Как Blockchain може да промени 401(k) s

Блокчейн, технологията зад криптовалути като биткойн, всъщност може да промени начина, по който управляваме 401(k) s. Експертите твърдят, че блокчейнът представлява най-големият пробив от интернет насам потенциала за подобряване на почти всичко в живота ни, включително нашето здраве и банков баланс. Ето как може също така да увеличи сумата пари, с която трябва да живеем след пенсиониране.

Какво е блокчейн?

Ако сте били в крак с най-новите финансови и инвестиционни иновации, вероятно сте чували за блокчейн. Това е дигитален регистър, който записва всичко, което трябва да бъде регистрирано и проверено като извършено сигурно и едновременно в мрежа от компютри. Всеки път, когато се случи нещо ново, автоматично се добавя запис към този тип онлайн Excel документ. Този запис е безопасен, не може да бъде подправен и теоретично е достъпен за всеки.

Накратко, тази технология предлага много по-потенциално сигурен, надежден, ефективен и организиран начин за запис на данни, отколкото имаме в момента. Въпреки че това може да не звучи особено специално, всъщност е доста голяма работа.

Какво въздействие може да има Blockchain върху 401(k) s?

Едно нещо, което наистина би могло да направи, ако бъдете спасени от технологичен пробив, е системата за пенсиониране в САЩ. Увеличаването на продължителността на живота, лошото управление, ниската мобилност, липсата на доверие, твърде много заинтересовани страни и ограничената прозрачност са само някои от проблемите, които заплашват да оставят значителна част от населението без ресурси за комфортен живот, когато напуснат работна сила.

Блокчейн, ако оправдае потенциала си, може да помогне за намаляване на тези насрещни ветрове и да вдъхне живот обратно на пенсионните спестявания. По-долу изброяваме някои от ключовите начини, по които тази силно рекламирана технология може да накара един от най-тъмните облаци, надвиснали над икономиката, да изчезне.

Повече прозрачност

Доверието във финансовите институции, които управляват пенсионните планове, не е много високо и част от това се дължи на липсата на прозрачност. Непоследователната информация, скритите такси и използването на жаргон карат много хора да отлагат спестяването за пенсиониране.

Споделена децентрализирана книга може би може да помогне за отстраняването на този проблем. Съхраняването на всичко на едно лесно достъпно място ще даде на американците по-ясна представа за техните пенсионни активи и може би ще ги стимулира да инвестират повече. По-добре информираното население също би било по-вероятно да вземе по-интелигентни инвестиционни решения, а не просто да избере опцията по подразбиране.

Няма повече загубени средства

В наши дни хората са склонни да сменят работата си доста често. В някои случаи, когато напускат работа, оставят и стара пенсия.

В САЩ основно зависи от служителите да следят всички свои 401 (k) s от предишни работни места или да ги обединят в плановете на новия си работодател. Няма пенсионна база данни, която да следи общите дефинирани вноски на работниците или някой, който да се грижи да се увери, че пенсионните спестявания се преместват там, където отива служителят.

За съжаление, това означава, че е доста често хората да загубят представа къде се държат всичките им пенсионни сметки и да загубят част от парите, които са работили усилено, за да заделят за по-късните си години. През 2017 г. NBC News съобщи, че американските работници може да загубят общо 2 трилиона долара пенсионни спестявания, просто ако не успеят Търкулни се техните 401 (k) спестовни сметки, когато сменят работата си. През 2021 г. компанията за финансови услуги Capitalize каза, че има 24,3 милиона забравени 401(k) сметки на стойност около 20% от всички 401(k) активи в САЩ.

Blockchain може да сложи край на това. С тази технология би било възможно да следите всички наши пенсионни сметки на едно лесно достъпно място.

Изрежете посредниците

Едно от най-нашумелите неща за блокчейн е, че не изисква посредник трета страна като банки и клирингови къщи за валидиране на транзакции. Когато парите или нещо друго сменят собственика си, те незабавно се регистрират на множество компютри, които на теория са достъпни за всички.

Значението на това е огромно. Премахването на посредниците трябва да доведе до по-бързи резултати и по-ниски разходи. С по-малко хора, които вземат дял, повече от вашите пари се инвестират, което води до по-голям пенсионен фонд.

Дръжте доставчиците нащрек

Съхраняването на цялата ви информация, свързана с пенсионните спестявания, на едно леснодостъпно място би трябвало да окаже натиск върху финансовите институции да работят по-усилено, за да задържат клиенти. Често срещан проблем днес е, че пенсионните планове рядко се наблюдават от техните собственици. Ако блокчейнът изпълни обещанието си и промени това, мениджърите на активи вече няма да могат да приемат клиентите за даденост. Когато заплахата от тях да пазаруват наоколо, да прескачат кораба и да изискват повече стане реалност, доставчиците ще влязат теория, ще бъдат принудени да предложат по-конкурентни условия, надявайки се да доведат до по-ниски разходи и по-високо качество продукти.

По-малко хакване

През последните години се наблюдава скок в броя на 401 (k), които са били хакнати. Повечето атаки водят до кражба на лична информация, въпреки че онлайн престъпниците все повече вземат пари и от плановете на хората.

Блокчейн може да помогне да се сложи край на това. Информацията в блокчейн мрежата се намира в споделена база данни, която съществува на милиони компютри, а не на едно централно място. Според експерти в областта тази децентрализирана структура прави по-трудно хакването.

Препятствия, които все още трябва да бъдат преодолени

Предимствата на блокчейна се рекламират от няколко години, но технологията все още не е широко възприета. Защо така? Както сме виждали при други големи пробиви в миналото, отнема време за потенциално променящо играта изобретение да бъде трансформирано в система, която може да бъде използвана безопасно и ефикасно от масите.

През 2017 г. изследователската фирма Gartner прогнозира, че блокчейнът все още е на 10 години от превръщането му в мейнстрийм. Казано е пет до 10 години през 2019 г., което показва, че все още имаме да извървим път, преди тази технология да бъде изпробвана, тествана и готова да стане част от ежедневието ни.

Някои от най-големите проблеми, които трябва да бъдат изгладени, преди блокчейнът реално да стане мащабируем за широко разпространената употреба включва количеството енергия, което консумира, за да функционира, относителната му липса на скорост и факта че всеки блок във веригата може да съдържа толкова много данни.

Друго безпокойство е, че обединяването на 401 (k) с блокчейн може да доведе до това криптовалутите да станат постоянна част от пенсионните планове. The Министерство на труда на САЩ, органът, който отговаря за гарантирането, че пенсионните сметки на работодателите отговарят на минималните стандарти, определени от Закон за сигурността на доходите при пенсиониране на служителите (ERISA), даде да се разбере доста ясно, че е против тази идея поради спекулативен и нестабилния характер на тези цифрови валути.

Долния ред

Blockchain има потенциала значително да подобри стандарта на живот от пенсионираната част от населението. По-голямата прозрачност и ефективност трябва да повиши ангажираността, да намали разходите и да гарантира, че парите, които заделяме всеки месец, се използват по най-добрия начин и им се дава най-голям шанс за нарастване на стойността.

Лошата новина е, че може да отнеме известно време, докато тази вълнуваща перспектива стане реалност. Както стоят нещата, блокчейн все още има много препятствия за преодоляване, преди да стане готов за мейнстрийма. Освен това има шанс никога да не стигне толкова далеч и да бъде заменен от нещо друго, все още неизвестно, което е още по-способно.