Как да си купя кола без кредит

Както новите, така и употребяваните автомобили често идват със солидна цена, така че много потребители избират да финансират тези покупки. Но обикновено ще се нуждаете от добър кредит, за да се класирате за автомобилен заем с прилична ставка. Намирането на достъпен заем с благоприятни условия може да бъде много предизвикателство, ако имате ограничен или никакъв кредит.

Но може да имате други опции, ако искате да купите кола без кредит - опции, които не включват харченето на всичките ви спешни спестявания за превозно средство. Ето стъпките, които трябва да предприемете, докато пазарувате, и някои опции за осигуряване на финансиране.

1. Разберете кредитната си ситуация

Преди да започнете да пазарувате за кола, е полезно да разберете кредитната си ситуация. Това ще ви даде представа дали има вероятност да отговаряте на изискванията за заем за автомобил от банка, кредитен съюз или автокъща.

За да получите представа къде се намирате, проверете кредитните си отчети безплатно на AnnualCreditReport.com. Вашите кредитни отчети съдържат информация за вашата история на плащания, отворени и затворени сметки и скорошно използване на кредит. Ако кредитът ви е ограничен, може да няма много налична информация, но все пак е полезно да проверите.

Имайте предвид, че вашият кредитен рейтинг обикновено няма да се показва в кредитните ви отчети. Но може да имате достъп до кредитен рейтинг чрез вашата компания за кредитни карти или реномирана безплатна услуга за кредитен рейтинг. Имате нужда от определено количество информация във вашите кредитни отчети, за да генерирате резултат, така че в зависимост от вашия кредитен профил може да имате или да нямате кредитен рейтинг.

2. Подгответе се да купите кола без кредит

Докато се подготвяте да закупите кола, прегледайте финансите си, за да определите сумата на първоначалната вноска, която можете да си позволите. Някои кредитори може да изискват по-голяма първоначална вноска, ако нямате кредит. Тъй като те няма да разполагат с достатъчно информация, за да определят вашата кредитоспособност, те биха могли да сметнат, че сте изложени на по-висок риск от заемане и по този начин да поискат повече пари предварително.

Също така е умно да разберете месечното плащане, което спокойно можете да си позволите. По този начин ще имате предвид число, когато пазарувате. Наличието на предварително определен лимит ще ви помогне да избегнете прекомерното финансово натоварване, тъй като продавачите ще използват месечното плащане като начин да ви привлекат да си купите кола.

3. Намерете подходящата кола

Следващата стъпка след определяне на бюджета ви е намирането на правилната кола. За да стесните възможностите си, помислете върху следните въпроси:

• Каква е вашата идеална ценова точка? Използвайте своя кредит, финанси и идеална първоначална вноска и месечна вноска като насока при ценообразуването.
• Искате ли да купите нов или употребяван? Като цяло употребяваните превозни средства са по-евтини.
• Колко пътници ще имате? Това може да ви помогне да определите дали искате седан или SUV.
• Имате ли предпочитана марка или модел? Може би сте имали минало превозно средство, което е било много надеждно, или гледате кола с високи оценки за безопасност. Използвайте тази информация, за да насочите търсенето си.
• Какво ще кажете за другите разходи? Икономията на гориво и разходите за поддръжка са голямо внимание при закупуване на ново превозно средство. Проучете тези разходи, преди да купите.

4. Сигурно финансиране

Осигуряването на финансиране за нова кола може да бъде трудно без кредит, но не е невъзможно. Както при всеки друг заем, умно е да пазарувате за нов заем за автомобил. Докато сравнявате опциите, разгледайте наличните условия, ГПР и изискванията на кредитополучателя.

Въпреки че автокъщите предлагат заеми, те не предлагат непременно най-добрите цени и условия. В някои случаи те могат да победят ставките, които ще намерите сами, така че си струва да ги проучите, но винаги си струва да сравнявате ставките на представителствата с това, което можете да получите директно от кредиторите.

Ако ще кандидатствате за множество заеми, постарайте се да приключите с всичките си покупки за заем за кола за период от две седмици; това ще помогне за намаляване на отрицателното въздействие върху вашия кредит, тъй като всички кредитни запитвания ще се считат за едно за целите на точкуването (някои модели за кредитен скоринг ви дават до 45 дни).

Ако сте член на a кредитен съюз, обмислете първо да потърсите заеми там. Попитайте дали предлага някакви опции за автофинансиране за кредитополучатели без кредитна история и ако го правят, помислете за предварително квалифициране за автомобилен заем, за да определите ставките и условията, които може да получите. Имайте предвид, че процентът ви вероятно ще бъде по-висок, отколкото ако имате добър кредит.

