Преглед на животозастраховане OneAmerica
One America не е една от нашите животозастрахователни компании с най-висок рейтинг. Можете да прегледате нашия списък с най-добрите животозастрахователни компании за това, което според нас са по-добри варианти.
Плюсове обяснени
- Множество опции за цял живот: OneAmerica има множество възможности за цял живот за хора, които искат постоянна защита. Има планове с различни опции за плащане, така че можете да намерите политика, която отговаря на вашия бюджет.
- Нисък брой оплаквания: OneAmerica има много малък брой потребителски оплаквания. Тя е получила само шест жалби като цяло и нула за индивидуална животозастраховка през последната година, която е представена в таблица (2021 г.). Това дава на компанията ултра нисък индекс на оплаквания, което означава, че е получила много по-малко оплаквания от средната компания с неговия размер.
Обяснени минуси
- Много ограничена информация онлайн: Уебсайтът на OneAmerica е насочен към фирми, които търсят групово животозастраховане и финансови специалисти, които продават застраховки. За лицата, които проучват възможностите за животозастраховане, OneAmerica има много ограничена информация за своите полици и клиенти.
- Полици могат да бъдат закупени само чрез агенти: OneAmerica не разполага с онлайн инструмент за оферти, нито позволява на клиентите да кандидатстват за полици онлайн. Ако искате да кандидатствате за покритие, трябва да се свържете с финансов специалист или застрахователен агент на OneAmerica.
- Застрахователните агенти работят на комисионна: Финансовите специалисти и застрахователните агенти на OneAmerica работят срещу комисионна и получават бонуси, ако постигнат целите за ефективност. Те имат финансов стимул да ви насочат към определени продукти, така че не забравяйте да направите проучване, преди да изберете политика.
Налични планове
В рамките на своя индивидуален животозастрахователен сегмент OneAmerica продава цели и срочни животозастрахователни полици. Всички негови застрахователни опции са напълно гарантирани и изискват медицински прегледи и трябва да преминете през застрахователен агент или финансов специалист, за да получите оферти или да кандидатствате за покритие.
OneAmerica има следните опции за индивидуално животозастраховане:
Срок
Известна също като временна застраховка, термин живот покритието ви защитава за предварително определен период от време. Вашите бенефициенти получават обезщетение за смърт по полицата само ако умрете в рамките на предварително зададения срок; след това няма да се изплащат пари на бенефициентите.
Доживотните полици на OneAmerica са налични за 10, 15, 20 и 30 години. Всички полици имат премии на ниво и обезщетения при смърт. Компанията също така насърчава, че полиците са достъпни.
Всеки продукт може да не е наличен във всички щати и както вече споменахме, компанията не е лицензирана в Ню Йорк.
Цял
Макар че Целият живот покритието обикновено е по-скъпо от срочната застраховка живот, тя няма ограниченията на срочното покритие. Пълната застраховка живот е постоянна и продължава за целия ви живот, а полицата ви може също да натрупва парична стойност.
OneAmerica има множество продукти за цял живот. Всички продукти предлагат по-високо ниво на персонализиране в сравнение със срока на експлоатация. Притежателите на полици за цял живот получават дивиденти, тъй като OneAmerica е взаимно застрахователна компания. Политиките имат както премии на ниво, така и обезщетения при смърт. Освен това полиците за цял живот увеличават паричната стойност и в повечето случаи са необлагаем начин за прехвърляне на активи на наследници, според компанията.
Налични ездачи
Когато купувате животозастраховане, компании като OneAmerica често имат незадължителни ездачи, които можете да добавите към вашата полица. Застрахователни ездачи може да увеличи премиите ви, но можете да ги използвате, за да получите допълнителни предимства или да закупите покритие за членове на семейството.
OneAmerica има следните ездачи:
Детски надбавки
С ездача на детски надбавки можете да закупите срочна застраховка живот за вашите деца на издръжка.
Отказ от премия
The отказ от премия rider ще запази вашата полица в сила, като същевременно ще се откаже от премиите ви, ако станете инвалид.
Обслужване на клиенти
OneAmerica има много ограничена информация за своите политики и клиенти онлайн. За да получите подробности относно наличните планове и тяхната цена, трябва да се свържете със застрахователен агент или финансов специалист. Можете да използвате неговата инструмент за локализиране да намерите финансов специалист близо до вас.
Ако имате общи въпроси, можете да се свържете с поддръжката на клиенти, като се обадите на 800-537-6442. Телефонната линия работи от понеделник до петък от 8:00 до 18:00 часа. EST.
Въпреки че OneAmerica има много образователни ресурси на своя уебсайт, той не предлага никаква форма на защитени съобщения или онлайн чат за обслужване на клиенти, функция, която е доста стандартна за основните застрахователи.
