Лихвени проценти и тенденции по лични заеми, седмица от 5 юни: Лихвените проценти са предимно плоски
Ние независимо оценяваме всички препоръчани продукти и услуги. Ако щракнете върху връзките, които предоставяме, може да получим компенсация. Научете повече.
Средните лихвени проценти за личните заеми продължиха да спадат тази седмица, но само леко след спада с една трета от процента миналата седмица. Общият лихвен процент се понижи със 7 базисни пункта в понеделник до 20,67%. Средният годишен процент (ГПР) на личните заеми първо надхвърли границата от 20%. седмица от 10 април и за кратко надхвърли прага от 21% преди две седмици.
Лихвените проценти, сегментирани по кредитни нива, показват, че средният ГПР за тези с отличен кредит е скочил с 31 базисни пункта и с 88 базисни пункта за тези с справедлив кредит. Противодействие на тези увеличения бяха спадове от 34 базисни пункта за кредитополучатели с добра кредитна история и почти 4% в лихвите за тези с лоша кредитна история през изминалата седмица. Въпреки че средните лихвени проценти се повишават и намаляват със значителна величина в различните кредитни нива, общият среден ГПР се променя само леко, тъй като тези промени до голяма степен се компенсират една друга.
Ключови изводи
- Общият среден лихвен процент за лични заеми се понижи със 7 базисни пункта тази седмица до 20,67%
- Най-ниската средна ставка, отчетена от нашите анкетирани кредитори, остава 5,99% ГПР, докато най-високата отново е 36,0% ГПР.
- Средната сума на заема сега е 20 147 долара, което отразява леко увеличение от 120 долара от миналата седмица, докато средният срок на заема остава 50 месеца.
| ГПР за лични заеми по ниво на кредитиране | |||
|---|---|---|---|
| Кредитно ниво | Среден ГПР миналата седмица | Средна ГПР тази седмица | Промяна седмица след седмица |
| Отлично | 19.31% | 19.62% | + 0.31 |
| добре | 22.88% | 22.44% | - 0.44 |
| Справедлива | 27.20% | 28.08% | + 0.88 |
| беден | 28.30% | 24.35% | - 3.95 |
| Всички нива | 20.74% | 20.67% | - 0.07 |
Лихвите по личните заеми започнаха да се повишават през 2022 г. и през 2023 г. поради продължителна поредица от повишения на лихвените проценти от Федералния резерв. За да се бори с най-високите темпове на инфлация, наблюдавани от 40 години, Фед не само повиши лихвения процент на федералните фондове на всяка от последните си 10 срещи за вземане на решения за лихвените проценти, но често повишаваше лихвените проценти с историческа големина нараствания. Наистина, шест от тези увеличения бяха с 0,50% или 0,75%, въпреки че последните три увеличения бяха по-скромни само с 0,25%.
Федералният резерв и лихвите по личните заеми
Най-общо казано, движенията на лихвата на федералните фондове се превръщат в движения лихвени проценти по лични заеми, в допълнение към тарифите по кредитни карти. Но решенията на Федералния резерв не са единственият фактор за определяне на лихвените проценти за личните заеми. Важна е и конкуренцията и през 2022 г. търсенето на лични заеми се увеличи значително.
Въпреки че високата от десетилетия инфлация накара Фед да повиши основния си лихвен процент с приблизително 500 базисни пункта от март 2020 г. насам, средните лихви по личните заеми не са се повишили толкова драматично. Това е така, защото голямото търсене на кредитополучатели изисква от кредиторите да се конкурират агресивно за затворени заеми и един от основните начини да победят конкуренцията е да предлагат по-ниски лихви. Въпреки че лихвените проценти по личните заеми наистина се увеличиха през 2022 г. и през тази година, ожесточената конкуренция в това пространство им попречи да се повишат със същата скорост като лихвения процент по федералните фондове.
