Truist Personal Loans Review

Плюсове обяснени

• Налично финансиране в същия ден:Някои онлайн кредитори може да отнеме няколко работни дни за прехвърляне на средства след одобрение на заема. Въпреки това Truist може да предостави средства в същия ден, а ако не, те обикновено пристигат бързо след това.
• Без начална такса за основната опция за личен заем: Един от личните заеми на Truist идва без такса за първоначално плащане. Други онлайн кредитори могат да таксуват до 6% или дори повече за отпускане на заем, което би възлизало на такса от $600, ако сте взели назаем $10 000.
• Предлага се облекчение при плащане за кредитополучатели, изправени пред финансови затруднения: Кредитополучателите, които изпитват определени финансови затруднения, могат да получат временно спиране на плащанията си. Имайте предвид, че лихвените такси все още ще се натрупват.

Обяснени минуси

• Лоши оценки за обслужване на клиенти. Обслужването на клиенти пострада в резултат на сливането на Truist. Клиентите на двете банки, участващи в сливането - BB&T и SunTrust - съобщават за трудности при активирането и достъпа до акаунти.
instagram viewer
• 5% такса за откриване за опцията за спешен личен заем. За разлика от неговия личен заем без такса за първоначално плащане, спешният заем на Truist идва с такса за оригинално плащане. Клиентите трябва да платят $5 за всеки $100, които са взели назаем, което се равнява на 5% такса за създаване.
• Малко по-ниски ГПР за отличен кредит се предлагат чрез LightStream, подразделение за онлайн кредитиране на Truist. Цените на LightStream започват от 7,99% ГПР с автоматично плащане, в сравнение с най-ниската ставка на Truist от 8,19%. Кредитополучателите с отличен кредит вероятно ще намерят Lightstream за по-добър вариант. Лихвените проценти на Lighstream обаче могат да достигнат до 25,49% в сравнение със само 17,24% от Truist, което означава, че много други кредитополучатели ще бъдат по-добре с Truist.

Въведение

Truist Bank е създадена през 2019 г. след сливане между BB&T Bank и SunTrust. Сливането беше в процес до 2022 г. и приключи около януари 2023 г. И накрая, всички продукти на BB&T и SunTrust са интегрирани като продукти на Truist.

В момента Truist предлага два продукта за лични заеми. Неговият основен продукт ви позволява да заемате до $100 000 и има ГПР, вариращ от 8,19% до 17,24%. Другият му продукт, Ready Now Loan, е спешен заем, предлаган на стъпки от $100 до $1000 с ГПР от 16,94%.

Не сте сигурни кой заем е подходящ за вас? Truist предлага онлайн викторина това може да помогне. Въпреки че този тест може да ви насочи към кредитните продукти на Truist, той може също да ви насочи към LightStream, преди това онлайн подразделение на SunTrust. Truist също така заявява, че повече заеми и условия са достъпни чрез LightStream.

Преглед на компанията

Truist Bank, със седалище в Шарлот, Северна Каролина, е продукт на сливането през 2019 г. между BB&T и SunTrust. Новосъздадената банка обслужва 15 милиона клиенти в 17 щата на САЩ и окръг Колумбия, което я прави седмата по големина банка в САЩ. В момента има над 2000 клона и 3000 банкомата.

Truist предоставя продукти за малък бизнес, ипотеки, лични заеми, заеми за превозни средства, кредитни линии за собствен капитал, застраховки, управление на богатството и др.

Видове лични заеми Truist оферти

Truist предлага два продукта за лични заеми, основния си личен заем и заема Ready Now. Въпреки че основният личен заем предлага лесен процес на кандидатстване, кандидатите за заема Ready Now трябва да отговарят на допълнителни изисквания, за да се класират. Нито една опция за заем не изисква обезпечение или позволява съвместни кандидатури.

