Как да закупите срочна застраховка живот
Ние независимо оценяваме всички препоръчани продукти и услуги. Ако щракнете върху връзките, които предоставяме, може да получим компенсация. Научете повече.
Ако имате членове на семейството в зависимост от вашия доход, срочна застраховка живот може да гарантира, че те ще бъдат обгрижени, ако умрете. Въпреки че е трудно да се изправите срещу тази потенциална реалност, лесно е да получите срочна животозастрахователна полица, която осигурява спокойствие. В някои случаи може дори да можете да закупите срочна застраховка живот онлайн без медицински преглед. Ние ще покрием всичко, което трябва да знаете, за да получите правилната политика за вашите нужди.
Сравнете офертите за животозастраховане с Covr Financial, преди да закупите срочна застраховка живот.
Какво е срочна застраховка живот?
Срочната застраховка живот е вид застраховка живот, която предоставя еднократна сума („обезщетение при смърт“) на бенефициента, ако умрете. Срокова застраховка живот обикновено ви покрива до 30 години. Ако умрете, докато полицата е в сила, вашите бенефициенти ще получат обезщетение при смърт. Въпреки това, ако умрете след изтичане на срока, в повечето случаи няма обезщетение при смърт. Някои срочни политики са
кабриолет– можете да смените срочната си политика на постоянна без друг здравен преглед.Срочната застраховка живот предпазва вашето семейство от необходимостта да замести доходите ви или да покрие дълговете ви, ако вече не сте наоколо. Например, можете да изберете срок, който продължава, докато не изплатите ипотеката си, децата ви пораснат и съпругът ви вече не зависи от доходите ви. През целия срок ще плащате месечни премии в замяна на покритие. Добрата новина е, че срочната застраховка живот е много по-достъпна от постоянната застраховка живот и е достатъчна за повечето хора.
Как да закупите срочна застраховка живот
Определете колко срочна застраховка живот ви е необходима
Най-общо казано, трябва да закупите достатъчно животозастрахователно покритие, за да замените дохода, който печелите за вашето семейство, включително „скрити“ източници на доход като здравна застраховка и съвпадение на 401 (k), плюс малко допълнително за покриване на окончателния ви разходи. Ако това изглежда непосилно за изчисляване, общото правило е да закупите полица на стойност 10 пъти годишната ви заплата, плюс допълнителни $100 000 до $150 000 на дете за покриване на разходите за колеж.
Вземете оферти
След като определите от какво покритие се нуждаете, ще искате да сравните офертите на шепа реномирани доставчици. Нашият базиран на изследвания преглед на животозастрахователни компании с най-добър срок е чудесно място да започнете. Ако искате сами да проверявате компаниите, не забравяйте да проучите следното:
- AM Най-добра оценка: Оценява финансовата стабилност на компанията
- J.D. Power класиране: Оценява компаниите въз основа на различни критерии, фокусирани върху потребителите
- Индекс на оплакванията на NAIC: Осигурява оценка за оплакване въз основа на това колко оплаквания се очакват за размера на компанията
- Отзиви на клиенти в независими сайтове за отзиви: Дава ви представа за опита на клиентите от първа ръка
Освен това ще изберете компании въз основа на характеристики, които са важни за вас. Например, може да искате само компании, които предлагат необходимата ви сума на покритие без медицински преглед. Можете също така да оценявате компании въз основа на техния процес на кандидатстване и цифровите инструменти, които предоставят.
Често можете да получите оферта директно от уебсайта на застрахователя, но някои компании може да изискват телефонно обаждане. Друг вариант е използването на онлайн брокерски или агрегаторни сайтове за събиране на оферти от множество компании, без да е необходимо да попълвате множество формуляри. Обикновено ще трябва да предоставите следното информация за получаване на оферта:
- Лични данни: Какъв е вашият пощенски код или адрес, статус на гражданство, социалноосигурителен номер, дата на раждане, пол, височина и тегло?
- Финансови данни: Какъв е непогасеният ви ипотечен баланс, доходите и активите ви. Може също да ви попитат колко деца имате.
- Избор на начин на живот: Употребявали ли сте марихуана, тютюн или други никотинови продукти в рамките на период от време, например през последните пет години? Може също да бъдете попитани дали участвате в рискови дейности като скачане с парашут или скално катерене.
- Избор на политика: Колко застраховка живот искате и какъв срок ви е необходим?
- Здравна история: Имали ли сте минали операции и други предишни здравословни проблеми?
- Семейна медицинска история: Вашето семейство има ли анамнеза за определени състояния като рак, диабет, сърдечни заболявания и високо кръвно налягане?
- Шофьорски рекорд: Имали ли сте ДСИ или други нарушения при шофиране?
- Кредитен рейтинг: Някои компании може да поискат прогнозния ви кредитен рейтинг и дори да извършат твърда кредитна проверка.
- Професия: Вероятно ще плащате повече за застраховка живот, ако работите в професия с висок риск.
- Текущо здраве: Може да бъдете помолени да се явите на медицински преглед или може да ви бъдат зададени въпроси за проверка на здравето. Например, може да се наложи да предоставите списък с текущите си лекарства.
Добавете ездачи (по избор)
Някои компании предлагат застраховка живот “ездачи”, които са допълнителни функции или предимства, които можете да добавите към вашата политика. Например, може да се наложи да закупите ездач, за да направите вашата срочна животозастрахователна полица допустима за подновяване или преобразуване в постоянна полица. Много компании също предлагат ускорени обезщетения при смърт, които ви позволяват да получите достъп до част от обезщетението при смърт, докато все още живеете в определени сценарии, като например терминална болест. Отказът от премиум ездач ви защитава, ако станете инвалид и не можете да платите за полицата си. Решете кои опции са най-важни за вас и определете дали бюджетът ви позволява допълнителните разходи.
