Колониален животозастрахователен преглед

Плюсове обяснени

• Персонализирано покритие: Можете да изберете полици, които осигуряват срочно покритие за съпруг, социални помощи, възможност за пауза на премиите и др.
• Политики за преносим срок и цял живот: Можете да вземете покритието си със себе си, когато напускате вашия работодател. Просто ще трябва да промените начина си на плащане.
• Предлага се покритие без медицински преглед: Colonial Life предлага възможност за покупка застраховка живот без медицински преглед с полици за гарантирани емисии, които също нямат здравословни въпроси.

Обяснени минуси

• Ограничени подробности за политиката, достъпни онлайн: Ако искате да знаете за конкретни подробности за плана или как работят ездачите, ще трябва да говорите с вашия съветник по обезщетения.
• Без директни онлайн котировки: Не можете да получите прогнозна цена онлайн, така че ще трябва да се свържете с вашия работодател.

Индекс на оплакванията

Colonial Life имаше малко по-малко оплаквания от потребители през последните три години, отколкото се очакваше предвид размера на компанията, според

Национална асоциация на застрахователните комисари (NAIC). Всяка година NAIC отчита индекс на жалби за всяка животозастрахователна компания, който показва как се справя компанията по отношение на жалбите на потребителите. Индекс 1,00 означава, че дадена компания е получила очаквания брой жалби предвид нейния размер. Индекс под 1,00 е идеален и колкото по-нисък е, толкова по-добре. През 2022 г. индексът на оплакванията на Colonial Life беше 0,47. За 2021 г. Colonial Life имаше индекс на оплакване от 0,64, а през 2020 г. техният индекс беше 0,50.

Оценки на трети страни

Colonial Life се представя добре по отношение на финансовата стабилност, според независима агенция за кредитен рейтинг AM Best. Компанията получи оценка за финансова стабилност A (Отлична) от AM Best, което показва, че компанията има отлична способност да изпълнява текущите си застрахователни задължения.

AM Best оценява застрахователните компании въз основа на вероятността те да изпълнят текущите си задължения застрахователни задължения и изплащане на искове към бенефициентите и приписва на всяка компания финансова сила клас. Оценките варират от D до A++. Обикновено не препоръчваме застрахователи с резултат под A-.

Налични правила

Срочна застраховка Живот

Срокова застраховка живот се състои от достъпно покритие, което продължава за предварително определен период. Например Colonial Life предлага 10-, 15-, 20- и 30-годишни опции за срок. Сроковото покритие е предназначено да защити вашето семейство, ако умрете, преди да бъдат изпълнени определени финансови задължения, като изплащане на ипотеката ви или изпращане на деца в колеж. Премиите остават на ниво за срока.

Застраховка цял живот

Застраховка цял живот е вид постоянно покритие, което осигурява гарантирано изплащане на вашите бенефициенти, независимо кога ще умрете, стига да се плащат премии. Той също така има компонент на парична стойност, срещу който обикновено можете да вземете заем. Цялата застраховка живот обаче е много по-скъпа от срочната застраховка живот. С Colonial Life можете да изберете да плащате премии до 70 или до 100 години. Вашите премии ще останат на ниво, докато не бъдат изплатени, а покритието продължава, след като бъдат изплатени.

Налични ездачи

Ездачите увеличават ползите от вашата животозастрахователна полица и може да се предлагат срещу допълнително заплащане или, понякога, включени в покритието. Някои от ездачите, които Colonial Life предлага, са по-долу.

Ускорено обезщетение при смърт: Ездач на смъртоносна болест

Този ездач е тип жива полза ездач и е включено в срочните политики на Colonial Life. Ездачите в терминална болест осигуряват част от обезщетението при смърт, докато сте още живи, ако сте диагностицирани с терминална болест и се очаква да умрете в рамките на определен период от време.

