Колко струва една програма за облекчаване на дългове?
Ние независимо оценяваме всички препоръчани продукти и услуги. Ако щракнете върху връзките, които предоставяме, може да получим компенсация. Научете повече.
Експертните програми за облекчаване на дългове са специализирани в намаляване на потребителския дълг срещу заплащане. Колко струва една програма за облекчаване на дългове? До 25% от записания дълг, в зависимост от фирмата, състоянието ви и дълга ви.
Научете повече за свързаните разходи и алтернативите на програмите за облекчаване на дългове.
Какво е програма за облекчаване на дългове?
Програмата за облекчаване на дългове може да ви помогне да изплатите дълга, като договорите по-ниски салда с вашите кредитори. След записването ще спрете да правите плащания по сметките си и ще започнете да спестявате пари в ескроу сметка. Целта е да спестите достатъчно, за да уредите сметките си. Тоест вие плащате по-малко от дължимото салдо и кредиторът опрощава остатъка.
Преговорите не могат да започнат, докато не спестите достатъчно във вашата ескроу сметка, за да предложите споразумение. Когато натрупате достатъчно, вашият съветник по облекчаване на дългове ще започне да се свързва с кредиторите, за да постигне споразумение. След като има споразумение, на кредитора се плаща от вашата ескроу сметка и процесът се повтаря, докато вашите отговарящи на условията сметки бъдат уредени.
Някои кредитори няма да работят с компании за облекчаване на дългове, а други може изобщо да не предлагат споразумения. Резултатите с програма за облекчаване на дългове варират и не са гарантирани.
Колко струва облекчаването на дългове?
Компании за облекчаване на дългове таксувайте потребителите по един от двата начина: процент или от дълга, който сте включили в програмата, или от размера на договорените спестявания. Не можете да бъдете таксувани, докато компанията за облекчаване на дългове не е уредила сметка. Дори тогава ще бъдете таксувани само с част от пълната такса на фирмата въз основа на размера на дълга, който е успешно уреден.
Ето разбивка на услугите и разходите, които можете да очаквате с програма за облекчаване на дългове.
| Категория | Типична цена |
|---|---|
| Първоначална консултация | $0 |
| Записване | $0 |
| Програмна такса | 5% до 25% от записания дълг, в зависимост от фирмата и вашия щат |
| Месечна такса за ескроу сметка | Различни—плаща се на администратора на акаунта |
Ако регистрирате дълг от $10 000 в програма за облекчаване на дългове, можете да очаквате такси между $500 и $2500.
Кога трябва да потърсите облекчаване на дългове?
Ако сте изправени пред сериозни финансови затруднения и сте на ръба на фалита поради огромно количество дългове, облекчаването на дългове може да бъде решение за вас. Трябва обаче да имате достатъчно място в бюджета си, за да натрупате средствата, необходими за плащане на вашите сетълменти. Колкото по-бързо можете да уредите сметки, толкова по-добре.
Забавянето на вашите дългове ви излага на риск от завеждане на дело срещу вас. Това може да доведе до заведено срещу вас скъпо съдебно решение и може да даде възможност на кредиторите или колекторите да поискат от съда запор върху заплатите ви.
Най-добрите компании за облекчаване на дългове
| Компания | Планове за управление на дълга | Уреждане на дълга | Такса |
|---|---|---|---|
| Облекчаване на националния дълг | да | да | 15%-25% от записания дълг |
| Акредитирано облекчаване на дългове | да | да | 15%-25% от записания дълг |
| Решения за дълг от новата ера | да | да | 14%-23% от записания дълг |
| Свобода за облекчаване на дългове | да | да | 15%-25% от записания дълг |
| CuraDebt | да | да | Варира, средна такса от 20% от записания дълг |
| DMB Финансови | да | да | Не се разкрива |
Алтернативи на облекчаване на дългове
Облекчаването на дългове не е най-добрият вариант за всяка ситуация — може да е твърде скъпо или недостъпно във вашия щат. Разглеждането на някои алтернативи може да ви помогне да определите кое решение за дълг е най-подходящо за вашите обстоятелства.
Консолидация на дългове
Ако кредитът ви все още е в добра форма, може да сте в състояние да използвате заем, за да комбинирате неизплатените си задължения. Консолидацията на дълга често води до по-ниско месечно плащане и фиксиран лихвен процент. Плюс това е по-малко вредно за вашия кредитен рейтинг. Всъщност вашият кредитен рейтинг може да се увеличи, когато изплащате заема с навременни плащания.
