Преглед на бизнес заемите на Citibank: юли 2023 г

Плюсове обяснени

• Добър за фирми, нуждаещи се от по-големи заеми: За разлика от някои бизнес кредитори, които ограничават заемите или кредитните линии до няколкостотин хиляди долара, Citi може да посрещне бизнеси, нуждаещи се от до 5 милиона долара.
• Кратки и дългосрочни условия с конкурентни цени: Като традиционен кредитор, Citi може да се похвали с конкурентни лихви и набор от условия за бизнес клиенти.
• Най-високо класирана банка за бизнес клиенти: В последното проучване на J.D. Power за 2022 г. за удовлетвореността от банковото обслужване на малкия бизнес в САЩ Citi се класира на първо място.

Обяснени минуси

• Клонове не са налични във всички щати: Citi има клонове в шест градски района на Съединените щати. Ако живеете извън тези зони, бизнес заемите на Citi вероятно няма да работят за вас, тъй като трябва да кандидатствате лично.
• Много малко подробности се разкриват онлайн: Собствениците на фирми, които се опитват да проучат своите възможности за заем, ще бъдат разочаровани, че Citi предлага много малко информация онлайн относно кредитните изисквания, проценти или такси.
• Постигането на квалификации може да бъде предизвикателство за някои фирми: Тъй като това е традиционен банков кредитор с конкурентни лихвени оферти, вероятно ще ви е необходим силен кредитен рейтинг и достатъчно бизнес приходи, за да се класирате. Това може да затрудни собствениците на фирми, които нямат силен кредит или тези, които тепърва започват и търсят заеми за стартиращ бизнес.

Видове бизнес кредити, предлагани от Citibank

Бизнес заеми на вноски

Ако търсите традиционен срочен заем с фиксирани лихви, бизнес заемите на Citi на вноски може да са подходящи, със срок до седем години. С много широк диапазон на заемане от $5000 до $5 милиона, той може да побере всякакви бизнес финансиране нужди като закупуване на оборудване, ремонти, разширения, превозни средства и др.

Бизнес кредитна линия

За фирми, които се нуждаят от увеличаване на оборотния капитал, преминаване през сезонни възходи и спадове или поддържане на нивата на запасите, бизнес кредитната линия на Citi може да помогне с паричния поток. Citi предлага щедра гама от $10 000 до $250 000 и до $5 милиона за по-големи фирми. Цените са променливи.

Търговски ипотеки

Сити предлага търговски заеми за фирми, които трябва да закупят или рефинансират бизнес съоръжение. Заемите варират от $250 000 до $5 000 000, с опции както с променлива, така и с фиксирана лихва. Сроковете варират от пет до 20 години.

SBA заеми

Citi е предпочитан кредитор от администрацията на малкия бизнес (SBA), което означава, че молбите за заем се обработват по-бързо. Citi предлага SBA заеми до $5 милиона. Както при другите бизнес заеми от Citi, ще трябва да се свържете с банката по телефона или да посетите местния клон, за да научите повече.

Време за получаване на средства

Citi не разкрива колко време отнема процесът на кандидатстване или получаване на финансиране. Въпреки това, тъй като това е лично кандидатстване, а не онлайн изживяване, и Citi е традиционна банка, можете да очаквате документацията и подписването да отнеме поне няколко дни.

Изисквания към кредитополучателя

• Citi не разкрива никакви кредитни изисквания, но традиционните кредитори обикновено изискват резултати най-малко 600 или повече.
• Трябва да имате разплащателна сметка в Citi Business, за да кандидатствате за кредитен продукт.
• Всички собственици с 51% или повече дял трябва да подпишат лична гаранция.

Характеристики на бизнес кредита на Citibank

• CitiBusiness онлайн: Можете да използвате портала за онлайн банкиране на Citi не само за чекове и спестявания, но и за управление на вашия заем или кредитна линия.
• Силен набор от бизнес услуги: Трябва да сте клиент на бизнес банкиране, за да кандидатствате за финансиране, но Citi има добър избор от бизнес чекове и спестовни продукти, както и бизнес кредитни карти и бизнес услуги.

Обслужване на клиенти

Citi предлага специален обслужване на клиенти телефонна линия седем дни в седмицата, но без чат на живо. Можете също да туитнете акаунта за помощ на Citi: @AskCiti.

Удовлетвореността на клиентите

Отзивите на клиентите на Citi са средно доста лоши. Въпреки това, когато става въпрос за това как е оценен само от своите бизнес банкиращи клиенти, Citi се представя много по-добре. Всъщност той се класира най-високо в национален мащаб в най-новото проучване на J.D. Power за удовлетвореността от банкирането в малкия бизнес.

Ако сте човек, който предпочита връзка в клон пред повече дигитално изживяване, вероятно ще предпочетете да работите с традиционна банка като Citi.

Кандидатстване за бизнес заем от Citibank

За да кандидатствате за Citi заем за малък бизнес или кредитна линия, ще трябва да се насочите към клон. Няма налична предварителна квалификация онлайн и малко се разкрива какво може да ви е необходимо, за да се класирате.

Ако решите да кандидатствате, Citi съветва да носите следната информация и документация на срещата във вашия клон:

• Официален документ за самоличност със снимка
• Име на фирмата, идентификационен номер на данъкоплатеца, дейност по сделката, брой служители
• Изисква се информация за всички хора, свързани с бизнеса, включително лица, подписващи акаунти, упълномощени лица, собственици (10% или повече) и контролиращи лица

Алтернативни кредитори за бизнес заеми

Банка на Америка	На палубата	Капитус
Сума на кредитната линия	От $10 000	До $100 000	До $1 000 000
Условия на заема	Не се разкрива	До 24 месеца	3-18 месеца
Препоръчителен минимален кредитен рейтинг	670	625	650

Окончателна присъда

Citi предлага на фирми, които търсят лично клиентско изживяване, две солидни възможности за финансиране – a срочен заем и кредитна линия – с по-ниски разходи по заемане и по-високи лимити от някои нетрадиционни заемодатели. Въпреки съмнителните клиентски отзиви онлайн и много малко прозрачност онлайн по отношение на бизнес заема ставки, условия и такси, Citi държи челната позиция в проучването на J.D. Power за удовлетвореността на бизнес клиентите. Тъй като обаче процесът на кандидатстване трябва да се извърши в клон, вашият бизнес ще трябва да се намира в една от големите зони на метрото, където оперира Citi.

Citibank прави ли твърда кредитна проверка за бизнес заеми?

Citi не го разкрива процес на подписване, но повечето традиционни банки разчитат до голяма степен на кредитния рейтинг, когато разглеждат молби. Също така не се предлага предварителна квалификация с меко кредитно изтегляне онлайн.

Колко време отнема одобрението на бизнес кредит от Citibank?

Трябва да кандидатствате за бизнес заеми на Citi лично в клон. В зависимост от необходимата документация и подробности за вашия заем, може да има някои напред-назад, чиято обработка може да отнеме няколко работни дни.

Citibank одобрява ли бизнес заеми с нисък кредитен рейтинг?

Citi е традиционен бизнес кредитор с благоприятни условия и големи кредитни лимити. Въпреки че не разкрива своята минимален кредитен рейтинг, е много вероятно бизнес кандидатите да имат солидна кредитна карта и да отговарят на други изисквания, за да се класират.

Citibank предлага ли SBA заеми?

Citi е предпочитан кредитор от SBA. Това означава, че предлага заеми за малък бизнес, които са подкрепени от федералното правителство. За да научите повече за Citi’s SBA кредити, трябва да заявите обаждане.