Ето бърз преглед на видовете заеми:

Личен заем

• Може да консолидира дълг и да плаща за подобрения на дома, сватби, ваканции и др.
• Вземете заем между $3,500 и $100,000
• Без първоначална такса

Готов заем сега

• Може да плаща за ремонт на автомобил, сметки за комунални услуги, ремонт на ВиК или уреди и др.
• Заемете между $100 и $1000
• Начислява такса за създаване
• Жителите на Флорида плащат допълнителна такса за щатски документ

Време за получаване на средства

Средствата както за личния заем, така и за заема „Готово сега“ може да са налични в същия ден. Въпреки че някои други кредитори предлагат финансиране на същия или на следващия ден, много от тях изплащат средства за три до пет работни дни. Времето за финансиране на Truist е бързо в сравнение с някои от неговите конкуренти.

Характеристики на личния заем Truist

Заеми за спешни случаи

Заемът Ready Now на Truist функционира като спешен заем. Този заем може да помогне на отговарящите на условията кредитополучатели достъп до бързи пари за неочаквани разходи като ремонт на кола или медицински сметки. Кредитополучателите са ограничени до един заем наведнъж, до максимум $1000, и трябва да изчакат 30 дни след изплащането на заема, за да кандидатстват за допълнителен заем Ready Now. Кандидатите трябва да имат съществуваща разплащателна сметка в Truist, отворена за шест месеца или повече, преди да кандидатстват.

Проверка на изискванията за сметка

Не се нуждаете от съществуваща разплащателна сметка в Truist, за да кандидатствате за неговия основен личен заем. Въпреки това, за да отговарят на условията за неговия заем Ready Now, кредитополучателите трябва да имат съществуваща разплащателна сметка в Truist, която е отворена от поне шест месеца.

Програма за облекчаване на плащанията

Truist предлага помощ на кредитополучатели, изправени пред квалифицирани трудности. Банковото облекчение при плащане на личен заем позволява на отговарящите на условията клиенти временно да спрат плащанията, ако претърпят временно намаление на дохода, неочакван разход или природно бедствие. Обърнете внимание, че лихвата ще продължи да се натрупва, докато плащанията са спрени.

Кандидатствайте за Truist Loan

Кредитополучателите могат да кандидатстват за личен заем Truist онлайн, по телефона или лично. Ще трябва да сте гражданин на САЩ или постоянно пребиваващ и да имате валиден социалноосигурителен номер, за да кандидатствате.

Ето стъпките за кандидатстване, за които да се подготвите:

1. Приготвяме се да започнем: Посетете Truist’s страница за лични заеми и щракнете върху бутона „Кандидатствай сега“. Въведете вашата държава на пребиваване и статут на гражданство.
2. Лична информация: След това ще трябва да въведете вашата лична информация, включително информация за контакт, социалноосигурителен номер и брутен годишен доход.
3. Информация за заема: След като прочетете Споразумението за разкриване и съгласие на Truist за електронни знаци, ще можете да видите информацията за вашия заем и да изпълните последните стъпки от вашата кандидатура.

Ако молбата ви за заем бъде одобрена, Truist ще ви изпрати по имейл връзка за електронно подписване на вашите документи за заем. Одобрението може да бъде бързо до 15 минути. Ако обаче бъдете одобрени в неработно време, може да получите имейла чак на следващия ден.

Можете ли да рефинансирате личен заем с Truist?

Truist не предлага рефинансиране на личен заем в момента.

Обслужване на клиенти

Клиентите на Truist могат да се свържат с поддръжката на клиенти от 8:00 до 20:00 часа. ET, от понеделник до петък и от 8:00 до 17:00 ч. в събота, с изключение на официалните празници. Номерът е 844-4TRUIST (844-487-8478).

Автоматизираната помощ е достъпна и по телефона 24 часа в денонощието.

Удовлетвореността на клиентите

Проточилото се сливане на Truist се отрази негативно на клиентското изживяване. Оценките за обслужване на клиенти на този кредитор са лоши, с оплаквания за проблеми при активиране на нови акаунти, получаване на достъп до съществуващи акаунти и разрешаване на проблеми с измами. Клиентите също съобщават за дълги времена на задържане, когато се опитват да получат помощ по телефона.

