Най-добрите безплатни разплащателни сметки за 2023 г
Dawn Papandrea е експерт по кредитни карти с над 10 години опит в областта на кредитни карти, банкиране, лични финанси и кариера. Нейните рецензии за кредитни карти и други финансови продукти се появяват в The Balance, Investopedia и на други сайтове за лични финанси. Доун получава магистърска степен по журналистика и масова комуникация от Нюйоркския университет и има бакалавърска степен по английски език от университета Сейнт Джон.
Безплатните текущи сметки ви позволяват да се грижите за основните си плащания на сметки и дебитни транзакции, без да се налага да плащате месечни повтарящи се такси или да поддържате минимален баланс. Някои разплащателни сметки имат такси, но предлагат различни начини за избягването им, като например извършване на определен брой транзакции или създаване на директен депозит. Това технически не са безплатни разплащателни сметки – дори и да не трябва да плащате.
Ще намерите опции за безплатни разплащателни сметки в известни големи банки, само онлайн банки и кредитни съюзи. Най-добрите безплатни разплащателни сметки предлагат не само безплатен достъп до вашия акаунт, но и други привлекателни функции. Те могат да включват възможност за печелене на лихва или награди или достъп до голяма мрежа от безплатни банкомати.
Окончателна присъда
Разплащателната сметка на SoFi си струва да се разгледа поради удобните за клиента функции, липсата на такси и конкурентния APY. Но в този списък има много силни опции в зависимост от атрибутите, които са важни за вас.
Например, най-добрата възможност за APY е впечатляващите 3,3% от Axos Bank, докато Capital One предлага повече от 70 000 банкомата без такси. Ако искате да изберете по-известна банкова марка, не можете да сбъркате с Ally Bank или SoFi.
Независимо дали предпочитате онлайн банкиране, като влезете във физически клон или имате избор да направите едно от двете, в списъка ще намерите безплатни опции за текуща сметка, които да отговарят на вашите предпочитания.
Сравнете най-добрите безплатни разплащателни сметки
| Сметка | Минимум за отваряне | Минимален баланс за поддържане | Предлага защита от овърдрафт |
|---|---|---|---|
| SoFi: Разплащателна сметка в SoFi | $0 | $0 | да |
| Lake Michigan Credit Union: Максимална проверка | $5 | $0 | да |
| Alliant Credit Union: Проверка с висока доходност | $25 | $0 | да |
| BMO: Интелигентно предимство | $25 | $1 | да |
| Ally Bank: сметка за разплащане на лихви | $0 | $0 | да |
| Axos Bank: Проверка на награди | $50 | $0 | да |
| Проверка на Capital One 360 | $0 | $0 | да |
Ръководство за избор на безплатна текуща сметка
Фактори, които трябва да имате предвид при откриване на безплатна разплащателна сметка
- FDIC застрахован: Това означава, че до $250 000 във вашата текуща сметка са федерално защитени. Кредитните съюзи предлагат подобно застрахователно покритие чрез Администрация на националния кредитен съюз.
- Изисквания за минимален депозит: Много разплащателни сметки изискват определена сума за откриване на сметка, така че това е нещо, за което да попитате, в случай че имате ограничени налични средства.
- Такси: Въпреки че безплатната проверка означава липса на месечни такси за поддръжка, трябва да видите дали има други такси, които може да се наложи да платите, като такси за овърдрафт, такси за банкомат, такси за хартиени извлечения и други.
- АТМ мрежа: Ако правите тегления често, броят на безплатните банкомати във вашия район ще бъде важно съображение, тъй като тези такси извън мрежата могат да се натрупат.
- APY: Докато разплащателните сметки традиционно не носят големи лихви, някои безплатни разплащателни сметки предлагат възможност за печелете малко.
- Промоции, награди или връщане на пари: Някои безплатни разплащателни сметки ви дават възможност да печелите допълнителни пари, независимо дали е като бонус за откриване на сметка или за използване на вашата дебитна карта за транзакции.
- Функционалност на мобилното приложение: Разгледайте как се оценява приложението на банката и за да видите какви функции има, като възможността да правите мобилни депозити, преводи и плащане на сметки, както и инструменти за проследяване на вашите разходи и поставяне на цели.
- Наличност онлайн или на практика: В зависимост от вашето ниво на комфорт с банки, работещи само онлайн, може или не може да искате да имате опцията да влезете във физически клон.