Инфлацията започва да се охлажда, въпреки че остава сравнително висока. Като резултат, Представителите на Фед са разделени за това дали е необходимо 11-то увеличение на лихвения процент през юни за укротяване на инфлацията. Федералният резерв повиши лихвения процент само с 25 базисни пункта след срещата си през май и сега повечето търговци на фючърси прогнозират, че ще има пауза в промените на лихвите през юни. Следващото заседание на комитета за определяне на лихвените проценти на Федералния резерв ще приключи на 14 юни.
| Кредитор | Среден ГПР | Среден срок на заема (месеци) | Средна сума на кредита |
|---|---|---|---|
| Avant | 27.71% | 37 | $11,196 |
| Bankers Healthcare Group | 16.35% | 86 | $66,687 |
| Най-доброто яйце | 20.54% | 47 | $16,599 |
| Ситибанк | 14.74% | 36 | $26,000 |
| Открийте | 15.99% | 60 | $21,250 |
| LendingClub | 14.38% | 46 | $20,160 |
| LendingPoint | 31.19% | 46 | $10,383 |
| LightStream | 12.67% | 66 | $27,738 |
| OneMain Financial | 25.94% | 44 | $6,474 |
| просперирай | 18.80% | 46 | $10,693 |
| Reach Financial | 24.78% | 41 | $17,293 |
| SoFi | 14.83% | 48 | $27,984 |
| Универсален кредит | 21.92% | 46 | $14,377 |
| Подобряване на | 21.55% | 47 | $14,670 |
| Upstart | 28.65% | 52 | $10,706 |
| Всички кредитори по-горе | 20.67% | 50 | $20,147 |
Каква е прогнозираната тенденция за лихвите по лични заеми?
Ако Федералният резерв повиши лихвата по федералните фондове през 2023 г., лихвите по личните заеми също могат да се повишат. Въпреки това, тъй като конкуренцията за лични заеми все още е силна, може да има възходящо движение на лихвените проценти смекчени дори в светлината на увеличения лихвен процент по федералните фондове, вероятно оставяйки средните стойности недалеч от текущите нива.
Тъй като повечето лични заеми са продукти с фиксиран лихвен процент, всичко, което има значение за новите заеми, е лихвата, която заключвате в началото на заема (ако вече притежавате заем с фиксиран лихвен процент, промените в лихвените проценти няма да засегнат вашия плащания). Ако знаете, че със сигурност ще трябва да вземете личен заем през следващите месеци, вероятно (макар и не е гарантирано), че днешните лихви ще бъде по-добро или подобно на това, което бихте могли да получите през юни, юли или дори септември, в зависимост от това как лихвените проценти реагират на всяко повишаване на лихвените проценти от Фед или паузи.
Също така винаги е мъдър ход да пазарувате за най-добри лихвени проценти за лични заеми. Разликата от 1 или 2 процентни пункта може лесно да добави до стотици или дори хиляди долари лихвени разходи до края на заема, така че търсенето на най-добрия вариант е добре инвестирано време.
И накрая, не забравяйте да помислите как бихте могли да намалите разходите си, за да избегнете вземането на личен заем на първо място или как може да започне изграждането на фонд за спешни случаи, така че бъдещи неочаквани разходи да не потопят вашите финанси и да налагат вземането на допълнителни лични заеми.
Оповестяване на методологията за събиране на тарифи
Investopedia проучва и събира средни рекламирани лихвени проценти по лични заеми, средна продължителност на заема и среден заем сума от 15 от най-големите лични заемодатели в страната всяка седмица, като изчислява и показва средната точка на рекламираните диапазони. Средните лихвени проценти, условия и суми по кредитите също се събират и обобщават по диапазон на кредитно качество (за отличен, добър, справедлив и лош кредит) в 29 кредитора чрез партньорство с Even Финансови. Обобщените средни стойности по кредитно качество се основават на действително осчетоводени заеми.