Застраховка на кола под наем с кредитна карта: какво е това и как работи?

Какво представлява застраховката за кола под наем с кредитна карта?

Застраховката за кола под наем с кредитна карта помага за плащането на щети по вашата кола под наем от злополука или кражба. Тази застраховка се предлага в две форми: първично покритие и вторично покритие.

Основното покритие за кола под наем е първият платец за щети по вашата кола под наем, така че няма нужда да изпращате иск до вашата застрахователна компания. Много по-големи банки предлагат поне една първокласна карта с основно покритие за коли под наем. Повечето от тези карти са за често пътуващите и идват с такси, но някои нямат годишни такси.

Вторичното покритие за наемане на кола от вашата кредитна карта влиза в сила само след като вашата лична полица плати щетите на кола под наем. При някои обстоятелства вторичното покритие може да стане основно.

Как работи застраховката за кола под наем?

За да работи застраховката на кредитната карта, трябва да поставите цялата цена на колата под наем на картата, предлагаща покритието, без да разделяте разходите с други кредитни карти. Когато вземете колата си от гишето за автомобили под наем, трябва да откажете всякакви освобождавания или други видове покритие, които компанията за наем предлага.

Покритието на вашата кредитна карта за кола под наем обикновено не включва такса или самоучастие за иск. Ако претърпите злополука или възникне друга загуба, застраховката на вашата кредитна карта помага да заплатите щетите по колата под наем. Докато първичното и вторичното покритие се различават донякъде, много от характеристиките по-долу са валидни и за двата типа.

Какво покрива покритието за кола под наем?

Формулировката може леко да варира, но обикновено щетите или загубите от кражба или сблъсък винаги са покрити. Щети от природни бедствия или вандализъм също могат да бъдат покрити. Обадете се на вашия застраховател, за да попитате какво е покрито и какво не.

Тази застраховка също така обикновено плаща за:

• Ремонт или замяна на автомобили
• Такси за загуба на използване от агенцията за наемане, до определен лимит
• Такси за теглене 
• Административни такси

Ако вашата застраховка за кола под наем с кредитна карта е основна, картата помага да покриете тези разходи. Ако покритието е второстепенно, картата може да помогне за плащането на оставащото салдо, след като вашата лична застрахователна полица изплати първоначалния иск. Често това означава, че просто плаща вашето приспадане.

Искове за автомобили, които не се покриват от покритие за кола под наем

Ако имате лична автомобилна застраховка за кола, която карате у дома, тя вероятно покрива много наранявания и щети, свързани с автомобила, които кредитната карта няма. Покритието на кредитната карта не включва плащане на искове за автомобилна застраховка, свързани със следното:

• Щети на други автомобили или имущество
• Нараняване на когото и да било или нещо - включително вашите наранявания 
• Загуба или кражба на ваши лични вещи
• Вашата отговорност (правна отговорност) за щети, нанесени на други лица
• Износване, постепенно влошаване или механична повреда
• Неосигурени или недостатъчно застраховани автомобилисти

Кой е покрит?

Покритието на наема покрива притежателя на картата, всички други шофьори по договора за наем на кола и потенциално вашия съпруг или домашен партньор. Ако позволите на друг човек да управлява колата ви под наем и той не е посочен като оторизиран шофьор в договора за наем, всички щети, причинени от него при катастрофа, може да не бъдат покрити.

Суми на покритие

Сумите на покритието често ограничават разходите за ремонт или замяна на превозно средство. Обикновено това се описва като действителната парична стойност на автомобила или въз основа на оригиналната цена на дребно на производителя, като $50 000 или $75 000. Картата може също така да задава лимити на разходите за сумите за всеки инцидент за такси за загуба на използване.

Времеви ограничения

Базираното на карта покритие обикновено включва времеви ограничения от 15 до 30 последователни дни. Ограниченията обикновено зависят от това къде наемате автомобила, като по-дългите ограничения са по-широко достъпни в чужбина.

Така например, ако искате да наемете кола за повече от 15 дни, може да се наложи да предадете колата и да наемете нова кола за нов наемен период. Ограниченията може да варират в зависимост от това къде сте наели колата, с по-дълги времеви ограничения в чужбина срещу. в САЩ.

Намаляващо покритие

За да активирате покритието на картата си, трябва да откажете освобождаването от щети при сблъсък (CDW) или освобождаването от щети на компанията за наемане. Ако не го направите, това обикновено ще анулира всяка полза, която бихте могли да спечелите от покритието на вашата карта. Повечето кредитни карти обаче не покриват лична собственост или може да не покриват други щети - оставяйки потенциална празнина в покритието.