Консултации за потребителски кредит
Консултанти по потребителски кредити работа с потребителите за създаване на план за управление на дълга за изплащане на дългове. Кредитните консултанти се опитват да договорят по-ниска месечна вноска с вашите кредитори, като намалят лихвения процент или удължат срока за погасяване.
Съгласно плана за управление на дълга вие правите еднократно месечно плащане към агенцията за кредитни консултации, която след това разпределя вашите средства на всеки от вашите кредитори. Агенциите за кредитно консултиране често начисляват малка месечна такса, но могат да намалят или откажат таксата, ако имате нисък доход.
Договаряне на споразумения сами
Договарянето на собствения ви дълг е алтернатива на работата с програма за облекчаване на дългове, особено ако вашите баланси вече са просрочени. След като успешно договорите споразумение, поискайте копие от споразумението в писмен вид, за да имате запис на сделката, която сте постигнали.
Обявяване на фалит
Фалитът ви позволява да погасите дълговете си и нулирайте вашите финанси. Трябва да се обмисли внимателно, тъй като има някои разклонения. Например, може да се наложи да предадете активи на съда, за да намалите дълговите си салда. Фалитът също остава в кредитния ви отчет до 10 години, което може да повлияе на способността ви да получавате нови кредитни карти и заеми.
Управление на дълга срещу. Уреждане/облекчаване на дългове
Управлението на дълга и уреждането на дълга имат някои общи черти, но си струва да се разберат разликите.
| Управление на дълга | Уреждане/облекчаване на дългове |
|---|---|
| Създава персонализиран план за пълно плащане на вашия дълг | Намалява дълговите салда чрез договорени споразумения |
| Обикновено се предлага от организации с нестопанска цел с малка, фиксирана месечна такса | Обикновено се предлага от компании с печалба, които начисляват такса въз основа на записване или резултати |
| Много издатели на карти затварят сметки при управление на дългове, което може да навреди на кредитните резултати | Изисква да рискувате кредита си, като закъснеете с плащанията |
| Може да доведе до анулиран дълг, който е облагаем |
Колко дълго продължава облекчаването на дългове?
Повечето програми за облекчаване на дългове продължават между една и четири години, в зависимост от няколко фактора:
- Размерът на дълга, който имате
- Колко бързо можете да спестите достатъчно за споразумение
- Колко ще приемат вашите кредитори
Колкото по-бързо можете да изградите своя сетълмент фонд, толкова по-добре. Ако отнеме твърде много време, за да видите резултатите, е по-вероятно да се откажете от процеса.
Как облекчаването на дълга се отразява на вашия кредит?
Облекчаване на дългове може навреди на кредитния ти рейтинг, тъй като обикновено трябва да прекратите плащанията по сметките си, за да постигнете споразумение за уреждане. Всяко пропуснато плащане се добавя към вашия кредитен отчет и намалява кредитния ви рейтинг. След няколко месеца закъснели плащания сметките може в крайна сметка да бъдат изпратени на събирач на дългове, което също може да повреди резултата ви, когато събирачът уведоми кредитните бюра.
Хората с по-висок кредитен рейтинг могат да загубят повече, като изберат облекчаване на дългове. От друга страна, ако вашите сметки вече са таксувани или в колекции, кредитният ви рейтинг няма да спадне толкова много.
Колко дълг е твърде много?
Това, което се счита за „твърде много дълг“, е различно за всеки човек в зависимост от вашите доходи и други разходи. Измерването на това каква част от месечния ви доход отива към дълг - съотношението дълг към доход - е един от начините да разберете колко харчите за дълг всеки месец. Съотношение от 36% или по-малко е идеално, ако сте собственик на жилище, а под 20% е най-добро за наемателите.
Освен числата, има няколко начина да разберете дали сте носейки твърде много дългове:
- Имате проблеми да плащате повече от минимума всеки месец
- Използвате картите си за ежедневни разходи
- Липсват ви плащания
- Повечето от вашите плащания отиват за лихви
Какво отговаря на условията за облекчаване на дългове?
Като цяло повечето необезпечени дългове могат да бъдат включени в a програма за облекчаване на дългове. Това включва:
- Кредитни карти
- Лични заеми
- Кредитни линии
- Медицински дълг
- Частни студентски заеми
- Парични заеми
- Заеми до заплата
- Сметки за събиране на трети страни
Ако спрете да извършвате плащания по обезпечен дълг, като ипотека или заем за автомобил, заемодателят може да възбрани или да върне имота или превозното средство.
