Преглед на животозастрахователната компания в Балтимор

Плюсове обяснени

• 24-часово обслужване на клиенти: При много животозастрахователни компании поддръжката на клиенти е достъпна само от понеделник до петък през определени часове. Въпреки това центърът за обслужване на клиенти на Baltimore Life е отворен 24 часа в денонощието, седем дни в седмицата, за да отговори на вашите въпроси.
• Налични множество незадължителни ездачи: Докато някои компании предлагат само няколко ездачи, Baltimore Life има дълъг списък с незадължителни ездачи, които можете да добавите към вашата полица. Наличните ездачи включват ускорена смърт, смърт при злополука, застраховка за деца, гарантирана застраховка и отказ от премия за инвалидност.
• Обширни образователни инструменти: Уебсайтът на Baltimore Life съдържа богата информация за животозастраховането и финансовото планиране. Има видеоклипове и статии, ръководства за печат и калкулатори, които можете да използвате, за да определите колко покритие ви е необходимо. Всички тези инструменти могат да ви дадат основата, от която се нуждаете, за да вземете решение каква полица да закупите и да се почувствате уверени в избора си.
  instagram viewer

Обяснени минуси

• Голям брой потребителски оплаквания: През 2021 г. сегментът на индивидуалното животозастраховане на Baltimore Life получи съотношение на жалби, което беше почти два пъти по-високо от индекса на индустрията.
• Някои правила не са налични във всички щати: Въпреки че Baltimore Life е лицензиран в 49 щата, той не продава всичките си полици във всеки щат. В зависимост от това къде живеете, може да не отговаряте на условията за определени видове застраховки. Например жителите на Ню Йорк и Монтана не отговарят на условията за покритие през целия живот.
• Повечето политики изискват медицински прегледи: Почти всички животозастрахователни полици на компанията са напълно застраховани. Като кандидат, от вас се изисква да преминете медицински преглед, включително кръвна картина, за да кандидатствате за покритие.

Налични планове

Балтиморската животозастрахователна компания продава срочни полици, полици за цял живот, универсални полици за живот и окончателни разходи. Повечето от неговите полици са изцяло застраховани и изискват медицински прегледи и ще трябва да се свържете с агент за подробности относно полиците и да кандидатствате за покритие.

Baltimore Life има шест опции за животозастраховане:

Срок живот

защото срочна застраховка живот е временна и ви осигурява покритие за определен срок, обикновено е по-евтина от постоянната животозастраховка.

С срочната застраховка живот от Baltimore Life имате премии за ниво за първоначалния срок на вашата полица и можете да изберете срок от 10, 15, 20 или 30 години. След това можете да запазите полицата си в сила, като я подновите, докато достигнете 100-годишна възраст, но премиите ви ще се увеличават с възрастта. Сумите на покритието започват от $25 000.

Целият живот

Ако искате сигурността на постоянна защита, a Целият живот полицата може да е по-добър вариант за вас въпреки по-високата си цена. Плановете за цял живот продължават за целия ви живот; докато плащате премиите си навреме, полицата ви няма да изтече.

Плановете за целия живот също имат спестовен компонент и могат да се надграждат парична стойност. Докато расте, можете да се възползвате от него, като вземете заеми или теглите средства за големи разходи, като например образованието на дете в колеж.

Политиките за целия живот на Baltimore Life имат гарантирани парични стойности, които се увеличават всяка година, а дивиденти също могат да се изплащат ежегодно. Минималната номинална сума е $15 000. Полиците за цял живот не са достъпни за жителите на Ню Йорк или Монтана.

Единична премиум цял живот

Baltimore Life’s единична премия цял живот планът е за лица, които искат да платят еднократна еднократна сума за полица за цял живот. Най-добре е за тези, които искат да преразпределят своите активи или да осигурят необлагаемо с данък наследство на своите бенефициенти.

Сумите на покритието започват от $5000. Възможно е да получите повече от $500 000 покритие, но вашият агент ще трябва да работи с главния офис на Baltimore Life, за да получи одобрение.

Възрастен живот: Сребърен страж цял живот

Планът Silver Guard е политика за окончателни разходи, която е предназначена да плати вашето погребение и други разходи. Има гарантирано ниво на премии и гарантирано натрупване на парична стойност. Този застрахователен план е достъпен без медицински преглед. Сумите на покритието варират от $2500 до $25 000, а полиците са достъпни за хора на възраст между 50 и 80 години.

