Преглед на животозастраховането в Атланта

Плюсове обяснени

• Дълга история на компанията: Atlanta Life е създадена през 1905 г. и продължава да предоставя разнообразие от застрахователни продукти на потребителите в 17 различни щата.
• Един от най-известните афроамерикански бизнеси в страната: Atlanta Life е основана от бивш роб на име Алонзо Херндън. От самото начало Atlanta Life се стреми да обслужва афроамерикански семейства с ниски до умерени доходи, основно в района на Атланта и стана втората по големина афро-американска животозастрахователна компания в НАС.

Обяснени минуси

• Предлага се само в 17 щата: Atlanta Life има ограничена зона за обслужване на клиенти и работи само в 17 щата в САЩ.
• Почти никаква информация, предлагана онлайн: Уебсайтът на Atlanta Life предлага малко информация относно правилата, опциите за покритие, цените или процеса на искове. За да получите повече информация, да видите какъв вид покритие можете да закупите или да получите ценова оферта, ще трябва да се свържете директно с компанията.
  instagram viewer
• AM най-добре оцени компанията с C за финансова сила преди да оттегли оценките: През април 2021 г. рейтингът AM Best на Atlanta Life беше оттеглен. Преди оттеглянето AM Best понижи рейтинга на компанията до рейтинг на финансова стабилност C (слаб). AM Best цитира слабото оперативно представяне на компанията, слабия баланс и тенденцията на спад на оперативните загуби като причина за понижаването на рейтинга на компанията. AM Best също прогнозира, че през следващите 12 месеца ще са необходими регулаторни действия срещу Atlanta Life.

Налични планове

Atlanta Life работи предимно като застрахователна агенция. Компанията помага на купувачите на застраховки да сравняват офертите за различни видове покрития, които всъщност ще бъдат обслужвани от други доставчици.

Всеки доставчик ще предлага свои собствени планове и опции за покритие. Те могат да включват разнообразие от следните видове животозастрахователни полици.

Срок живот

Нарича се още временно покритие, срочна застраховка живот е предназначен да защити застрахования за определен период от време (или срок). Условията обикновено варират от 10 до 30 години, въпреки че някои превозвачи предлагат покритие само за една година или до 40 години. Срочните животозастрахователни полици не предлагат дивиденти или изградете парична стойност, така че всички платени премии се губят, ако не бъде направен иск срещу полицата (т.е. надживявате покритието си). Въпреки това, те обикновено са най-достъпните животозастрахователни полици, когато се сравнява покритието долар за долар.

Целият живот

Постоянна застраховка живот, като напр цял живот политика, има за цел да остане в сила, докато застрахованият почине, независимо кога се е случило това. Този тип полица обикновено е по-скъп от срочния живот, но предлага както парична стойност (срещу която може да се вземе назаем), така и покритие, което следва застрахования до края на живота му. Полиците за цял живот могат да предложат дивиденти в зависимост от превозвача и могат да осигурят a откупна стойност ако бъде отменен.

Универсален живот

А универсална животозастрахователна полица е друга опция за постоянно покритие с добавен инвестиционен компонент. Тези полици обикновено предлагат по-ниски премии от цялата застраховка живот, както и гъвкавост по отношение на месечните премии и лимити за покритие. Полиците често натрупват парична стойност, която може да бъде взета назаем или изтеглена, ако полицата бъде предадена (отменена). Универсалните животозастрахователни полици могат да бъдат индексиран или променлива и предлагат потенциал за растеж на инвестициите във времето.

Краен разход

А окончателна разходна политика, известна още като погребална застраховка, обикновено е застрахователен продукт с ниски лимити. Предназначен е да осигури на любимите хора покритие за крайни разходи като медицински сметки или погребение. Тези полици често са гарантирани, което означава, че няма да ви бъде отказано покритие; премиите обаче ще зависят от вашата възраст, медицинска история и текущо здраве.

Налични ездачи

Ездачите предлагат на потребителите допълнително покритие в допълнение към обезщетението за смърт на животозастрахователната полица. Тези ездачи могат да осигурят ползи на близки след смъртта ви или дори могат да предложат определени опции за покритие, докато сте все още живи, наречени социални помощи.

Наличните ездачи по полиците на Atlanta Life ще варират от един доставчик до друг и дори от политика до политика. Ето някои популярни ездачи, които може да се предлагат. Нито един от тях обаче не е гарантиран, че ще бъде наличен. Консултирайте се с компанията, за да сте сигурни.

Ускорени ползи

Ако сте диагностицирани с терминално, хронично или критично заболяване, ан ускорени ползи ездач може да предложи достъп до част от обезщетението при смърт на вашата животозастрахователна полица, докато сте още живи. Тези средства могат да се използват за покриване на месечни разходи, плащане на медицински сметки, покриване на специализирани грижи или просто да ви позволят да се насладите на времето, което ви остава. Всички средства, изтеглени от полицата с ускорени обезщетения, ще бъдат приспаднати от окончателното обезщетение при смърт, което бенефициентите ще получат.

Случайна смърт

Случайната смърт обикновено е неочаквана и внезапна и може да бъде по-травматична по природа. Поради това финансовите и емоционалните въздействия върху близките може да са по-големи. С един случайна смърт ездач, бенефициентите могат да получат допълнително обезщетение при смърт в допълнение към основното изплащане на полицата.

Съпруг/дете ездач

Съпругът/съпругата или детето ездач на полицата позволява на притежателя на полицата да добави покритие за своя значим друг и дете (деца) на издръжка, без да е необходимо да купува отделна полица. Ограниченията за покритие за съпрузи и деца обикновено са по-ниски от общото обезщетение за смърт на полицата, но може да осигурят достатъчно покритие за неща като окончателни разходи или медицински сметки.

