Можете ли да използвате застраховка живот, за да си купите къща?
Ако имате животозастрахователна полица, това може да ви помогне да си купите къща по няколко начина. Първо, кредиторите могат да приемат вашата полица като форма на обезпечение. Като сключите застраховка живот, бихте могли да подобрите шансовете си да се класирате за ипотека и при по-нисък лихвен процент. Второ, ако вашата животозастрахователна полица има парична стойност, можете да вземете тези пари чрез заем или теглене и да ги вложите в покупката на вашия дом.
Ключови изводи
- Животозастраховането може да ви помогне да си купите къща. Можете да поставите полицата като обезпечение за ипотека или, ако имате постоянна застраховка, която е натрупала парична стойност, можете да използвате това, за да платите за дома.
- Ако използвате застраховката си живот като обезпечение и умрете, преди да изплатите ипотеката, заемодателят събира от обезщетението при смърт.
- Поставянето на обезпечение може да подобри шансовете ви да отговаряте на условията за ипотека, както и евентуално да я получите при по-нисък лихвен процент.
- Можете да вземете пари в брой чрез теглене, заем или анулиране на вашата полица. Всеки има плюсове и минуси.
Как да използвате застраховката си живот, за да си купите къща
Прехвърляне на обезпечение по застраховка Живот
Един от начините да използвате застраховката си живот за купи къща е чрез използване на полицата като обезпечение за ипотеката. Обезпечение е ценен актив, предоставен за обезпечаване на вашия заем. Ако не изплатите дълга си, вместо това заемодателят събира от обезпечението.
В прехвърляне на обезпечение по застраховка живот, осигурявате ипотеката, като използвате обезщетението за смърт по вашата полица. Ако умрете без да изплатите ипотеката, застраховката живот обезщетение при смърт първо изплаща дълга ви. Ако останат пари, те отиват при вашите наследници. Когато предоставите застраховка живот като обезпечение, е по-вероятно кредиторът да одобри молбата ви за ипотека. Те също могат да ви одобрят за по-нисък лихвен процент, намалявайки сумата, която трябва да плащате на месец и по време на заема.
Видът на животозастраховането въпроси за обезпечение. Кредиторите са по-склонни да приемат постоянна животозастрахователна полица като цял живот, универсален живот или променлив универсален живот. Тези правила нямат срок на валидност. Те продължават през целия ви живот, стига да продължавате да плащате премиите.
Алтернативно, срочна застраховка живот има определен срок на годност. Например петгодишната полица продължава пет години. Ако заемодател приеме срочна полица като обезпечение, полицата обикновено трябва да продължи поне толкова дълго, колкото вашата ипотека. Ако все още нямате застраховка живот, можете да закупите полица, за да поставите обезпечение. За предложения вижте нашия преглед на най-добрите животозастрахователни компании за 2023 г.
Когато подпишете договор за прехвърляне на обезпечение със заемодателя, вие се съгласявате да запазите животозастрахователната си полица и да продължите да извършвате всички плащания на премии. Ще трябва да уведомите и вашата застрахователна компания за споразумението. Ако анулирате животозастрахователната си полица, вашият кредитор може да увеличи лихвения процент. Ако вашата полица има парична стойност, споразумението може да ограничи достъпа ви до нея, докато не изплатите заема.
Парична стойност на застраховка Живот
Някои постоянни животозастрахователни полици предлагат парична стойност. Това са пари, които се натрупват във вашата полица от вашите премийни плащания. Застрахователната компания също осигурява възвръщаемост на баланса на вашата парична стойност. Ако вашата застрахователна полица живот има парична стойност, можете да вземете тези пари, за да купите къщата си, като ги вложите към първоначалната си вноска или бъдещи плащания по ипотека.
Срочните животозастрахователни полици не изграждат парична стойност. Ако притежавате една от тези полици, тя няма да ви даде пари, които бихте могли да използвате, за да си купите къща. Тези временни полици предлагат само обезщетение при смърт.
Изваждане на парите от полицата за закупуване на къща
Имате няколко начина да вземете пари от животозастрахователна полица, за да ги вложите в къща. Всеки има различни правила, предимства и недостатъци.
Оттегляне или частично предаване
Един от начините да извадите парична стойност от полицата си е чрез теглене. Вашата застрахователна компания ще ви каже колко можете да вземете. Чрез теглене/частично отказ вие запазвате животозастрахователното си покритие. Взимате парична стойност, но след това продължавате да плащате премии, за да го изградите отново за в бъдеще.
