Как да се измъкнем от обърнат заем за кола

Можете да излезете от обърнат заем за кола с редица стратегии, включително чрез извършване на допълнителни плащания към заема, рефинансиране на заема или продажба на автомобила. Научете повече за това какво означава да си с главата надолу на заем за кола и как да се измъкнеш от него.

Какво е обърнат заем за кола?

Да сте с главата надолу в заем за кола означава, че дължите повече, отколкото струва превозното средство. Можете също така да чуете тази ситуация, наречена "имане".

отрицателен собствен капитал. Ако искате да търгувате с колата си, но имате отрицателен собствен капитал, ще трябва да изплатите тази сума, преди да можете да вземете нов заем за закупуване на друго превозно средство.

Ако имате отрицателен собствен капитал, можете да използвате няколко стратегии, за да се измъкнете от вашия автомобилен заем.

Как се случват заемите за кола с главата надолу?

Собствениците на автомобили могат да се окажат в ситуация с отрицателен капитал поради редица причини. Например, може да се окажете с главата надолу при заем за кола, ако:

• Имате по-дългосрочен заем и вашето превозно средство е значително амортизирана на стойност, откакто сте го закупили.
• Извади a заем за автомобил без пари надолу или платени над цената на стикера на автомобила, защото сте включили добавки.
• Закупен скъп автомобил, който не е запазил стойността си според очакванията.
• Приет заем с висока лихвен процент така че по-голяма част от плащането ви отива за лихвата, отколкото за главницата.

Амортизацията се отнася до това колко бързо даден актив губи стойност. При превозните средства колите губят около 20% от стойността си през първата година и продължават да се обезценяват всяка следваща година.

Ето пример за това как обезценяването може да доведе до обърнат заем за кола: Да приемем, че плащате 30 000 долара за чисто нова кола. Следвайки правилото за 20% за амортизация, можете да очаквате да струва $24 000 една година по-късно. Междувременно сте изплатили $4000 от $30 000 заем за кола, който сте взели, за да я купите. Дължите $26 000 по заема, което е с $2000 повече от действителната стойност на колата. Сега сте с главата надолу на дълг.

Как да се измъкнем от обърнат заем за кола

Ако сте с главата надолу в заем за кола, има някои опции за излизане от него. Този, който е най-добър за вас, може да зависи от вашия бюджет и дали сте ангажирани да запазите автомобила.

Изплатете заема

Първото решение за ситуация с обърнат заем е да ускорете изплащането си. Колкото по-бързо изплатите заема, толкова по-бързо можете да премахнете този дълг.

Има няколко опции за по-бързо изплащане на кредит за автомобил:

• Заплатете допълнително към главница всеки месец.
• Приложете неочаквани приходи към основния баланс.
• Направете еднократно плащане, за да изплатите дълга изцяло.
  

Прегледът на вашия бюджет и спестявания може да ви даде представа коя опция може да работи най-добре. Можете също така да приложите еднократни неочаквани печалби, като възстановяване на данъци, подарък или работен бонус към главницата.

Рефинансирайте заема

Рефинансиране на заем за автомобил означава теглене на нов заем за изплащане на съществуващ дълг. Може да рефинансирате, за да излезете от обърнат заем за кола, ако можете да получите нов заем с по-нисък лихвен процент.

Рефинансирането не елиминира напълно вашия дълг по заем за автомобил. Все още ще дължите салдото по кредита, който сте рефинансирали. Въпреки това, наличието на по-нисък лихвен процент може да успее по-лесно за изплащане повече от главницата всеки месец и се отървете от дълга по-бързо.

Продайте превозното средство

Бихте могли да продадете превозното средство, за да получите пари в брой, за да изплатите заема, включително отрицателния капиталов баланс. Продажбата на частен купувач означава, че може да имате повече място за преговори за цена, която ще ви позволи да получите достатъчно пари, за да компенсирате отрицателния капитал.

Само не забравяйте, че ако не можете да получите достатъчно от продажбата, за да изплатите отрицателния капитал, ще трябва да компенсирате разликата от джоба си.

Предайте превозното средство

Последният вариант за излизане от обърнат заем е предаването на автомобила на заемодателя. Доброволното предаване може да бъде по-благоприятен вариант от това да позволите на кредитора да върне колата ви.

Когато превозно средство бъде иззето, заемодателят може да продаде превозното средство на търг, но ако получи по-малко от това, което дължи за заема, може да бъдете съден за разликата.

Съвети за избягване на обърнат заем за кола

Избягването на обърнат заем за кола е възможно с малко планиране преди покупката и малко стратегическо мислене след това. Ето няколко начина да сведете до минимум риска да се окажете в обърнат заем за кола.

• Увеличете първоначалната си вноска: Колкото по-голям е вашият първоначална вноска, толкова по-малко трябва да финансирате. Изборът на по-малък заем може да ви позволи да изплатите дълга по-бързо и да сте в крак с амортизацията.
• Пропуснете добавките: Добавки, като напр гарантирана автомобилна защита (GAP). продукти, могат да увеличат общите ви разходи за заемане и често служат само в полза на кредитора или представителството, а не на вас. Внимателният преглед на договора за заем и отказът от добавки, от които не се нуждаете, може да намали сумата, която плащате, така че да е по-малко вероятно да станете с главата надолу.
• Изберете по-кратък заем: По-краткият срок на заема може да означава по-висока месечна вноска. По-бързото изплащане на заема обаче може да спести пари интерес, освен това няма да останете с дълг за бързо амортизиращо се превозно средство.
• Платете данъци и други такси предварително: Вашият заемодател може да ви даде възможност да включите данъци и други такси в заема. Това означава по-малко пари, които ще трябва да платите от джоба си; обаче, добавянето към разходите по заема ви може да увеличи вероятността да станете с главата надолу.
• Пазарувайте за цени: Колкото по-нисък е вашият лихвен процент, толкова повече пари можете да спестите от автомобилен заем. Проверка на вашия кредитни резултати и разглеждането на изискванията за минимален резултат за различни кредитори може да ви помогне да намерите заемите на най-добрите цени.
• Изберете реномиран кредитор: Понякога купувачите на автомобили могат да се окажат с отрицателен капитал, просто защото избират лоша кредитор. Някои заемодатели с лоша репутация може да добавят такси или други скрити такси, които могат да увеличат това, което плащате за нова кола. Проверката на отзивите и питането на приятели и семейство за препоръки може да ви помогне да избегнете тези лоши кредитори.
• Планирайте бюджета си за покупка на автомобил: Помислете колко можете да си позволите да платите за заем за кола. Стабилният бюджет може да ви помогне да избегнете закупуването на кола, която е твърде скъпа за вас, или вземането на по-голям заем, отколкото можете да поемете.
  

Долния ред

Обърнатият заем за кола може да се почувства като финансова тежест, но има някои начини да се справите с нея. И ако сте пазаруване за заем за нова кола, е полезно да разберете как може да възникне ситуация с обърнат дълг и какви стъпки можете да предприемете, за да го избегнете.