Попълнете заявление
Много животозастрахователни компании ви позволяват да попълните заявление онлайн. Една от основните разлики между приложенията е дали имате нужда от медицински преглед. Някои застрахователи го изискват, но други предлагат застраховка живот без медицински преглед на кандидати в отлично здраве.
Вместо това някои полици за застраховка живот без изпит са предназначени за кандидати с лошо здраве. Те често се наричат крайни разходи или застрахователни полици за погребение. Въпреки че могат да бъдат лесни за получаване, те често са много скъпи в сравнение с размера на покритието, което предоставят.
Ако получите преглед, той обикновено включва проба от урина и кръвен тест и може да включва ЕКГ, тест на бягаща пътека, рентгенови лъчи и дори когнитивен тест. Някои компании може да предложат да изпратят някой до дома ви, за да извърши изпита, за да ви бъде по-удобно.
Покупка
Обикновено вашата животозастрахователна полица започва веднага след като сте подписали документите си по полицата и сте платили първата си премия. Повечето компании ще ви позволят да плащате онлайн чрез кредитна карта, но някои може да изискват чек или банков превод.
Период на безплатен преглед
По време на периода на безплатен преглед на вашата полица можете да анулирате без неустойка и да получите възстановяване на платените от вас премии. Това ви дава възможност да сте сигурни, че сте доволни от вашия доставчик на животозастраховане и полица. Законите варират според държавата, но застрахователите обикновено са длъжни да осигурят безплатен период от 10 до 30 дни. Някои застрахователи могат да предложат 30-дневен безплатен период за преглед на притежателите на полици, независимо в кой щат се намирате.
Имам ли нужда от срочна застраховка живот?
Ако имате достатъчно пари, за да покриете окончателните си разходи и нямате зависими лица, може да не се нуждаете от срочна застраховка живот. Въпреки това, ако вашето семейство зависи от вашия доход, за да плаща сметките, отказът от застраховка живот може да остави вашите близки уязвими на финансови затруднения, ако умрете. И ако очаквате да имате зависими лица в бъдеще, получаването на застраховка живот, когато сте млади, може да бъде добра идея. Но в този случай може да има по-голям смисъл да вземете a постоянна животозастрахователна полица, като застраховка цял живот.
Разходи за срочна застраховка Живот
Цената на вашата полица ще зависи от срока и сумата на покритието, които изберете, заедно с всички ездачи, които добавите. Застрахователните компании също така използват много индивидуални фактори, за да определят вашите животозастрахователни тарифи, включително вашето текущо здраве, възраст, пол, статус на тютюнопушене, избор на начин на живот и професия. По-долу са средните ставки, които хората в отлично здраве могат да платят за 30-годишна полица въз основа на тяхната възраст.
| Политика за 30-годишен срок от $500 000 | ||
|---|---|---|
| Възраст | Средни месечни разходи, мъже | Среден месечен разход, жена |
| 30 | $30 | $25 |
| 40 | $52 | $42 |
| 50 | $138 | $101 |
| 55 | $241 | $180 |
Източник: Term4sale.com
| Политика за 30-годишен срок от $1 милион | ||
|---|---|---|
| Възраст | Средни месечни разходи, мъже | Среден месечен разход, жена |
| 30 | $57 | $43 |
| 40 | $96 | $75 |
| 50 | $274 | $190 |
| 55 | $475 | $339 |
Източник: Term4sale.com
Най-добри животозастрахователни компании
| Застрахователни компании | Налични условия |
|---|---|
| Защитен | 10, 15, 20, 25 и 30 години |
| Банер | 10, 15, 20, 25, 30, 35, 40 години |
| Хейвън Живот | 10, 15, 20, 25 или 30 години |
| Взаимна на Омаха | 10, 15, 20 или 30 години |
| MassMutual | 10 до 30 години |
| пазач | 10, 15, 20 или 30 години |
| USAA | 10 до 30 години |
| Държавна ферма | 10, 20 или 30 години |
| Ню Йорк Живот | 10 до 20 години |
| Northwestern Mutual | 10, 15, 20 години |
ЧЗВ
Каква е разликата между срочната и цялата животозастраховка?
Срочната застраховка живот е временна, докато цял живот застраховка е предназначен да осигури гарантирано обезщетение при смърт, независимо кога ще умрете. Пълната застраховка живот също има компонент на парична стойност, срещу който можете да вземете заем. Поради тези причини цялата застраховка живот е значително по-скъпа от срочната застраховка живот.
Заслужава ли си срочната застраховка живот?
Ако смятате, че финансовото благополучие на вашето семейство си заслужава да бъде защитено, тогава срочната застраховка живот си струва цената. The животозастрахователни компании с най-добър срок предлагат достъпни премии, особено на по-младите притежатели на полици. Въпреки това, ако нямате зависими лица и можете да си позволите окончателните разходи, вероятно нямате нужда от застраховка живот.
Колко срочна застраховка живот ми трябва?
Трябва да купите достатъчно срочна застраховка живот за покриване на доходите, които очаквате да спечелите за семейството си през целия си живот. Не забравяйте да отчетете и ползите от работодателя и други скрити източници на доходи. За бърза и лесна оценка умножете заплатата си по 10 и добавете достатъчно, за да платите за образованието на децата си в колеж.
