Преглед на бизнес заем Kapitus: май 2023 г

Плюсове обяснени

• Лесно нанасяне: Можете да попълните своята онлайн заявка и да качите трите си последни банкови извлечения само за няколко минути.
• Бързо обръщане: Очакваното време за одобрение на кредита е от три до четири часа. След одобрение можете да очаквате да получите финансиране в рамките на 24 до 48 часа.
• Много възможности за заем и финансиране: Независимо дали предпочитате краткосрочен заем за бързо вливане на пари, трябва да финансирате оборудване или предпочитате да разчитате на приходите или фактурите си като заемен ливъридж, Kapitus може да ви помогне.

Обяснени минуси

• Новите фирми или тези с ниски приходи няма да отговарят на изискванията: Ако нямате много приходи или имате нов бизнес, няма да отговаряте на условията за нито един от продуктите на Kapitus.
• Тарифите, таксите и условията не са напълно разкрити на уебсайта: Kapitus не е прозрачен относно тези основни детайли, дори не предлага общи диапазони в повечето случаи. Ще трябва да преминете през процеса на кандидатстване или да поискате оферта, за да получите повече яснота.

Видове бизнес кредити, предлагани от Kapitus

Kapitus има редица бизнес заеми и опции за финансиране в зависимост от това, от което се нуждаете за вашия бизнес.

• Заеми за малък бизнес: Капитус заеми за малък бизнес са за фирми, които работят поне две години и имат минимален годишен приход от $250 000. Вашият личен кредитен рейтинг също трябва да бъде поне 625. Сроковете на заема варират от три месеца до пет години. Опциите за погасяване варират в зависимост от заема, но могат да включват двуседмични, седмични или ежедневни плащания.
• Бизнес кредитна линия: Ако искате достъп до револвираща кредитна линия, която можете да използвате при необходимост, този продукт може да е подходящ за вас. Ще ви е необходим кредитен рейтинг 650, поне две години в бизнеса и среден годишен приход от $180 000. За този продукт няма начална такса, а кредитните линии варират от $10 000 до $250 000.
• Финансиране на оборудване: Ако търсите бърз и лесен начин да финансирате покупката на ново оборудване, Kapitus предлага условия до 60 месеца. Ще ви е необходим кредитен рейтинг 675 и три години в бизнеса, за да се класирате обаче. Ако имате отличен кредит (над 775), можете да получите одобрение само с една година в бизнеса. Финансирането може да достигне до $150 000 и ще ви трябва фактура за вашето оборудване, когато кандидатствате.
• Факторинг на фактури: Факторингът на фактури не е заем, но може да ви даде достъп до капитал чрез използване на неплатените ви фактури. Това е като да получите аванс за това, което вашите клиенти ви дължат, и след това да го върнете обратно на Kapitus с добавена факторна ставка. Линиите за факторинг варират от $200 000 до $7 милиона, но има по-дълъг процес на подписване и одобрение, отколкото при други продукти. След като фактурите бъдат одобрени, можете да получите средства в рамките на два дни.
• Финансиране на поръчка за покупка: За предприятия, които се нуждаят от пари в брой, за да плащат на своите доставчици, тази опция за финансиране може да бъде подходяща. Факторните ставки започват от 1,25% и можете да финансирате до общата цена на стоките. Това е краткосрочно решение, което ви позволява да продължите да приемате поръчки, докато бизнесът ви расте.
• Финансиране въз основа на приходите: Ако вашият кредит не е най-добрият, този тип финансиране, базирано на текущите ви продажби, може да ви помогне да бъдете одобрени по-лесно и вероятно с по-малко разходи. За да се класирате, ще ви трябва кредитен рейтинг 575 или по-висок, поне една година в бизнеса и най-малко $10 000 месечни продажби. Ще изплатите заема, като ангажирате процент от бъдещи продажби за изплащането му.
• SBA кредити: Заемите SBA са обезпечени от правителството и следователно имат малко по-строги изисквания. Ще ви е необходим личен кредитен рейтинг 685, поне две години бизнес и среден годишен приход от $250 000. Лихвените проценти за тези заеми започват от 6,25% и ще имате по-дълъг период на изплащане.

Време за получаване на средства

Kapitus предлага бързо време за изпълнение както за одобрение на кандидатурата, така и за получаване на средства. Получаването на одобрение може да стане само за няколко часа, но почти винаги в рамките на 24 часа. След одобрение, в рамките на следващите 24 часа, трябва да получите средства по банковата си сметка.