Тези, които са банкирали с BB&T или SunTrust преди сливането, трябваше да се изправят пред предизвикателства с всяко от следните:

• Обслужване на клиенти и докладване на измами
• Регистриране в определени услуги като текстови известия
• Молби за облекчение при плащане на кредит

Управление на профила

Клиентите на Truist могат да имат достъп и да управляват акаунтите си по няколко начина. Клиентите могат да извършват плащания и да настройват автоматично плащане онлайн или чрез мобилното приложение Truist. Можете също да получите достъп до сметки и да извършвате плащания по телефона и лично. Понастоящем чатът на живо не е наличен, но автоматизираната помощ е достъпна 24 часа в денонощието.

Как Truist се сравнява с други компании за лични заеми

Предложенията за лични заеми на Truist са ограничени. Банката пренасочва много кредитополучатели към LightStream за лични заеми и предлага други продукти за лични заеми като алтернатива на своя заем Ready Now.

Ако търсите заем под 1000 долара, струва си да обмислите кредитни съюзи като Navy Federal или Alliant. Като алтернатива, онлайн пазар като Credible може да ви помогне да сравните кредиторите и да намерите заеми до $600.

За по-голям личен заем няма недостиг на опции, дори ако ограничите търсенето си до кредитни съюзи. Alliant Credit Union е само една алтернатива, която предлага заеми до $100 000 със сравнително ниски ГПР.

Alliant Credit Union срещу. Truist

Както Truist, така и Alliant Credit Union предлагат заеми онлайн, с възможно финансиране в същия ден. Ето как се сравняват двамата кредитори:

• Alliant е признат за изключителен кредитен съюз.
• И двата кредитора предлагат лични заеми до $100 000, но минимумът на Alliant е $1000 спрямо минимума на Truist от $3500 за техния стандартен заем за лице.
• За да кандидатствате за личен заем на Alliant, трябва да сте установен член на кредитния съюз, което изисква да сте член най-малко 90 дни. Стандартният личен заем на Truist няма такова изискване, но техният заем Ready Now Loan изисква разплащателна сметка, открита за шест месеца.

Truist личен заем	Личен заем Alliant
ГПР диапазон	8,19% до 17,24%	Започвайки от 10,99% (0,40% APR отстъпка за автоматично плащане)
Суми на заема	$3,500 до $100,000	1000 до 100 000 долара
Условия на заема	24, 36, 48 или 60 месеца	12, 24, 48 или 60 месеца
Средна начална такса	$0	$0
Налично ли е финансиране в същия ден?	да	да
Опции за облекчаване на плащанията и защита	Облекчение при затруднения за спиране на плащанията, но лихвата се натрупва и парите все още се дължат	Защита на плащанията срещу такса, която покрива заема в случай на сериозни събития като смърт

Нито Truist, нито Alliant разкриват кредитни изисквания за своите лични заеми. Ако се притеснявате, че може да не отговаряте на изискванията поради кредита си, вижте нашите избрани за най-добри заеми за кредитополучатели с лоша кредитна история.

Окончателна присъда

Truist има планове да въведе още промени в своите кредитни продукти, но настоящите му предложения са относително ограничени. Цените му обаче са конкурентни. Продължителността на сливането обаче означаваше, че клиентите бяха в известно разочарование още през 2022 г.

Когато става въпрос за лични заеми, може да помислите за други кредитори или да кандидатствате чрез LightStream, онлайн подразделението на Truist. Независимо дали използвате LightStream, друг онлайн кредитор или кредитен съюз, вероятно ще намерите повече опции.

Методика

Investopedia е посветена на предоставянето на потребителите на безпристрастни, изчерпателни прегледи на заемодатели на лични заеми. За да оценим доставчиците, събрахме над 25 точки от данни за повече от 50 кредитора, включително лихви, такси, суми на заема и условия за погасяване, за да гарантираме, че нашите прегледи помагат на потребителите да вземат информирани решения за техния заем потребности.

Нашата пълна методология за лични заеми, включително нашия процес на събиране на данни и претеглени точки от данни, е достъпен за преглед.