Как да отворите безплатна разплащателна сметка
Отварянето на безплатна разплащателна сметка трябва да е доста прост процес, независимо дали го правите онлайн, лично или по телефона. Ще има основни изисквания, които трябва да бъдат изпълнени, като например да сте навършили 18 години, да имате подходяща идентификация и понякога източник на финансиране или минимален депозит. Някои онлайн разплащателни сметки могат да бъдат открити само за няколко минути.
Ако ти си отваряне на сметка с кредитен съюз може също да се наложи да станете член, което понякога може да означава доказване на определена принадлежност или да направите малко дарение на външна организация.
Общи такси за текуща сметка
- Месечна такса поддръжка: Безплатните текущи сметки няма да имат тази повтаряща се такса, която основно ви таксува всеки месец, за да поддържате акаунта отворен. Някои акаунти с тези такси предлагат начини да бъдат отменени (т.е. създаване на директен депозит).
- Такса за овърдрафт: Ако нямате или не сте се включили защита от овърдрафт и превишите сметката си, може да бъдете ударени с такса, понякога няколко пъти на ден. Не всички безплатни разплащателни сметки начисляват такси за овърдрафт, но тези, които го правят, могат да достигнат до $30.
- Такса за недостиг на средства (NSF).: Ако се опитате да напишете чек и нямате налични средства, когато бъде осребрен, можете да бъдете таксувани с тази такса.
- Такса за банкомат: Повечето безплатни разплащателни сметки имат мрежа от банкомати без такси. Но ако отидете до банкомат, който не се поддържа, можете да платите такса на тази трета страна, а понякога и допълнителна такса от вашата банка. Някои банки ви възстановяват до определена сума за външно използване на банкомат.
- Такса извлечение на хартия: Много банки начисляват малка такса, ако предпочитате да получавате хартиени извлечения по пощата. Изборът на безхартиени извлечения ще ви спести тази такса.
- Такса за чуждестранна транзакция: Използването на дебитна карта за разплащателна сметка в чужбина обикновено изисква такса, въпреки че има някои банки, които не таксуват.
- Такса за закриване на акаунт: Понякога има такса за закриване на вашия акаунт, най-често ако е в кратък период от време след отварянето на акаунта.
В новините
В новините: Безплатните разплащателни сметки ви позволяват да теглите пари в брой и да плащате сметките си, без да се притеснявате за месечните такси за поддръжка. в днешната среда с нарастващ процент, някои безплатни разплащателни сметки също предлагат по-високи от средните лихвени проценти, което ви позволява да печелите лихва върху баланса си; прегледайте най-добрите разплащателни сметки с висока доходност за да видите какво можете да спечелите.
Плюсове и минуси на безплатните разплащателни сметки
Без месечни такси за поддръжка
Може да не изисква минимален баланс или начален депозит
Може да печели лихва върху баланса ви
Може да начислява такси за овърдрафт
Може да начислява такса за теглене от банкомат извън мрежата
Онлайн банките може да нямат физически клонове
Плюсове обяснени
- Без месечни такси за поддръжка: Безплатните разплащателни сметки не начисляват месечни такси за поддръжка на вашия акаунт.
- Може да не изисква минимален баланс или начален депозит: Ако текущата сметка е наистина безплатна, тя няма да начислява такса за падане под минимално салдо. Безплатните разплащателни сметки също обикновено не изискват минимален депозит за откриване на сметката.
- Може да печели лихва върху вашия баланс: Някои безплатни разплащателни сметки предлагат приходи от лихви върху баланса ви или други предимства, като например a дебитна карта с връщане на пари в брой или възстановяване на такси за банкомат извън мрежата.
Обяснени минуси
- Може да начислява такси за овърдрафт: Някои банки с безплатни разплащателни сметки все още начисляват такси, ако надвишите сметката си.
- Може да начислява такса за теглене от банкомат извън мрежата: Въпреки че може да имате достъп до голяма мрежа от банкомати без такса, можете да получите такса за теглене на пари от банкомат, който не е в мрежата.
- Онлайн банките може да нямат физически клонове: Ако изберете безплатна разплащателна сметка от онлайн банка, вероятно няма да имате възможност да посетите физическо място. Някои онлайн банки не ви позволяват да депозирате физически пари в сметката си или позволяват това само чрез услуга на трета страна срещу такса.
Алтернативи на разплащателните сметки
Докато проучвате възможностите за съхранение на парите си, помислете за тези алтернативи на разплащателните сметки:
- Спестовна сметка с висока доходност. Ако търсите да постигнете цел за спестяване, помислете за паркиране на парите си в спестовна сметка с висока доходност. Ще печелите лихва върху салдото си, но внимавайте за лимити за теглене, които ограничават броя пъти, в които имате достъп до парите си на месец.