Универсален живот

с универсален живот покритие, получавате постоянна защита. Универсалните полици за живот обаче предлагат повече гъвкавост от полиците за цял живот. Можете да коригирате премиите си и дори обезщетението си при смърт, ако финансите ви се променят. Сумите на покритието на Baltimore Life за универсални полици за живот започват от $25 000.

Generation Legacy

Планът Baltimore Life’s Generation Legacy съчетава животозастраховане с анюитет. Когато закупите полица, получавате два отделни договора: незабавен анюитет с единична премия и полица с ограничено плащане на премия през целия живот. Допускат се само хора на възраст между 60 и 80 години.

Налични ездачи

Балтиморската животозастрахователна компания позволява на притежателите на полици да добавят незадължителни застрахователни потвърждения, известни още като ездачи, към техните планове да персонализират покритието си или да получат достъп до обезщетенията си при смърт, докато живеят при определени обстоятелства. Не всички ездачи са налични за всички полици или във всички щати, така че говорете с вашия агент за вашите възможности.

Baltimore Life има следните ездачи:

Ускорени обезщетения при смърт

С този ездач можете да използвате до 100% от вашето обезщетение при смърт, докато живеете при следните обстоятелства:

• Вие сте терминално болен с очаквана продължителност на живота 12 месеца или по-малко
• Вие сте хронично болен и сте в квалифицирано заведение за медицински сестри
• Вие сте хронично болен и получавате разширени грижи от лицензирана агенция за домашно здраве или сертифицирана от държавата дневна грижа за възрастни

Обезщетение при смърт при злополука

Като добавите обезщетение за случайна смърт към вашата полица, вашите бенефициенти ще получат по-голямо обезщетение за смърт, ако умрете в резултат на злополука.

Застраховка за деца

Когато добавите детската застраховка към вашата полица, можете да закупите доживотно покритие за вашето дете, което продължава, докато то навърши 25 или вие навършите 70, което от двете настъпи първо.

Ездач с доходи с увреждания

Като добавите ездача за доходи за инвалидност към вашата полица, вие получавате покритие за непрофесионални увреждания и заболявания.

Отказ от премия за инвалидност

Ако станете инвалид и не сте в състояние да работите, освобождаването от инвалидност на премиум ездач ще ви позволи да спрете да плащате премиите си, като същевременно запазите полицата си в сила.

Гарантирана застраховка

С ездача с гарантирана застрахователност можете да закупите допълнителна застраховка без доказателства за застрахователност.

Обслужване на клиенти

Baltimore Life разполага с 24-часов център за обслужване на клиенти, който е достъпен по телефона или чрез защитено онлайн съобщение. За да се свържете с поддръжката на клиенти, обадете се на 800-628-5433.

Всички застрахователни полици на Baltimore Life се продават чрез агенти. За да се свържете с агент близо до вас, попълнете форма за контакти на уебсайта на компанията и агент ще се свърже с вас.

Baltimore Life има стабилен уебсайт с образователни материали. Има статии и видеоклипове, които обясняват различните видове животозастраховане, ръководства за ресурси за печат и калкулатори, които можете да използвате, за да прецените колко покритие ви е необходимо.

За съжаление има ограничена онлайн функционалност за притежателите на полици. Можете да правите плащания през сайта, но трябва да започнете процеса на искане по телефона.

Индекс на оплакванията

Когато пазарувате за животозастраховане, обърнете внимание на съотношението на оплакванията на компаниите, публикувано от Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC). Те са числени резултати, които отразяват броя на оплакванията, които потребителите са подали за дадена компания спрямо нейния дял на застрахователния пазар.

Индустриалният стандарт е 1.0; съотношение над това число означава, че компанията е получила повече оплаквания от очакваното, а съотношение под 1,0 означава, че компанията е получила по-малко оплаквания от очакваното.

През 2021 г. съотношението на оплакванията на Baltimore Life за индивидуалния животозастрахователен сегмент беше 1,92, почти два пъти повече от очакваното съотношение. Тъй като беше толкова високо, ние потърсихме видовете жалби, които бяха подадени. Бяха подадени жалби от настоящи притежатели на полици и техните проблеми се отнасяха до незадоволителни споразумения и откази на искове.

Съдебни дела

През 2020 г. беше заведен колективен иск срещу Baltimore Life Insurance Company. В делото се твърди, че компанията е направила непоискани телемаркетинг обаждания, за да продаде животозастрахователни полици без съгласието на потребителите.

Оценки на трети страни

Когато купувате застраховка живот, вие искате да сте сигурни, че избраната от вас компания ще бъде финансово стабилна и ще може да изплати всички искове в бъдеще.

