Личен заем срещу. Заем за консолидиране на дълг: каква е разликата?
А консолидация на дългове заемът е вид заем, който може да бъде или личен заем, или бизнес заем. Повечето лични заеми могат да се използват за няколко потенциални цели. Въпреки това, ако имате планини от дълг, независимо дали става дума за кредитни карти, медицински сметки или нещо друго, тогава заемите за консолидация на дълга са особено полезни за опростяване на изплащането.
Ключови изводи
- Личните заеми обикновено са необезпечени заеми на вноски. Заемите за консолидиране на дългове са вид заем, който може да бъде личен или бизнес, който можете да използвате, за да комбинирате множество неизплатени салда в едно.
- Можете да използвате заеми за консолидиране на дългове за повечето видове дългове, включително кредитни карти, неплатени медицински сметки, ремонт на автомобили и др.
- Ако трябва да заемете пари за цел, различна от консолидация на дълга, можете да вземете различен вид личен заем.
Лични заеми
А личен заем е заем на вноски, който може да се използва за финансиране на почти всичко, включително разходи за ремонт на дома, сватба, такси за осиновяване, плащане на просрочени данъци и др.
Ще получите всички средства по заема в a плащане наведнъж, а след това изплащате този заем с течение на времето на месечни вноски, докато не бъде изплатен изцяло. Повечето лични заеми са необезпечен, което означава, че лихвените проценти се основават на кредитополучателя кредитен рейтинг и кредитна историяи вероятно няма да имате нужда обезпечение за обезпечаване на заема.
Широка гама от възможности за вземане и погасяване
Не се изисква обезпечение за повечето видове лични заеми
Лихвените проценти обикновено са фиксирани, така че месечните плащания са предвидими
Няма стандартни изисквания за допустимост; всеки кредитор и вид заем са различни
Обикновено е необходим висок кредитен рейтинг, за да се осигурят най-ниските лихвени проценти
Различните минимални суми на заема означават, че може да получите повече средства, отколкото са ви необходими
Заем за консолидиране на дългове
А заем за консолидация на дълга е вид заем, който се използва за консолидиране на дълг. Много заеми за консолидиране на дългове се рекламират като такива – кредитополучателят обикновено може да използва такъв, за да консолидира всеки вид дълг, който има, за да рационализира плащанията и да спести интерес в дългосрочен план.
Заемът за консолидация на дълга ви позволява да вземете назаем парична сума, равна на общата сума на непогасените ви заеми, за да изплатите целия този дълг наведнъж. След това правите едно плащане по новия си заем всеки месец, което има свои собствени лихвен процент и погасяване условия.
Рационализира непогасения дълг в едно месечно плащане
Ще плащате по-малко лихви през целия срок на консолидирания заем в сравнение с необходимостта да изплащате няколко едновременно, всеки със собствен лихвен процент
Използването на консолидационен заем за изплащане на непогасени кредитни карти може да освободи наличния ви кредит
Трудното запитване от попълването на заявление за заем временно вреди на кредитния ви рейтинг
Одобрението на заема зависи от вашия кредитен рейтинг, доход, съотношение дълг към доход (DTI) и други
Вземането на нов заем намалява средната ви възраст на кредита, което също се отразява на кредитния ви рейтинг
Личен заем срещу. Заем за консолидиране на дългове: Кой да избера?
Не забравяйте, че заемите за консолидиране на дълга могат да бъдат и двете лични заеми или бизнес заеми. Освен ако не теглите заем за консолидация на дълга от името на бизнес, всички заеми за консолидация на дълга, за които кандидатствате, вероятно ще бъдат лични заеми. Като такъв, кой от тях трябва да изберете, трябва да се основава на това, за какво имате нужда от заема.
Ще искате да получите заем за консолидиране на дълга, ако:
- Имате много неизплатени заеми с високи лихвени проценти, които ви струват повече време и пари в дългосрочен план
- Може да намерите лихвен процент за заем за консолидиране на дълг, който е по-нисък от лихвения процент на дълга, който изплащате в момента
- Имате няколко различни непогасени заеми и искате да рационализирате плащанията си в едно месечно плащане
Различен вид личен заем може да има повече смисъл ако имате нужда от финансиране за произволен брой за потенциални цели, като спешен ремонт на дома, поправка на колата ви, авансово плащане на място за сватба или нещо друго.
Как да се класирам за заем за консолидиране на дълг?
За индивидуалните кредитополучатели заемът за консолидиране на дълга обикновено е под формата на необезпечен личен заем. Това означава, че вашият кредитен рейтинг и история, съотношение дълг към доход (DTI)., и статусът на заетост се използват за определяне на допустимостта ви. Колко трябва да заемете и очакваните условия за изплащане също могат да влияят върху допустимостта ви.
Мога ли да получа заем за консолидиране на дългове, ако имам лоша кредитна история?
Всеки кредитор има различни изисквания за допустимост, но обикновено колкото по-висок е вашият кредитен рейтинг, толкова по-вероятно е да се класирате за най-ниския предлаган лихвен процент. Ниският кредитен рейтинг не означава, че молбата ви за заем ще бъде отхвърлена, но е по-вероятно да имате по-висок лихвен процент по заема.
Заемите за консолидиране на дългове влияят ли върху кредитния ви рейтинг?
Когато попълните молба за заем, a тежко разследване възниква в резултат на това, че заемодателят тегли вашия кредитен отчет за да проверите кредитния си рейтинг и кредитна история. Това, както и новият заем, който намалява средната възраст на вашата кредитна история, води до временно намаляване на кредитния ви рейтинг. Но в повечето случаи резултатът ви ще се възстанови след няколко месеца навременни плащания. Вашият резултат вероятно ще спадне още повече, ако закъснеете с плащанията или ги пропуснете напълно.
Колко време остава консолидацията на дълга ви?
Вашият заем за консолидиране на дълг остава в кредитния ви отчет, докато сметката е отворена. Пропуснати плащания или сметки, които влизат в просрочие или неизпълнение, в допълнение към споразумения за уреждане на дългове, може да остане във вашия кредитен отчет в продължение на седем години или до времето, необходимо за уреждане на неизплатения ви дълг.
Долния ред
Използването на заем за консолидиране на дълга за изплащане на непогасени заеми може да бъде интелигентен начин да намалите колко лихва бихте платили иначе в дългосрочен план, в допълнение към улесняването на плащанията за управление. Ако имате нужда от пари за нещо повече от консолидиране на дълг, можете да използвате личен заем, за да финансирате тези нужди.
Всеки кредитор има различни изисквания за допустимост, така че не забравяйте да сравните възможностите си, преди да подадете заявление за двата вида заем.