Ускорено обезщетение при смърт: Ездач за хронични грижи

Този незадължителен ездач осигурява достъп до обезщетение при смърт, докато сте все още живи, ако бъдете диагностицирани с хронично заболяване.

Ускорено обезщетение при смърт: Ездач за критични заболявания

Този незадължителен ездач плаща еднократна сума, ако сте диагностицирани с критично заболяване. Ускореното обезщетение при смърт може да бъде полезно за покриване на вашите медицински сметки.

Съпруг Термин Rider

В Colonial Life можете да добавите 10 или 20 години срочно покритие за вашия съпруг към вашата полица.

Детски термин ездач

Този незадължителен ездач осигурява срочно покритие за вашите деца.

Отказ от Premium Rider

А отказ от премиум ездач ви позволява да поставите на пауза премиум плащанията в определени случаи, като например ако станете напълно инвалид. Обикновено има период на изчакване и изисквания, които трябва да бъдат изпълнени.

Обслужване на клиенти

Ако имате въпроси относно политиките на Colonial Life, най-доброто място да започнете е като се свържете с отдела за човешки ресурси на вашата компания. Ако вече сте притежател на полица, много транзакции могат да бъдат завършени във вашия онлайн акаунт. Ако все още се нуждаете от помощ, можете да поискате поддръжка в акаунта си или да се обадите на 1-800-325-4368 през делничните дни между 8:00 и 20:00 часа. ЕТ. Можете също да изпратите информация за искове по факс на 1-800-880-9325.

Окончателна присъда

Ако застрахователна полица „Колониален живот“ се предлага като част от вашия пакет от предимства, проверете я, за да видите дали отговаря на вашите нужди. Само имайте предвид, че има компании с по-добра финансова сила и рейтинг за обслужване на клиенти, които може да са по-подходящи вместо това.

често задавани въпроси

Как колониалният живот се класира финансово?

Colonial Life получава оценка A (Силен) с AM Best за финансова стабилност. Той също така получава рейтинг A (силен) от Standard and Poor's, рейтинг A3 (добър) от Moody's Investors Service и рейтинг A- (силен) от Fitch.

Скъпа ли е застраховката "Колониален живот"?

Colonial Life не публикува цени за своите застрахователни полици онлайн, но можете да персонализирате вида на полицата и продължителността на срока, за да получите покритие на достъпна цена. Предлага срочни животозастрахователни полици и застраховки за цял живот. Цялата застраховка живот вероятно ще струва повече от срочната полица живот.

Мога ли да осребря моята застрахователна полица „Колониален живот“?

Да, трябва да можете да изтеглите своята застрахователна полица Colonial Life, ако искате.

Разрешено ви е едно теглене на година (или „частично предаване“, както се нарича), ако имате полица Universal Life. Всички други тегления ще се третират като заеми по полици и подлежат на одобрение от Colonial Life. Ще има такса за обработка и можете да изберете данъците да бъдат удържани по време на тегленето. Можете също така да изберете да се откажете изцяло от полицата.

Кой купи застраховка Colonial Life?

Colonial Life Insurance е дъщерно дружество на Unum Group. Основана в Мейн през 1848 г. като Union Mutual, компанията променя името си на Unum през 1986 г. и се слива с Colonial Life през 1993 г. След сливането с Provident, трите основни подразделения на Unum бяха Unum US, Unum UK и Colonial Life.

Методика

Създадохме цялостна методология за класиране, базирана на потребителските приоритети и основите на животозастрахователната компания, за да класираме повече от 90 застрахователи в пет общи категории: финансова стабилност, удовлетвореност на клиентите, разнообразие от продукти и характеристики, цялостно изживяване при покупка, и цена.

За да направим това, събрахме над 5000 точки от данни и оценихме всяка компания въз основа на 55 показателя. Групирахме показателите по категории, за да видим как се представят застрахователите във всяка от тях; след това претеглихме резултатите от категориите, за да определим как компаниите се представят като цяло.