Можете също така да помислите за кандидатстване за автомобилен заем със съподписал или съзаемател, който има силен кредит. Вашият автокредитор ще вземе предвид техния кредитен профил в допълнение към вашия по време на процеса на кандидатстване за заем, което може да ви помогне да се класирате за по-добри тарифи и условия.

Най-добрите заеми за кола без кредит/лош кредит

Кредитор	ГПР	Суми на заема	Условия на заема
АВТОМАТИЧНО ПЛАЩАНЕ	Само 2,99%	$2,500–$100,000	2–8 години
CarMax	5%–24%	$5,000–$100,000	3–6 години
Карвана	Не се разкрива	Не се разкрива	3–6 години
OpenRoad Lending	Само 1,90%	$7,500–$100,000	3–6 години

5. Договорете най-добрата сделка

Когато купувате кола от дилър, е умно да преговаряте за цената. Това може да ви спести значителна сума от общите разходи. Ето няколко съвета за договаряне на най-добрата възможна сделка:

• Разходи за проучване/стойност за замяна преди време: След като имате предвид превозно средство, проучете цените в сайтове като Синята книга на Кели и Едмъндс; това ще ви помогне да определите справедлива търговска стойност за вашата текуща кола. И накрая, разгледайте представителствата във вашия район, за да сравните ценовите разлики. Запишете тези стойности, за да ги имате под ръка, когато отидете до представителството.
• Отделете достатъчно време за покупка: Договарянето на цената на автомобил може да отнеме време, така че бъдете готови да прекарате няколко часа в автокъщата. Ако бързате, може да сте готови да приемете цена, която е неразумна, за да излезете бързо от вратата. Най-добре е да отидете да пазарувате кола, когато имате време да откажете сделка и да потърсите другаде.
• Влезте с номер наум: Вероятно имате предвид цена въз основа на вашето проучване, но също така има смисъл да изберете идеална цифра, която ще послужи като отправна точка за вашите преговори (вземете под внимание общите разходи, първоначалните вноски и месечните плащания).
• Бъдете готови да намерите средно положение: Търговецът може да не приеме непременно идеалната ви цена, но вероятно ще е готов да намали малко цената. Бъдете готови да намерите средно положение, но се придържайте към ограниченията, определени от вашия бюджет.
• Не забравяйте екстрите: Попитайте за неща като гаранции, допълнителни ключове, функции като дистанционно стартиране и възможни отстъпки.

6. Финализирайте покупката

Може да си мислите, че сте приключили с преговорите, след като сте договорили цена, но дилърът може да се опита да ви повиши цената на определени функции, преди да финализирате покупката. Бъдете готови да кажете „не“ на допълнителните разходи за неща, от които вероятно нямате нужда, като разширени гаранции, устройства против кражба и планове за защита на автомобила.

След като преодолеете тези препятствия, вероятно ще сте готови да подпишете документите си и да финализирате покупката на автомобила си.

Алтернативи на закупуване на кола без кредит

1. Изчакайте и изградете кредит:Ако нямате спешна нужда от нова кола, може да помислите да изчакате, докато кредитната ви ситуация се подобри, преди да пазарувате. Да помогна подобрете кредитната си ситуация, бихте могли да помислите за кредитен заем. Често предлагани от кредитните съюзи, заемите за изграждане на кредит са малки, краткосрочни заеми, които могат да ви помогнат да изградите кредит, преди да се отправите към представителството. Тези заеми изискват пълен набор от месечни плащания, преди да ви осигурят достъп до средствата. Докато изплащате заема си всеки месец, вашата положителна история на плащанията се докладва на големите кредитни бюра. Това може да доведе до повишаване на кредитния ви рейтинг и по-добри лихвени проценти и условия по заема в бъдеще.
2. Спестете пари: Ти също можеш спестите значителна сума и закупете автомобила си в брой. Това може да е опция, ако планирате да закупите достъпна употребявана кола. Но може да е предизвикателство да спестите достатъчно, ако купувате нова кола с висока цена.
3. Вземете назаем от член на семейството или приятел: Ако се борите да си купите кола без кредит, получаването на заем с ниска лихва от член на семейството или приятел също може да бъде опция. Но ако тръгнете по този път, уверете се, че първо сте разработили подробности за плащането и се ангажирайте да изплащате заема всеки месец. В противен случай рискувате да навредите на връзката си.