Тегленето е лесно и поддържа вашата животозастрахователна защита. Можете да теглите до сумата, която сте платили като премии, без да дължите данъци. Въпреки това, ако изтеглите печалби над това, което сте платили като премии, ще дължите данък общ доход върху печалбите си.
Не можете да изплатите изтеглената парична стойност. Вашият бъдещ ръст на паричната стойност на застраховката живот ще бъде по-нисък след теглене, защото в полицата има по-малко пари за инвестиране. В допълнение, тегленето намалява сумата, която вашите наследници получават за бъдещо обезщетение при смърт.
Вземете заем
Животозастрахователните полици ви позволяват заемете паричната стойност със заем. Животозастрахователната компания начислява лихва върху непогасения заем в брой. Тази ставка обикновено е по-ниска от тази, която бихте дължили по повечето лични заеми. След това можете да върнете заема по застраховка живот, когато ви е удобно.
Забележка
При животозастрахователен заем вие не дължите данък върху доходите за теглене на пари. Това важи дори ако заемате печалбите си. Ако изплатите заема, вашата парична стойност ще продължи да расте със същата скорост, както ако не сте изтеглили парите.
Недостатъкът на заема е, че застрахователната компания ще начисли лихва, добавяйки я към непогасения дълг с течение на времето. Ако неизплатеното салдо по кредита надвишава вашата парична стойност, застрахователят може да анулира вашата полица. Ако умрете, без да изплатите заема, застрахователят ще приспадне тази сума от вашето обезщетение при смърт. Всичко останало ще отиде при вашите наследници.
Пълно предаване
При пълно предаване вие анулирате вашата животозастрахователна полица. Животозастрахователната компания ще ви изпрати целия баланс на парична стойност. Ако получите повече от платените премии, ще дължите данък общ доход върху печалбите. Някои застрахователи удържат и допълнително такса за предаване от вашия баланс, в зависимост от условията на полицата.
При пълно предаване не е необходимо да покривате бъдещи премии за животозастраховане или да плащате лихва по заем с парична стойност. Недостатъкът е, че напълно се отказвате от застраховката си живот. Това може да има смисъл само ако сте решили, че вече не се нуждаете от животозастрахователната полица.
Колко скоро мога да взема заем срещу цялата си застраховка Живот?
Можете да вземете заем срещу цялата си застраховка живот, след като изградите парична стойност. Повечето полици отнемат две до пет години, за да започнат да изграждат парична стойност, така че дотогава можете да вземете заем. Вашата застрахователна компания може да има изискване за минимален размер на заема. Ако е така, вашият баланс ще трябва да бъде поне толкова голям, преди да можете да вземете заем.
Колко пари мога да взема назаем от моята застраховка Живот?
Повечето животозастрахователни компании определят лимит, според който можете да вземете назаем не повече от 90% от общия баланс на парична стойност. Колкото повече пари в брой имате, толкова повече можете да заемате. Точните максимални лимити на заема зависят от вашата застрахователна компания.
Мога ли да използвам моята застраховка Живот, за да изградя богатство?
Можете да използвате постоянни животозастрахователни полици, като цял живот, универсален живот и универсален променлив живот, за да изградите богатство. Тези политики генерират парична стойност от вашите премии. Освен това застрахователната компания плаща възвръщаемост, така че вашата парична стойност нараства с времето и създава богатство. От друга страна, временните, срочни животозастрахователни полици не предлагат парична стойност и не изграждат богатство.
Колко време отнема да се изгради парична стойност на застраховка Живот?
Постоянните животозастрахователни полици обикновено отнемат две до пет години, за да изградят парична стойност. Ставката зависи от вида на полицата и вашите премийни плащания. Когато кандидатствате за животозастраховане, можете да поискате илюстрация, показваща колко време ще отнеме за изграждане на парична стойност.
Долния ред
Застраховка живот може да се използва за закупуване на къща. Можете да използвате вашата полица като обезпечение за a ипотечен заем. Ако вашата полица има парична стойност, можете също да вземете парите за покупката на вашия дом. Тези финансови стратегии не се ограничават само до закупуване на къща. Можете също така да ги използвате, за да си купите кола, капак медицински сметки, или за плащане на почивка. Имайте предвид тези стратегии, ако притежавате застраховка живот.