Има поне едно изключение от това как обикновено работи застраховката за коли под наем. В допълнение към предлагането на безплатна вторична застраховка за кола под наем, картите American Express отговарят на условията за специална програма за основно покритие, наречена Premium Car Rental Protection. Можете да се включите или да добавите това покритие към карти и да платите ниска фиксирана такса за наем. Забележителните и необичайни функции включват:

• Покритие до 42 дни, което е повече от обикновено
• По-високи лимити (до $100 000), отколкото предлагат много карти за основно покритие
• Покритие за превозни средства, които повечето карти не покриват, включително луксозни коли и пикапи
• Вторично медицинско покритие, което се намесва след основното ви здравно покритие
• Покритие за смърт при злополука или разчленяване за шофьори и пътници

Изключения от покритието на кола под наем с кредитна карта

Не забравяйте да прочетете дребния шрифт, за да разберете какво не е включено в застраховката за наем на вашата кредитна карта. Някои често срещани изключения са свързани с типовете превозни средства, като например изключване на луксозни превозни средства или пикапи, но има и други изключения, за които трябва да внимавате.

Видове превозни средства

Покритието на картата обикновено не обхваща луксозни, класически и скъпи превозни средства като Ferrari, Maserati, McLaren, Porsche и дори Teslas. Всяка кола с препоръчителна цена на дребно от производителя (MSRP) над определен лимит (например $50 000 или $75 000) може да бъде изключена. Обадете се на картовата компания или администратора на предимствата, за да се уверите, че марката или типът превозно средство, което наемате, е покрито от застраховката за кола под наем с кредитна карта.

Други често изключвани превозни средства включват:

• Антични превозни средства или автомобили, които са на повече от 20 години или не са били в производство от 10 или повече години
• Всички камиони, пикапи и други превозни средства с отворено товарно легло; спортни камиони
• Пълноразмерни и товарни микробуси (движещи се микробуси)
• Кемпери, ремаркета и други превозни средства за отдих
• Мотоциклети, мотопеди, мотоциклети, превозни средства с висока проходимост и други превозни средства с по-малко от четири колела
• Лимузини или автомобили под наем с шофьор
• Ремаркета, мотори и мотоциклети
• Автомобили под наем чрез каршеринг компания

Държави

Държавите, които често са изключени от покритието, са:

• Австралия
• Ирландия
• Израел
• Италия
• Ямайка
• Нова Зеландия
• Държави, в които отдаването под наем е нарушение санкции на САЩ

Ако планирате да използвате картата си извън САЩ, обадете се на администратора на предимствата и попитайте за покритието в страната, която посещавате.

Други изключения

Много други изключения се фокусират върху това как или защо сте управлявали автомобила под наем, ако попаднете в инцидент, който води до щети. Тези изключения могат да включват:

• Използване на колата за шофиране на други за споделено пътуване или за бизнес цели
• Нарушаване на договора ви за кола под наем или други предупреждения/инструкции за автомобил, включително шофиране под въздействието на наркотици или алкохол или безразсъдно шофиране
• Шофиране извън пътя, например по чакълест път
• Кражба или повреда, защото не сте проявили „разумна грижа“ предварително
• Участие в незаконна дейност

Разновидности	Годишна такса	Корици	Лимит	Специални условия
Чейс Сапфир	•Резерва •Предпочитан	Резервирайте $550 Предпочитани $95	Щети от кражба и сблъсък	резерв: $75,000 Предпочитан: Действителната парична стойност на автомобила
Chase United MileagePlus	•Explorer •Quest •Club Visa Infinite	$0–$525	Щети от кражба и сблъсък	Действителната парична стойност на превозното средство
Чейс ЮнайтедВизитки	•Клубен бизнес •Бизнес	$0–$450	Щети от кражба и сблъсък	Действителната парична стойност на превозното средство	Основно при отдаване под наем за бизнес цели
Чейс ИнкБизнес	•Предпочитан •Премиер •Неограничен •В брой	$0–$195	Щети от кражба и сблъсък	Действителната парична стойност на превозното средство	Основно при отдаване под наем за бизнес цели
Wells Fargo Bilt World Elite Mastercard	$0	Покрити злополуки и кражби	$50,000
Височинен резерват на Банката на САЩ	$400	Кражби и щети	$75,000
Capital One Venture X Награди	$395	Кражба или сблъсък	$75,000
Bank of America Premium Rewards Elite	$550	Сблъсък или кражба	$75,000
Премиум защита на автомобили под наем на American Express	Предлагат се две нива за всички карти Amex	Таксата за покритие е $12,25–$24,95 за наем, в зависимост от държавата на пребиваване	Повреда или кражба	До $100 000	Включва вторична медицинска застраховка и застраховка за смърт или разчленяване на шофьор и пътник

Какво покрива основната застраховка за кола под наем?