Baltimore Life има B++ (добър) рейтинг за финансова стабилност от AM Best, агенцията за кредитен рейтинг, която оценява финансовата стабилност на застрахователните компании. Въпреки че рейтингът му не е лош, той е значително по-нисък от много от основните му конкуренти.

Трите най-големи отделни животозастрахователни компании, базирани на директни записани премии—Northwestern Mutual, Ню Йорк Life и Massachusetts Mutual Life Insurance Company—всички имат рейтинги A++ (Superior), най-високите налични от AM Най-доброто. По-нисък рейтинг показва, че AM Best вярва, че Baltimore Life е по-уязвим към застраховане и икономически промени в бъдеще, отколкото компаниите с по-висок рейтинг.

Baltimore Life не беше включен в проучването на J.D. Power за 2022 г. в САЩ за индивидуално животозастраховане, което оценява и класира най-добрите животозастрахователни компании.

Политика за анулиране

Както при всички застрахователни компании, вие имате период на „безплатен преглед“, когато купувате животозастрахователна полица от Baltimore Life. Имате 10 дни — повече в някои щати — да промените решението си и да анулирате полицата си, за да получите пълно възстановяване.

След изтичане на периода на безплатен преглед, правилата за анулиране варират в зависимост от вида на застраховката, която имате. При цялостни и универсални полици за живот може да има такса за предаване. Със срочно доживотно покритие можете да се откажете без неустойка, но няма да получите възстановяване на платени премии.

Свържете се с вашия агент, за да обсъдите договора си и да анулирате вашето покритие.

Цена

Baltimore Life не предлага онлайн оферти. За да получите оферта за някоя от полиците му, трябва да се свържете със застрахователен агент. По принцип вашите премии ще се основават на резултатите от вашия медицински преглед и отговорите на молбата.

Подобно на други животозастрахователни компании, Baltimore Life изисква да изберете „мъжки“ или „женски“, когато получавате оферта или подавате заявление за животозастраховане; няма опция, ако се идентифицирате като недвоичен. Докато това, че е небинарен, не ви дисквалифицира от получаване на застраховка живот, трябва да сте наясно, че повечето застрахователни компании не са актуализирали процесите си на застраховане, за да отразят осъзнаването на проблемите, свързани с пола.

Конкуренция

Baltimore Life предлага набор от застрахователни продукти и дълъг списък с незадължителни ездачи. Почти всички нейни полици обаче изискват медицински прегледи и компанията е получила повече оплаквания, отколкото е типично за компания от този размер.

Ако търсите компания, която продава опростени политики за проблеми и има по-добро обслужване, помислете Хейвън Живот.

Haven Life е собственост на MassMutual, голяма застрахователна компания. Той продава напълно застраховани доживотни полици и полици с опростени срокове на издаване, така че можете да получите до $500 000 покритие без медицински преглед. Тъй като полиците са подписани от MassMutual, компания с рейтинг A++ от AM Best, можете да сте сигурни, че компанията ще може да изплати своите искове или договорни задължения.

MassMutual също има много по-добро съотношение на оплакванията от Baltimore Life; през 2021 г. съотношението му беше само 0,08 за индивидуален живот, много по-ниско от индустриалния стандарт.

Балтиморска животозастрахователна компания	Haven Life от MassMutual
Пазарен дял	Не е приложимо	MassMutual е втората по големина в САЩ, 6,7%
Брой планове	6	2
Дивиденти за 2020 г	Не е наличен	Не е приложимо
Отстъпки за уелнес програма/стимули за отказване от тютюнопушенето	Не е приложимо	Не е приложимо
Метод на обслужване	Агенти	Онлайн, телефон
AM Най-добър рейтинг	B++ (добър)	A++ (Супериор)
Тенденция на жалбите	1.92	0.08

Методика

Създадохме цялостна методология за класиране, базирана на потребителските приоритети и основите на животозастрахователната компания, за да класираме повече от 90 застрахователи в пет общи категории: финансова стабилност, удовлетвореност на клиентите, разнообразие от продукти и характеристики, цялостно изживяване при покупка, и цена.

За да направим това, събрахме над 5000 точки от данни и оценихме всяка компания въз основа на 55 показателя. Групирахме показателите по категории, за да видим как се представят застрахователите във всяка от тях; след това претеглихме резултатите от категориите, за да определим как компаниите се представят като цяло.

За да научите повече, прочетете нашия пълен текст Методология на животозастраховането.