Индекс на оплакванията
Разумно е да видите колко оплаквания подават клиентите за застрахователна компания. Националната асоциация на комисарите по застраховане (NAIC) издава коефициенти на жалби, които отразяват броя на подадените жалби спрямо пазарния дял на компанията. Средният резултат е 1,0 и колкото по-нисък е резултатът, толкова по-добре.
Съотношението на оплакванията на OneAmerica е много, много по-добро от индустриалния стандарт. Неговият коефициент на жалби за индивидуалния животозастрахователен сегмент беше 0,00 за 2020 г., което означава, че не са подадени оплаквания до NAIC по отношение на индивидуалния животозастрахователен сегмент. Във всички бизнес сегменти на компанията бяха получени само шест жалби за микроскопичен индекс на жалби от 0,06.
Оценки на трети страни
Въпреки че OneAmerica не беше включена в проучването на J.D. Power 2021 за индивидуално животозастраховане в САЩ – проучване, което оценява и класирана на 21 място сред най-добрите животозастрахователни компании - има добра репутация за финансова стабилност в застраховането индустрия.
AM Best, агенцията за кредитен рейтинг, която оценява застрахователните компании, присъди на OneAmerica рейтинг A+ (Супериор).
Политика за анулиране
Както при другите застрахователни компании, имате право на безплатен период за преглед, ако закупите полица от OneAmerica. Като цяло ще имате времева рамка от няколко дни след издаването на полицата, за да анулирате и да получите пълно възстановяване на сумата.
След периода на безплатен преглед процедурите за анулиране се основават на вида на вашата полица. Сроковите правила могат да бъдат анулирани по всяко време, но няма да получите възстановяване на сумата. С доживотните полици можете да получите обратно отстъпната стойност минус административните такси.
Ще трябва да се свържете с вашия застрахователен агент, за да анулирате полицата си.
Цена
OneAmerica няма онлайн инструмент за оферти, нито изброява примерни тарифи. Трябва да работите с агент или финансов специалист, за да разберете какви биха били вашите премии с различни животозастрахователни планове.
Както при другите застрахователни компании, OneAmerica изисква да изберете „мъжки“ или „женски“, когато получавате оферта или кандидатствате за животозастрахователна полица. Това, че не сте двоични, не ви дисквалифицира от получаване на застраховка живот, но трябва да сте наясно, че повечето застрахователни компании не са актуализирали процесите си на подписване, за да отразят текущата осведоменост относно проблемите, свързани с пола.
Конкуренция
Въпреки че OneAmerica предлага цели и срочни доживотни полици, информацията за неговите планове, участници и цена е много ограничена. Ако търсите компания с повече налична информация, помислете Държавна ферма, водеща животозастрахователна компания.
State Farm има множество полици за избор, включително срочно, пълно и универсално доживотно покритие. Можете да получите оферти за някои полици онлайн и дори можете да закупите полици за окончателни разходи, без да се подлагате на медицински преглед.
State Farm има отлична репутация в застрахователната индустрия, класирайки се на първо място от 21 компании в проучването на J.D. Power 2021 за индивидуално животозастраховане в САЩ. Освен това има оценка A++ (Супериор) от AM Best, най-високата възможна оценка.
| OneAmerica | Държавна ферма | |
|---|---|---|
| Пазарен дял за индивидуален живот | Изключително малък | Шести най-висок, 3,7% |
| Брой планове | 2+ | 10 |
| Дивиденти | 27,3 милиона долара (прогноза за 2022 г.) | 584 милиона долара (2020 г.) |
| Отстъпки за уелнес програма/стимули за отказване от тютюнопушенето | Не е приложимо | Не е приложимо |
| Метод на обслужване | Застрахователен агент, финансов специалист | Агенти |
| AM Най-добър рейтинг | A+ (Супериор) | A++ (Супериор) |
| Тенденция на оплакванията (като цяло, индивидуален живот) | 0.06, 0.00 | 0.18, 0.25 |
OneAmerica има опции за срок и цял живот, но хората може да са разочаровани да проучат своите застрахователни възможности поради недостига на налична информация за политиките на компанията. Единственият начин да получите оферти или подробности е да работите с агент, което някои хора може да сметнат за караница. За тези, които търсят по-рационализирано изживяване при закупуване, вероятно е по-добре да работят с друг застраховател.
Методика
Създадохме цялостна методология за класиране, базирана на потребителските приоритети и основите на животозастрахователната компания, за да класираме повече от 90 застрахователи в пет общи категории: финансова стабилност, удовлетвореност на клиентите, разнообразие от продукти и характеристики, цялостно изживяване при покупка, и цена.
За да направим това, събрахме над 5000 точки от данни и оценихме всяка компания въз основа на 55 показателя. Групирахме показателите по категории, за да видим как се представят застрахователите във всяка от тях; след това претеглихме резултатите от категориите, за да определим как компаниите се представят като цяло.
За да научите повече, прочетете нашия пълен текст Методология на животозастраховането.
