бъде начислена такса за закъснение, което в крайна сметка ще извади повече пари от джоба ви. Освен това всички плащания с повече от 90 дни закъснение ще бъдат докладвани на съответните кредитно бюро. Това може да не повлияе пряко на размера на вашите плащания по студентски заем, но множеството закъснели плащания могат да намалят вашия кредитен рейтинг и в резултат на това да се отрази на вашите бъдещи заеми и лихвени проценти. Колкото по-висок е лихвеният процент по заемите, които вземете, толкова повече ще плащате.
Не консолидирайте
След като сключат брак, много двойки обединяват доходите си в една обща банкова сметка, за да плащат сметките. Следователно има смисъл те да искат да комбинират и двата си студентски заема в едно плащане. Въпреки че това ще означава само една сметка и еднократно плащане, можете да помислите за друго.
Никой не иска да мисли за това по време на сватбено блаженство, но ако трябва да се разведете или вашият съпруг ако умреш, можеш да останеш с финансовата отговорност за цялата сметка и само за една доходи. В допълнение, консолидиране на вашите студентски заеми може да ви струва определени данъчни облекчения или опрощаване на заем. Ако се интересувате от консолидационен заем, не забравяйте да прочетете дребния шрифт, преди да подпишете пунктираната линия, за да знаете точно за какво сте отговорни, ако се случи трагедия.
Избирайте разумно
Когато дойде време за плащане, ще имате избор от различни опции за плащане. Например, стандартният погасителен план се състои от равни плащания за 10 години, докато плановете за погасяване, базирани на дохода, са плащане според печалбата.
Имайте предвид, че планът за плащане с най-ниската месечна вноска може да е това, което можете да си позволите в момента, но ще ви отнеме повече време да изплатите заема и ще платите много повече лихва. Прегледайте внимателно всяка опция и вижте кое най-добре отговаря на вашите финансови нужди и запазва най-много пари Вашият джоб, а не на вашия кредитор.
Пазарувайте наоколо
Понякога да не се изгорите започва много преди дори да получите студентския си заем. Заемането на твърде много пари или липсата на търсене на най-добрите лихвени проценти може да ви струва хиляди допълнителни лихви, които ще върнете на заемодателя. Направете дължимата си грижа и пазарувайте. Изберете няколко заемодателя и сравнете лихвените проценти, които предлагат, с това, което правителството предлага за техните студентски заеми.
Долния ред
Не хвърляйте пари през прозореца. Прочетете всички записи на заповед преди да подпишете, за да разберете как да върнете студентските си заеми, какви такси може да натрупате, ако плащането ви закъснее, и други подробности, които могат да ви струват пари. Идеята е да изплатите заема си ефикасно и ефективно, като същевременно държите колкото можете повече пари в джоба си. Последното нещо, което искате, е да бъдете изненадани от такси или неустойки, защото не сте прочели договора или не сте следвали инструкциите.