Единственото изключение е факторингът на фактури, който има по-дълъг процес на одобрение от една до две седмици.

Изисквания към кредитополучателя

В зависимост от типа заем, който искате да направите, изискванията за кредитен рейтинг варират от 625 до 675. Бизнес приходите и времето в бизнеса също са важни квалификации за бизнес заеми Kapitus, с леки вариации между продуктите.

Изискванията за приходи варират от $180 000 до $250 000 годишен приход и ще ви трябват две или три години в бизнеса, за да бъдете одобрени. С отличен кредит може да успеете да се класирате за определено финансиране само с една година в бизнеса.

Характеристики на бизнес заем Kapitus

• По-кратка времева линия: Kapitus има бърз процес на кандидатстване и обикновено можете да получите средства в рамките на два работни дни.
• По-широк диапазон на размера на заема: Тъй като има няколко вида финансиране, фирмите могат да заемат малки суми до милиони с Kapitus.

Можете ли да рефинансирате бизнес заем с Kapitus?

Kapitus наистина посочва рефинансирането на бизнес дълг като една от основните причини да обмисли кандидатстване за един от своите бизнес заеми. Не се предлага друга конкретна информация относно рефинансирането.

Обслужване на клиенти

Kapitus разполага с телефон, имейл и чат на живо, за да могат клиентите да се свързват и да задават въпроси. Ето как да се свържете:

• Телефон: 800-780-7133
• Форма за имейл
• Онлайн чат на живо

Удовлетвореността на клиентите

Kapitus има силен BBB рейтинг A- и предимно положителни отзиви от клиенти на Trustpilot, където е оценен с 4,4 от 5. Отзивите се фокусират върху персонализираното обслужване на клиентите, лесния процес и възможността да получите финансиране, след като бъдете отхвърлени от традиционните кредитори.

Кандидатстване за бизнес заем Kapitus

1. Попълнете онлайн формуляр за кандидатстване. Ще отговорите на някои основни въпроси за вашия бизнес (годишни приходи и т.н.) и за това колко финансиране имате нужда и защо.
2. Качване на документи. Когато попълните формуляра, ще бъдете помолени да качите последните си три банкови извлечения.
3. Обсъдете възможностите си. След като подадете молбата си, представител на Kapitus ще се свърже с вас, за да обсъди вашите възможности и да предостави допълнителни подробности. Оттам нататък, ако искате да продължите напред, представителят ще ви преведе през останалата част от процеса.
4. Достъп до вашите средства. След одобрение (което обикновено е в рамките на няколко часа), можете да получите финансирането си само за два работни дни. Обърнете внимание, че в някои случаи, като например заеми по фактура, процесът на подписване може да отнеме повече време.

Алтернативни кредитори за бизнес заеми

Капитус	На палубата	Bluevine
LOC сума	До $250 000	До $250 000	До $250 000
Условия на заема	3-18 месеца	До 24 месеца	6-12 месеца
Препоръчителен минимален кредитен рейтинг	650	625	625

Окончателна присъда

Kapitus предлага голям избор от бизнес финансиране опции за хора, които имат добър кредит и поне няколко години бизнес история с достатъчно приходи. С прост процес на кандидатстване и бързо финансиране, той има силни оценки от клиенти, въпреки че няма най-прозрачния уебсайт. Ако искате да отделите време, за да се свържете по телефона с този заемодател и да изпълните неговите минимални изисквания за заем, вероятно можете да намерите решение за финансиране с Kapitus.

Капитус директен кредитор ли е?

Капитус е а директен кредитор, но също така работи с външни доставчици на финансиране за някои от своите заеми и финансиране.

Какъв кредитен рейтинг ви е необходим за бизнес заем Kapitus?

Бизнес заемите Kapitus изискват минимален личен кредитен рейтинг от 625, който е в „справедливия“ обхват на кредита. Други продукти на Kapitus имат малко по-високи изисквания за резултат.

Kapitus прави ли труден отчет за бизнес заем?

Да, Капитус прави a трудно изтегляне на кредита когато подадете заявление за бизнес кредит. Силното изтегляне на кредита леко ще повлияе на вашия кредитен рейтинг.

Какво ще стане, ако Kapitus откаже молбата ми за бизнес заем?

Ако бизнес искането за заем е отказано, като всички кредитори, Kapitus трябва да ви предостави обяснение защо. Може да успеете да работите с финансов специалист, за да видите дали има алтернативна опция за вас или да разберете какво можете да направите, за да отговаряте на квалификациите.