Ръководството на вашата кредитна карта за предимствата ще посочи дали застрахователното покритие е основно или вторично. Основното автомобилно покритие, което е по-рядко срещано, означава, че покритието на картата е първо на линия за плащане на сметките ви преди вашата лична автомобилна застраховка. Няма да е необходимо да подавате иск или да плащате самоучастие в собствената си застрахователна компания, ако претърпите злополука.

Първичен срещу Вторична застраховка на коли под наем

Вторичното автомобилно покритие е по-често срещано сред застраховките за коли под наем с кредитни карти. Вторичното покритие се прилага, след като сте подали иск за щети с вашата лична автомобилна полица. В този случай покритието на картата може да изплати вашето самоучастие или разликата между това, което вашият застраховател е готов да плати, и вземането на компанията за наемане.

Вторичното покритие може да стане основно покритие в някои случаи, като например когато пътувате извън САЩ, ако нямате друга автомобилна застраховка, покритието на вашата вторична карта става основното ви покритие по подразбиране, в повечето случаи случаи.

В други случаи първичното покритие може да стане вторично покритие. Например, някои покрития са само основни, ако използвате превозното средство за бизнес цели. Ако поставите колата под наем във вашата визитна картичка, но използвате превозното средство за ваканционни цели, покритието на картата може да премине към второстепенно.

Първичен срещу Вторичен пример

Да предположим, че наемате кола в Оклахома за една седмица. Отказвате освобождаването от щети на касата на компанията за коли под наем и таксувате цялата седмична сума на картата си, която предлага основна застраховка за коли под наем. Попадате в инцидент, смачквате предния калник. Компанията за отдаване под наем ремонтира калника за $1500, а покритието на вашата карта за щети по автомобила изплаща иска.

Ако вашата карта предлага вторично покритие, първо ще подадете иск при вашия личен автомобилен застраховател. Да приемем, че имате самоучастие от $500. Вашата застрахователна компания ще плати 1000 долара за ремонт и след това ще трябва да платите самоучастието от 500 долара. Можете да подадете иск до вашата картова компания, за да получите възстановяване на самоучастието от $500.

Как да подадете иск за застраховка на кола под наем с кредитна карта

Като цяло процесът на подаване на иск може да бъде доста подобен на подаването на иск със стандартна автомобилна застраховка.

Стъпка 1: Уведомете компанията за коли под наем за вашия иск или инцидент

Ще се свържете с администратора за искове и ще им кажете за инцидента в рамките на 30 до 45 дни или веднага щом се изисква от вашето ръководство за предимствата на картата. Компанията ще предостави инструкции за следващите стъпки, включително документация.

Стъпка 2: Покажете доказателство за загуба

Ще получите формуляр за иск, който да върнете в рамките на 60 до 90 дни след инцидента или други изисквания. Документацията може да включва:

• Щета: Полицейски доклад (ако е приложимо), формуляр за доклад за злополука, подробна оценка на ремонта и окончателна сметка, снимки на повреденото превозно средство, документи за иск или разходи на компанията за наем и кореспонденция
• Плащане: Доказателство, че сте платили за превозното средство под наем или договора за наем с вашата карта, която осигурява покритие, писменото споразумение, показващо напускането и чекирането на автомобила под наем и всички плащания, които сте направили към компанията за наемане претенция
• Вашето покритие и договор: Доказателство за вашето автомобилно застраховане, вашата шофьорска книжка и всяка друга налична застрахователна информация

Стъпка 3: Получаване на плащане на искове за загуби

Като цяло ще получите плащане за доказани загуби в рамките на 15 до 90 дни след получаване на документацията, в зависимост от условията на вашата картова компания.

Алтернативи на застраховката на коли под наем

Ако не искате покритие на кредитна карта или освобождаване от автомобилна компания, можете също да използвате застраховка за пътуване, която може да предложи по-ниски цени като цяло.

Долния ред

Когато решавате между опциите за покритие, можете да избирате между разчитането на собственото си застрахователно покритие (ако е приложимо), освобождаването на компанията за коли под наем или покритието на вашата кредитна карта за кола под наем. Какво е подходящо за вас зависи от вашата толерантност към риска, как работи покритието на вашата карта и колко време имате за проучване на дребния шрифт.

Без значение от терминологията, прочетете ръководството на вашата карта за предимствата за:

• Какво е покрито
• Какво не е покрито
• Срокове и ограничения за искове
• Как да подадете иск