- Сметка на паричния пазар: Сметки на паричния пазар са като хибрид на чекова и спестовна сметка. Те обикновено идват с дебитна карта и възможности за изписване на чекове, като същевременно предлагат приличен лихвен процент върху баланса ви. Те обаче могат да идват с месечни такси или високи изисквания за минимален баланс.
- Сертификат за депозит (CD): Ако печеленето на лихва е приоритет, помислете за паркиране на парите си в CD за определен период от време. Сроковете на CD често варират от една до пет години или повече и вашата тарифа може да зависи от вашия баланс и срок. Вижте най-добрите налични цени за компакт дискове днес.
- Брокерска сметка: Инвестиране в a облагаема брокерска сметка е друга възможност, особено за дългосрочно създаване на богатство. Уверете се, че разбирате данъчните последици и таксите, преди да започнете да инвестирате.
- I Облигации. Тези емитирани от правителството облигации са доста безопасна инвестиция и могат да ви помогнат да защитите парите си от инфлация. Въпреки това няма да можете да изтеглите парите си поне една година.
често задавани въпроси
-
Защо има значение дали текущата сметка е безплатна?
Наличието на безплатна текуща сметка ви позволява да извършвате транзакции и плащане на сметки без повтарящи се разходи. Като се има предвид, че някои разплащателни сметки таксуват до $10 или повече на месец, струва си да проучите наличните опции без такси.
-
Какво трябва да търся в разплащателна сметка?
Кога избор на разплащателна сметка, вземете предвид редица функции. Една от основните е дали начислява такси като месечна поддръжка, такси за банкомат, такси за овърдрафт и други. Също така искате да намерите разплащателна сметка, която отговаря на вашето ниво на цифров комфорт, което може да ви помогне да стесните избора си между само онлайн и физически банки. И накрая, потърсете функции, които могат да ви бъдат от полза, като печелене на лихви, бонуси, цифрови инструменти и добро обслужване на клиенти.
-
Каква е разликата между безплатна проверка и редовна проверка?
Безплатната проверка се различава от обикновената проверка по два основни начина. Първо, няма да се налага да плащате месечна такса за поддръжка с безплатна разплащателна сметка. Второ, обикновено не е нужно да поддържате a минимален баланс в сметката, за да избегнете плащането на месечна такса.
-
Колко сигурна е безплатната разплащателна сметка?
Безплатна текуща сметка е толкова сигурна, колкото всяка друга банкова сметка. Докато работите с реномирана банка или кредитен съюз, трябва да има защити, за да защитите вашата лична информация и финансови данни. Функциите за сигурност на сметката ще бъдат изброени на уебсайта или приложението на банката, така че да знаете точно стъпките, предприети за защита на поверителността и парите ви.
-
Кой има най-добрата безплатна текуща сметка?
SoFi предоставя нашата най-високо оценена безплатна разплащателна сметка, тъй като не начислява месечни такси за поддръжка или други скрити такси. Безплатната разплащателна сметка на SoFi също осигурява лихва, но обикновено със скромен процент в сравнение с разплащателни сметки с висока доходност. Lake Michigan Credit Union, Alliant Credit Union и BMO също предоставят отлични сметки.
-
Кои банки нямат такси за проверка на сметки?
Някои банки, които не начисляват такси за разплащателни сметки, включват SoFi, BMO, Lake Michigan Credit Union, Ally Bank, Axos Bank и Capital One.
-
Как да избегна месечните такси за текуща сметка?
Можете да избегнете месечни такси за текуща сметка чрез откриване на безплатна разплащателна сметка в банка, която не начислява месечни такси за поддръжка.
Ако се притеснявате от начисляването на месечна такса за разплащателна сметка, прочетете указанията на вашата банка, за да разберете как да избегнете това. Например, може да се наложи да поддържате определен баланс в акаунта си или да извършвате определен брой транзакции всеки месец.
-
Кои са най-добрите безплатни разплащателни сметки?
Най-добрите безплатни разплащателни сметки идват от SoFi, Lake Michigan Credit Union, Alliant Credit Union, BMO, Ally Bank, Axos Bank и Capital One.
Методика
Investopedia е посветена на предоставянето на потребителите на безпристрастни, изчерпателни отзиви. За да оценим безплатните разплащателни сметки, събрахме стотици точки с данни, включително APY, такси и сметка изисквания от дузина популярни банки, за да гарантираме, че нашият преглед помага на читателите да вземат информирани решения относно техните банкови нужди.
