Най-добрите SBA заеми за стартиращи фирми от юли 2023 г

Пълна биография

Ерин Гоблер е треньор по лични финанси и писател с повече от десетилетие опит. Тя е специализирана в писането за инвестиране, криптовалута, акции и др. Работата й е публикувана в големи финансови уебсайтове, включително Bankrate, Fox Business, Credit Karma, The Simple Dollar и др.

Фактът е проверен от Ларс Питърсън

Пълна биография

С близо 15 години опит като писател и редактор в областта на личните финанси и малкия бизнес, Ларс Питърсън пише и редактира за The Balance, Wise Bread, US News и Amex OPENForum, наред с други. Неговите над 20 години като редактор и писател включват роли в книгоиздаването, маркетинга, техническото писане, пътуванията и личните финанси. Ларс Питърсън се присъедини към Investopedia през 2023 г. след четири години като редактор в The Balance.

Окончателна присъда

Стартиращите компании имат много възможности, когато търсят заем от SBA. Всеки от кредиторите в нашия списък има какво да предложи, което го отличава от останалите. Huntington Bank и Live Oak Bank са двата най-големи кредитора на SBA по отношение на броя на заемите и общата сума в долари, съответно. Live Oak Bank има и допълнителното предимство да има най-добрия среден лихвен процент.

Ако процесът на заемане е най-важен за вас, може да предпочетете да работите с компания като Funding Circle, която има онлайн приложение процес или кредитор като Live Oak Bank или TD Bank, които са част от програмата за предпочитани кредитори на SBA и следователно предлагат по-рационализирана процес.

Сравнете най-добрите SBA заеми за стартиращи фирми

Средна сума на кредита	Брой заеми през 2022 г	Максимални условия за погасяване
Хънтингтън Банк	$175,818	5,675	Не се разкрива
Live Oak Bank	$1,469,634	588	25 години
Уелс Фарго	$176,448	1,165	25 години
Кръг на финансиране	Не се разкрива	Не се разкрива	20 години
TD Bank	$115,969	1,741	25 години

Ръководство за избор на най-добрите SBA заеми за стартиращи фирми

Фактори, които трябва да вземете предвид, когато получавате заем от SBA за стартиращ бизнес

Има няколко неща, които трябва да имате предвид, докато се подготвяте да кандидатствате за заем от SBA:

• Кредитен рейтинг: Вашият кредитен рейтинг е важен фактор за квалифицирането за почти всеки заем и заемът SBA не е изключение. Както вашата лична, така и бизнес кредитна история ще бъдат взети предвид, когато кандидатствате за заем по SBA, и всеки кредитор може да има свои собствени минимални изисквания за кредитен рейтинг.
• Заета сума: Заемите по SBA имат максимална сума от 5 милиона долара, но всеки кредитор може да определи свой собствен минимум за заем. Можете да вземете заем от едва 1000 долара с Huntington Bank, докато някои банки имат значително по-високи минимуми.
• Вид на бизнеса: Типът бизнес, който притежавате, може да определи дали изобщо отговаряте на изискванията за заем, тъй като определени отрасли не могат да получат тези заеми. Освен това отделните заемодатели може да ограничат индустриите, на които ще отпускат заеми.
• Бизнес история: Кредиторите често изискват фирмите да работят за определен период от време. Освен това заемодателят може да изисква вашият бизнес да има определена сума месечни или годишни приходи.
• Правила и условия: Въпреки че много кредитори предлагат заеми по SBA, всеки може да наложи свои собствени условия за заем. Когато избирате заем от SBA, не забравяйте да вземете предвид фактори като наличния лихвен процент, начислените такси и опциите за погасяване.

Как да получите заем SBA

Ето как можете да получите заем от SBA, за да развиете своята стартираща компания:

1. Изберете кредитор: Преди да кандидатствате за заем от SBA, ще трябва да решите кой е правилният кредитор за вас. Можете да направите свое собствено проучване, за да намерите най-добрия кредитор, или можете да използвате Инструментът за съпоставяне на заемодатели на SBA, който ще ви свърже с кредитори въз основа на вашите нужди.
2. Съберете документите си: Има много документи, необходими за кандидатстване за заем от SBA. Ще ви е необходим формуляр за информация за кредитополучателя, финансови отчети, информация за собственост и партньорство, бизнес лицензи, история на заявленията за заем, данъчни декларации, автобиографии за директори, преглед и история на бизнеса и вашите бизнес лизинг.
3. Попълнете вашата кандидатура: След като съберете документите си, можете да подадете своята кандидатура. Някои кредитори ви позволяват да започнете процеса онлайн, докато други изискват да се свържете с експерт по кредити, за да започнете кандидатстването си.
4. Преминете през процеса на одобрение: Процесът на одобрение на заема от SBA може да отнеме много седмици. Вашият кредитен консултант може да се свърже през това време за допълнителна информация или документи, необходими за одобряване на вашия заем.
5. Вземете вашите заемни средства: След като заемът ви бъде одобрен, ще получите средствата си. Всеки заемодател ще има различен график и процес за разпределяне на заемни средства.

Алтернативи на заем SBA

Заемът SBA е само една опция за финансиране, достъпна за стартиращи компании, но далеч не е единствената. Ето няколко други начина, по които стартиращите фирми могат да наберат капитал, за да развият своя бизнес:

• Заем извън SBA: Има много възможности за бизнес заеми извън SBA заеми. Можете да намерите бизнес заеми с широк диапазон от суми, условия на погасяване, лихвени проценти и др. Тези заеми ще бъдат подобни на SBA заемите в много отношения, но тъй като SBA не гарантира никаква сума на заема, заемодателите може да са по-селективни.
• Кредитна линия: А бизнес кредитна линия е вид револвиращ кредит, който кредитополучателите могат да използват отново и отново, подобно на кредитните карти. Много кредитори, които предлагат бизнес заеми, предлагат и кредитни линии.
• Кредитна карта: За стартиращи компании, които се нуждаят само от по-малка сума оборотен капитал, a бизнес кредитна карта също може да бъде добър вариант. Докато кредитните карти обикновено имат по-високи лихвени проценти от заемите, те могат да бъдат по-лесни за кандидатстване и получаване от заем.

• грантове: Някои организации и правителствени структури предлагат безвъзмездни средства на малкия бизнес. Тези субсидии могат да бъдат достъпни само за предприятия с определени размери, такива в определени индустрии или такива, които отговарят на други критерии. Предимството на безвъзмездната помощ пред другите видове финансиране е, че няма да се налага да се изплаща.
• Рисков капитал: Много стартиращи компании се възползват от рисков капитал, където те приемат частни инвеститори, които получават дял в бизнеса в замяна на финансова инвестиция. Рисковият капитал често означава отказ от част от собствеността в компанията, но може да си струва заради притока на капитал.
• Групово финансиране: Стартиращите компании могат да използват или базирани на собствен капитал, или базирани на възнаграждения групово финансиране да съберат пари за бизнеса си. Груповото финансиране, основано на възнаграждение, предлага награда на тези, които допринасят, докато груповото финансиране, базирано на собствен капитал предлага на инвеститорите дял от собствеността, подобно на това, което биха получили, ако закупят акции в a компания.

Методика

Investopedia е посветена на предоставянето на своите читатели на безпристрастни, изчерпателни рецензии. За да оценим SBA заемите за стартиращи фирми, събрахме данни за 10 от най-активните SBA заемодатели, включително суми на заемите, брой отпуснати заеми, подробности за лихвения процент и други фактори.