Отказ от премия

Ако сте напълно инвалид по време на покритието си, a отказ от премиум ездач ще ви позволи да запазите доброто си състояние на животозастрахователната си полица, като същевременно се отказвате от месечните премии. За да се квалифицирате, може да се наложи да бъдете инвалидизирани за определен период от време и да не можете да извършвате редица ежедневни дейности (ADL).

Обслужване на клиенти

Клиентите могат да се свържат с обслужването на клиенти по телефона, като се обадят на 888-407-3209. Компанията предлага и имейл адрес за контакт. Ако се интересувате от повече информация за правилата, можете да попълните формуляр за заявка за оферта и агент ще се свърже с вас.

Индекс на оплакванията

Всяка година Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC) присвоява индекс на жалби на превозвачите, който се използва за обсъждане на тенденциите. Този индекс, със среден резултат от 1,0, позволява на потребителите да видят как се представя една компания по отношение на потребителските оплаквания от една година на друга.

Резултат под 1,0 означава, че компанията е получила по-малко оплаквания от очакваното през дадена година. Резултат, по-висок от 1,0 означава, че са получени повече оплаквания от очакваното за размера и пазарния дял на компанията. Така например резултат от 2,0 показва, че компанията е получила два пъти повече от очаквания брой жалби през тази година.

Atlanta Life имаше индекс на оплаквания от 161,90 (четири оплаквания) през 2021 г. През 2020 г. Atlanta Life получи индекс на жалби на NAIC от 158,09 (три жалби). През 2019 г. индексът на жалбите е 84,55 (три жалби). Докато броят на оплакванията всяка година беше малък, индексите на оплакванията на компанията са извън класациите, което показва, че са получили много повече оплаквания от нормалното за техния пазарен дял.

Оценки на трети страни

Определени оценки на трети страни могат да помогнат на потребителите да определят дали даден застрахователен оператор е надежден и финансово платежоспособен. Един от най-доверените рейтинги е този на AM Best, който предлага както кредитен рейтинг, така и рейтинг за финансова сила на застрахователните компании.

Въпреки че Atlanta Life има силна, успешна и въздействаща история, настоящото му финансово състояние е обезпокоително. Оценките AM Best на Atlanta Life бяха оттеглени през 2021 г., след като компанията поиска да не участва повече в процеса на интерактивна оценка AM Best. Точно преди оттеглянето AM Best присвои на Atlanta Life рейтинг C (слаб) за финансова стабилност, който дойде след годишните оперативни загуби от 2017 г. насам.

Политика за анулиране

Atlanta Life не предлага никаква информация относно полици за анулиране на животозастраховане.

По принцип срочната застраховка живот може да бъде анулирана по всяко време без неустойка. Тъй като полиците за временна животозастраховка не изграждат парична стойност, при анулиране няма да бъде възстановена сума.

Постоянните животозастрахователни полици, като цял или универсален живот, могат да имат компонент на парична стойност. При анулиране може да получите обратно част от тази парична стойност минус таксата за връщане.

Цена

Atlanta Life не предлага онлайн оферти или ценова информация. Освен това тази агенция предлага покритие чрез други доставчици, които може да имат собствена ценова структура, опции за политика и т.н. Поради тази причина не можем да анализираме цените на Atlanta Life.

Като цяло обаче животозастрахователните премии се влияят от различни лични фактори, като възраст, пол, местоположение, медицинска история, семейна здравна история и дори професия. Премиите също се диктуват от избраните опции на полицата, като вида на застраховката живот и лимита на покритие на полицата.

Конкуренция

Както Atlanta Life, така и Prudential предоставят застрахователно покритие повече от век, като Atlanta Life е основана през 1905 г., а Prudential през 1875 г. Всеки предлага набор от застрахователни продукти и услуги. Въпреки това, докато Atlanta Life се разшири в 17 щата, Prudential има четвъртия по големина пазарен дял в САЩ и е лицензиран във всичките 50 щата. Prudential също така подписва свои собствени полици, докато Atlanta Life сега работи основно като агенция, като осигурява само бизнес застрахователни продукти.

Prudential може да се похвали с A+ (отличен) AM Best рейтинг за финансова стабилност, докато рейтингът на Atlanta Life е оттеглен (по-рано понижен до C). Prudential също се представя по-добре по отношение на индекса на оплакванията. През 2021 г. Prudential имаше индекс на оплаквания от 0,67 в сравнение с 161,90 на Atlanta Life.

Ако искате да закупите застраховка живот от национален превозвач, искате да можете да купувате онлайн или търсите силни финансови рейтинги, Prudential лесно печели.

Животът в Атланта	Предпазлив
Пазарен дял	Много малък, извън топ 25	Четвърти по големина в САЩ, 5,59%
Брой планове	Не се знае	11
Дивиденти	Не се предлага	Не се предлага
Метод на обслужване	Продуценти, агенти	Финансови специалисти и онлайн
AM Най-добър рейтинг	Оттеглен, беше C	A+
Ценови ранг	Не се знае	Около средното
Тенденция на жалбите 2021 г	161.90 Изключително лошо	0,67 Добре

Нашата методология: Как преглеждаме животозастрахователите

Ние прилагаме a цялостна методология процес при преглед на животозастрахователните носители. За да предложим на читателите надежден и пълен преглед на всяка компания, ние анализираме фактори като финансова мощ, оценки от трети страни, потребителски оплаквания и наличност на продукта. Ние също така вземаме предвид неща като ценообразуване, достъп до обслужване на клиенти и лекота на управление на полица, след като бъде закупена. С тази информация можем да предложим на читателите представа как тази компания се сравнява с останалите индустрията и дали си струва да се обърне внимание, когато пазарувате за нова застраховка живот политика.